Los países de la UE estudian crear un "banco malo" para préstamos fallidos

Los ministros de Economía y Finanzas de la Unión Europea (UE) abordarán el próximo viernes la posibilidad de crear un "banco malo" para dar salida a los préstamos fallidos que acumula la banca europea, según los documentos de trabajo a los que hoy tuvo acceso Efe.

Elaborados por la presidencia maltesa de la UE, servirán de base de reflexión en la reunión informal de ministros en Malta sobre las acciones comunitarias para reducir la carga de préstamos fallidos de las entidades europeas.

Estos préstamos irrecuperables suponen el 5,4 % del total de la cartera crediticia y tienen un valor superior a un billón de euros (equivalente a más del 7 % del PIB de la UE).

Además de la creación de una compañía de gestión de activos -comúnmente conocidas como "bancos malos"-, pone sobre la mesa la opción de crear un mercado secundario en la UE para este tipo de préstamos, mejorar la supervisión, reforzar los regímenes de insolvencia y atajar la acumulación de casos judiciales pendientes.

"La experiencia sugiere que la creación de compañías de gestión de activos puede ayudar a abordar la acumulación de préstamos fallidos (NPL) independientemente de su estructura de capital (pública, privada o mixta)", dice el documento.

La presidencia maltesa destaca que el establecimiento de esta compañía "muy probablemente" permitiría impulsar un mercado secundario para estos activos al crear un historial de transacciones, al tiempo que, al agrupar los préstamos, reduciría la brecha de información entre compradores y vendedores y facilitaría el acceso al mercado para bancos más pequeños.

Matiza que en el pasado se han dado casos en los que estos bancos malos solo han servido como "colchón para sacar los NPL de los balances bancarios" y se ha producido solo una "venta limitada" en el mercado.

Aboga por que un hipotético "banco malo" cumpla ciertos "factores de éxito", como acuerdos de gobierno apropiados y estrategias proactivas para maximizar el valor de su cartera.

Además, la presidencia de turno de la UE considera que esta medida se debería acompañar de un "impulso sustancial" a la inversión en activos deteriorados en la UE, tanto por parte de inversores privados como públicos.

En este sentido, subraya que la creación de esta compañía debería hacerse "en línea" con las normas comunitarias sobre resolución bancaria y ayudas de Estado.

Por otra parte, los ministros de Economía y Finanzas analizarán las opciones para impulsar un mercado secundario en el que dar salida a estos préstamos, algo que actualmente se ve dificultado por la escasa liquidez en el mercado, la falta de información fiable sobre la calidad de los activos o las diferencias de información entre vendedores y compradores.

En este sentido, abre la puerta a la creación de plataformas de "patrocinio estatal" para transacciones con préstamos fallidos.

La Autoridad Bancaria Europea (EBA) fue la primera en proponer en enero la creación de un "banco malo" para préstamos improductivos, una opción que apoyó el Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE) -el fondo de rescate de la eurozona-, que calcula esta compañía podría absorber hasta 250.000 millones de euros en créditos.

El vicepresidente de la Comisión Europea para el Euro, Valdis Dombrovskis, también se mostró abierto a considerar esta propuesta aunque instó a adoptar medidas en "todas las áreas".

"La Comisión está lista para impulsar una mejor comprensión sobre cómo los vehículos de gestión de activos nacionales, las plataformas de información sobre NPL u otras iniciativas pueden construirse en línea con las normas de la UE", dijo en una misiva enviada el 31 de marzo al ministro de Finanzas maltés, Edward Scicluna, a la que tuvo acceso Efe.