Así son los asesores automáticos que vienen

El desarrollo digital continúa con su expansión cada vez de forma más rápida y agresiva. Dentro de esta revolución adquieren mucha importancia las Fintech, que no cesan en su labor por facilitar los asuntos financieros de los que nos tenemos que hacer cargo en nuestras vidas. Una de las últimas novedades son los asesores automáticos o robo-asesores; se trata de robots que sustituyen a los tradicionales asesores financieros. Son capaces de construir y ajustar carteras, subsanar pérdidas fiscales, gestionar los dividendos y también pueden invertir en mercados internacionales, es decir, sustituyen totalmente a los asesores humanos. Su expansión por Europa y Asia es moderada pero progresiva, mientras que en Estados Unidos ya están totalmente familiarizados con este nuevo invento. De hecho, solo en San Francisco y Nueva York ya cuentan con una inversión en robots financieros de cerca de 400 millones de dólares.

Su funcionamiento a simple vista parece sencillo, el inversor tendrá que insertar su edad e ingresos y definir cuáles son sus objetivos y su perfil de riesgo, el robot con estos datos y a través de un sofisticado algoritmo, averiguará cuánto necesita ahorrar, cuánto se puede permitir invertir, cuál será la mejor estructura fiscal y por tanto cuáles son las inversiones que le interesan para conseguir sus objetivos. En España existe cierta desconfianza hacia este nuevo sistema, la gente sigue confiando más en los asesores físicos aunque sean más caros, puesto que los robots tienen una comisión bastante inferior, además corres el riesgo de que el asesor tenga un mal día y cometa algún error como cualquier ser humano. Influye el hecho de que para muchas personas su asesor es una persona de confianza en la que delegan sin temor sus bienes financieros, por lo que no les importa pagar más a cambio de esa tranquilidad. Además saben que siempre se puede recurrir al crédito fácil para hacer frente al pago acordado con el asesor en el caso de que su liquidez disminuya de forma puntual algún mes, para no tener que prescindir de estos servicios en ningún momento.

Es evidente que la sociedad cambiará si finalmente estos robots se hacen con el control de las finanzas, según un estudio del Centro de Innovación de BBVA el cambio comenzaría con la aparición de mercados menos volátiles dado que los robo-asesores actúan siguiendo un algoritmo establecido y no través de sus emociones, por lo que es presumible que cuando compren un valor, lo mantengan. Los mercados serán también más globales, los nuevos asesores sólo se fijan en las carteras y no les importa de dónde proviene la empresa en la que invertirán. Mercados más rigurosos y con menos operaciones; los robots tienen una norma estipulada y procesan mucha información de modo que a través de un sinfín de cuentas, dan con el candidato adecuado para cada cartera. Además, compran cantidades de acciones fijas al año sin preocuparse demasiado por las fluctuaciones a corto plazo, pues están programados para acumular riqueza a lo largo de más o menos una década.

Como cualquier otro avance tecnológico se han ido descubriendo algunas desventajas referentes al uso de éstos sistemas, como por ejemplo la falta de una persona física que resuelva dudas y calme al inversor en tiempos de crisis e incertidumbre. Las limitaciones de la información que se le puede proporcionar al robot es otro tema que se encuentra en el punto de mira, pues a un asesor se le puede explicar detalladamente los planes de futuro (jubilación, estudios de los hijos, hipotecas...) para que sepa con exactitud cuáles son las pretensiones del inversor. 

Las ventajas, por otra parte, son la gestión eficiente del tiempo, la comodidad y los costes. En cuanto a la agilidad en las gestiones y el tiempo invertido, destaca el hecho de no tener que solicitar ninguna cita previa para comenzar con el asesoramiento, además de que el perfil de riesgo lo determina el robot automáticamente en apenas unos minutos, sin necesidad de entregar documentos ni rellenar largos formularios. La comodidad va implícita, pues al tratarse de un proceso totalmente automatizado, todo puede hacerse a distancia desde nuestra propia casa sin necesidad de desplazarnos. El coste como ha sido mencionado anteriormente, es significativamente inferior al de un asesor físico y la transparencia por supuesto, está garantizada. 

En el fondo se trata de un reto para el sector financiero, que deberá esforzarse para ofrecer a sus clientes posibles inversiones en función de sus objetivos e intereses primando la satisfacción del inversor por encima del beneficio del asesor o institución, como hacen los robots. Podemos intuir pues, que el cambio beneficiará a las personas de a pie que quieran invertir, incrementando su confianza y disminuyendo el temor a ser estafados.