Cinco claves a estudiar antes de abrir una cuenta infantil

Fomentar la cultura del ahorro a los más peques de la casa es una preocupación por la que atraviesan muchos padres. Una opción es abrirles una cuenta y animarles a que periódicamente ahorren en ella. Pero antes de hacerlo, los expertos de Kelisto.es dan una serie de consejos a tener en cuenta y puntos claves a revisar.

1. Calcula la TAE

A la hora de publicitar sus cuentas infantiles, muchas entidades suelen destacar la remuneración que ofrecen mediante el Tipo de Interés Nominal (TIN). Sin embargo, para calcular cuál será el interés real que se obtendrá, es necesario calcular o pedir que el banco correspondiente facilite la Tasa Anual Equivalente (TAE), un parámetro que tiene en cuenta los posibles gastos que pudiera tener cada producto y el plazo al que se va a depositar el dinero. Por ejemplo, la Cuenta 1|2|3 Mini ofrece un TIN del 3% para los saldos de entre 300 y 1.500 euros, pero cobra una comisión de 1 euro al mes. Teniendo en cuenta estos datos, si un consumidor depositara 1.500 euros durante 12 meses en este producto, la TAE que lograría sería del 2,22%.

2. No te olvides de los impuestos

Como ocurre con cualquier otra cuenta remunerada, las cuentas infantiles (o más bien, el beneficio que se obtenga por ellas) también están sujetas al pago de impuestos. Los intereses que se reciben e, incluso, los regalos, están considerados rendimientos del capital mobiliario a ojos del Fisco y, por tanto, hay que abonar un porcentaje de lo que consiga:

Un 19% si los rendimientos son inferiores a 6.000 euros
Un 21% si oscilan entre 6.000,01 euros y 50.000 euros
Un 23% a partir de 50.000,01 euros

Por tanto, además de calcular la TAE, es importante tener en cuenta este desembolso para saber cuál es el rendimiento final que se obtendría con cada cuenta infantil.

3. Recuerda que no todas las ofertas son "sin comisiones"

Aunque la mayoría de las cuentas infantiles tienen una política de comisiones muy atractiva, no hay que descartar que existan ofertas que sí cobren por ciertas gestiones o que ofrezcan servicios gratuitos, pero con ciertas limitaciones. Por ejemplo, la Cuenta 1|2|3 Mini del Santander cobra una comisión de 1 euro al mes, mientras que Mi Propia Cuenta de Banco Mediolanum, ofrece ingresos de efectivo en oficinas sin coste, pero solo para 18 operaciones al año.

4. Analiza si el saldo máximo que se remunera está limitado
En un buen número de cuentas remuneradas, el saldo máximo que podrá disfrutar del interés que se ofrece está limitado: por ejemplo, la Cuenta Nómina Remunerada de Bankinter ofrece un 5% TIN el primer año, pero solo para cantidades que no superen los 5.000 euros. En las cuentas infantiles, este tipo de topes no suelen ser tan habituales, pero existen algunas excepciones: por ejemplo, la Cuenta 1|2|3 Mini solo remunera los ahorros hasta 1.500 euros.

5. Ten en cuenta la vinculación exigida
Una de las ventajas de las cuentas infantiles es que, en la mayor parte de los casos, no se exige una vinculación extra del cliente, como sí sucede con muchas de las cuentas remuneradas para adultos. Ahora bien, es importante leer la letra pequeña de estos productos porque en algunos casos sí se puede exigir que el cliente cumpla con algún requisito adicional: por ejemplo, para poder contratar la Cuenta Naranja Mini de ING Direct hace falta que el adulto que figurará como representante legal del menor disponga de una Cuenta Naranja, una Cuenta Nómina o una Cuenta Sin Nómina.