Las ayudas para contratar una hipoteca ofrecidas por cada comunidad autónoma
Más allá de las ayudas estatales, algunas comunidades autónomas cuenta con planes de ayudas para contratar una hipoteca
En la actualidad, comprar una vivienda sin disponer de ahorros suficientes para la entrada es uno de los principales obstáculos para acceder al mercado inmobiliario, especialmente en un contexto en el que el mercado hipotecario ha alcanzado algunos de sus máximos monetarios.
En este sentido, con el objetivo de facilitar la operación, el Gobierno y varias comunidades autónomas han puesto en marcha programas de avales y financiación que permiten conseguir una hipoteca de hasta el 100 % del precio de compra.
Según Miquel Riera, experto en finanzas de HelpMyCash, estas medidas buscan facilitar el acceso a la vivienda, especialmente entre los jóvenes y las familias con hijos. Aunque cada programa tiene sus propias condiciones, muchos funcionan mediante un aval público que cubre el 20 % de la garantía hipotecaria.
El aval ICO, la vía principal
En este sentido, una de las principales medidas es la línea de avales del Instituto de Crédito Oficial, más comúnmente conocida como aval ICO. A grandes rasgos, este programa cubre el 20 % de la garantía de la hipoteca y permite acceder a una financiación de hasta el 100 %, frente al 80 % habitual.
Pueden solicitarlo los jóvenes de 35 años o menos y las familias con hijos. Entre los requisitos figuran tener un patrimonio neto máximo de 150.000 euros, contar con un historial crediticio limpio y utilizar la vivienda como residencia habitual durante los diez años que cubre el aval.
No obstante, más allá de eso, Riera recalca que también existen límites de ingresos, que varían según la provincia, y un precio máximo de compra que depende de la comunidad autónoma, por lo que la ayuda se tramita a través de prácticamente todos los bancos que operan en España.
Las ayudas autonómicas de Andalucía y Baleares
No obstante, más allá de las ayudas estatales, Riera explica que son varias las comunidades españolas que cuentan con programas propios para facilitar la compra de una vivienda habitual. En total, son ocho comunidades las que apuestan por estas vías.
La primera de ellas es Andalucía, de la mano del programa Garantía Vivienda, que ofrece un aval del 20 % a compradores de hasta 40 años. Para poder acceder a él la vivienda no puede superar los 295.240 euros, y entre los bancos participantes destacan CaixaBank, Cajamar, Caja Rural Granada, Caja Rural Sur, Ibercaja, Santander y Unicaja.
Otra comunidad que apuesta por ello es Islas Baleares, con el plan Nova Hipoteca Jove del IBAVI que avala el 20 % del préstamo. Se dirige a menores de 39 años con ingresos máximos de 60.666,65 euros anuales y al menos cinco años de residencia en las islas. Para ello, el inmueble no puede costar más de 382.700 euros, y la ayuda se tramita mediante CaixaBank, Colonya, Cajamar y ABANCA.
Ayudas en Cataluña, Comunidad de Madrid y Comunidad Valenciana
En Cataluña, el Préstamo Emancipación del Institut Català de Finances permite obtener un crédito de hasta el 20 % del precio de compra, con un máximo de 50.000 euros. Está dirigido a personas de hasta 40 años que cobren como máximo 83.392,53 euros, y la hipoteca debe contratarse con una de las entidades adheridas al programa.
En lo que respecta a la Comunidad de Madrid, el plan Mi Primera Vivienda ofrece un aval del 20 % para adquirir inmuebles de hasta 425.000 euros. A este plan pueden acceder personas de hasta 50 años que hayan residido al menos dos años en la región, siendo este, según Riera, el único requisito.
Por otro lado, en la Comunidad Valenciana, el programa Garantías IVF avala el 20 % de la operación para compradores de hasta 45 años que lleven al menos dos años residiendo en la región. El precio de la vivienda marca el límite, al igual que en otras comunidades, y no puede superar los 311.000 euros.
Murcia, País Vaco y La Rioja, también presentes
Por otro lado, en la Región de Murcia, el programa ICREF Aval Joven cubre del mismo modo a la mayoría de planes autonómicos el 20 % de la hipoteca para compradores de hasta 40 años. Exige, eso sí, ingresos anuales máximos de 54.600 euros y también limita el precio de la vivienda.
En País Vasco, Gazteaval avala el 20 % del préstamo a menores de 40 años con ingresos de hasta 50.400 euros anuales. Al igual que en otras comunidades, la vivienda no puede superar los 340.000 euros y se exige una residencia mínima de dos años en Euskadi.
Por último, en La Rioja, el plan autonómico AvaLa Rioja permite obtener un aval del 20 % para comprar una vivienda de hasta 300.000 euros. Cuenta también con algunas condiciones: está dirigido a menores de 35 años que soliciten la hipoteca en una entidad adherida.
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