Las tres mejores hipotecas mixtas del momento como alternativa a las fijas
La situación del mercado hipotecario hace ganar peso a las hipotecas mixtas, que se acercan a las fijas
El mercado hipotecario sigue moviéndose al son de los acontecimientos, y ahora las hipotecas mixtas vuelven a ganar protagonismo entre quienes buscan financiar la compra de una vivienda. Algo en lo que tiene una especial importancia la situación actual.
Un tendencia reflejada por los datos: las hipotecas mixtas ya representan el 15% de las firmas intermediadas por Idealista. Es su nivel más alto de los últimos diez meses y supone casi triplicar el peso que tenían a principios de año, según el último informe mensual de un bróker hipotecario.
El interés por estos productos coincide con la escalada de los tipos de interés y el repunte del euríbor. El índice de referencia se ha situado cerca del 3% durante este verano, una evolución que está modificando las preferencias de quienes buscan una hipoteca.
Un producto que se adapta a los tipos
Esta tendencia ya había sido detectada por la Asociación Hipotecaria Española en el primer trimestre. Sin embargo, el avance de las hipotecas mixtas se ha acelerado en los últimos meses de la mano de los acontecimientos.
Y es que tal y como ha explicado Idealista, el peso de esta modalidad evoluciona en paralelo al ciclo de tipos de interés. Cuando el euríbor sube, también aumenta la contratación de préstamos mixtos. En cambio, cuando el índice baja, estas hipotecas pierden terreno frente a las opciones a tipo fijo.
En este contexto, Miquel Riera, experto en finanzas de HelpMyCash, ha seleccionado algunas de las alternativas más competitivas disponibles actualmente, entre las que destacan tres opciones bancarias y una alternativa llamativa.
Banco Sabadell ofrece la mejor opción del momento
Según el experto, la Hipoteca Mixta de Banco Sabadell ocupa la primera posición entre las opciones analizadas. Su principal atractivo está en el interés, uno de los más bajos del mercado: 1,80% TIN fijo durante los primeros tres años que, después, pasa a ser de euríbor más 0,70%, mientras que su TAE es del 3,65%.
Para acceder a estas condiciones, eso sí, es necesario domiciliar la nómina y contratar productos vinculados. Entre ellos se encuentran los seguros de hogar, vida y protección de pagos a través de la mediación de la entidad.
Por otro lado, la financiación puede alcanzar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, mientras que en el caso de una segunda residencia, el límite baja hasta el 70%. Además, el plazo máximo de devolución es de 30 años.
Entre otros aspectos a tener en cuenta destaca el hecho de que no cobra comisión de apertura. Sin embargo, aplica una compensación por amortización anticipada, parcial o total, del 2% durante el período en el que se aplica el tipo fijo.
Pibank apuesta por las condiciones sin vinculaciones
La medalla de plata es para la Hipoteca Pibank Mixta. La propuesta destaca por dos factores: ofrece uno de los intereses más bajos y permite conseguir sus condiciones sin necesidad de contratar productos adicionales. El préstamo aplica un interés del 1,99% TIN durante los primeros cuatro años. Después, pasa a euríbor más 0,68%, y su TAE se sitúa en el 3,34%.
Como recalca Riera, la ausencia de productos vinculados es uno de sus principales elementos diferenciales. El cliente puede acceder a estas condiciones sin tener que contratar seguros u otros servicios propuestos por la entidad.
Más allá de eso, Pibank puede financiar hasta el 90% del precio de compra de una vivienda habitual, aunque el importe concedido no puede superar el 80% del valor de tasación. Por otro lado, el plazo máximo de devolución alcanza los 35 años. Además, el banco no cobra comisiones ni por apertura ni por amortización anticipada, siendo este otro aspecto interesante.
Ibercaja apuesta por un diferencial de euríbor más 0,60 % TAE
La tercera opción seleccionada por Riera es la Hipoteca Vamos Mixta 5 de Ibercaja, que destaca especialmente por el interés aplicado una vez finaliza su período inicial a tipo fijo: ofrece un interés desde el 2% TIN fijo durante los primeros cinco años. Después, como aspecto clave, pasa a euríbor más 0,60%, mientras que su TAE es del 3,80%.
Sin embargo, el experto recalca que para acceder a estas condiciones es necesario cumplir con una mayor vinculación. El cliente debe domiciliar la nómina y los recibos, así como también debe contratar una tarjeta de crédito, un plan de aportación sistemática y seguros de hogar y vida a través de la entidad.
Por otra parte, la financiación máxima es del 80% para la compra de una vivienda habitual. El plazo de amortización puede llegar hasta los 25 años. La hipoteca no tiene comisión de apertura. Sí contempla, en cambio, una compensación por amortización anticipada parcial o total del 2% durante el período a tipo fijo.
El bróker hipotecario, otra opción
Sin embargo, más allá de estas opciones, Riera hace hincapié en la posibilidad de acceder a un bróker hipotecario, figura que, de acuerdo con su análisis, permite acceder a condiciones que mejoran las disponibles habitualmente al negociar directamente con una entidad.
La oferta destacada parte de un interés del 1,40% TIN fijo durante los primeros cinco años, y, posteriormente, el tipo pasa a ser de euríbor más 0,40%. La TAE es del 3%. Para obtener estas condiciones se exige, eso sí, la vinculación habitual: domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida.
El recurso a un bróker también puede ampliar las posibilidades de financiación. Este profesional puede negociar con las entidades para conseguir préstamos que cubran hasta el 90% o incluso más del precio de compra de la vivienda. Del mismo modo, también puede facilitar la obtención de plazos de devolución de hasta 40 años.
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