La factura de los solteros para comprar una vivienda en España en 2026

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Comprar una vivienda en solitario es cada vez más habitual en España, pero hacerlo con un único sueldo supone afrontar mayores exigencias económicas. Los compradores individuales necesitan reunir más ahorros, pueden acceder a inmuebles de menor precio y, además, suelen conseguir condiciones hipotecarias algo menos favorables que quienes adquieren una casa en pareja.

Según un análisis de iAhorro, una persona con el salario medio español no debería aspirar a una vivienda de más de 217.500 euros si quiere financiarla sin ayuda externa. Y lo que es aún más preocupante, puede terminar pagando más de 4.000 euros adicionales en intereses durante la vida del préstamo.

Todas estas desventajas se reflejan en las cifras de este año: En lo que va de 2026, el 44,54 % de las hipotecas para primera vivienda formalizadas a través de iAhorro tiene un único titular. El porcentaje fue del 44,31 % en 2025 y del 41,98 % en 2024. Además, enero marcó un hito: las operaciones individuales representaron el 50,75 %, por encima de las firmadas en pareja.

Comprar solo implica reducir el presupuesto

Según afirma el análisis, el perfil de estos compradores también es cada vez más joven. El 45,10 % tiene entre 18 y 35 años, frente al 43,36 % de 2025 y el 41,51 % de 2024. Otro 39,32 % se encuentra entre los 35 y los 45 años. En conjunto, el 84,42 % no ha cumplido los 45. Solo el 13,9 5% tiene entre 45 y 55 años y el 1,63 % supera esa edad.

Con ello, diferencia entre comprar solo y hacerlo en pareja se aprecia, sobre todo, en el precio de la vivienda. En 2026, quienes se hipotecan individualmente adquieren inmuebles por un importe medio de 246.353 euros. En las operaciones con dos titulares, la cifra asciende a 346.278 euros, alcanzando casi 100.000 euros de diferencia, concretamente 99.925 euros.

Además, la brecha ha aumentado respecto a 2025, cuando era de 86.457 euros, sino que el esfuerzo de ahorro también cambia. Los compradores individuales financian de media 171.503 euros, el 69,6 % del precio, mientras que, por su parte, las parejas consiguen una financiación del 74,1 %, equivalente a 256.577 euros.

Por tanto, una persona que compra sola debe aportar 74.850 euros de sus ahorros, sin contar impuestos y gastos. En pareja, la aportación conjunta alcanza los 89.701 euros, pero se reparte entre dos: unos 44.850 euros por persona, de modo que el comprador individual necesita aportar un 67 % más que cada miembro de una pareja.

Mayores intereses… y un límite de 217.500 euros

Las condiciones del préstamo también son menos favorables para quienes compran sin otro titular. El tipo fijo medio que obtienen los solteros es del 2,23 %, frente al 2,10 % de las parejas. Esta diferencia de 13 puntos básicos supone unos 11 euros más al mes para un préstamo de 171.503 euros a 30 años.

Al finalizar el plazo, el sobrecoste supera los 4.000 euros en intereses, lo que demuestra que el principal obstáculo sigue siendo el sueldo. Los bancos suelen exigir que la cuota hipotecaria no supere entre el 30 % y el 35 % de los ingresos netos mensuales, ya que según la última Encuesta Anual de Estructura Salarial del INE, correspondiente a 2024, el salario bruto medio en España es de 29.540,26 euros al año.

Con ese ingreso, una persona no debería destinar más de 665 euros al mes a la hipoteca. Aplicando el tipo medio del 2,23 % a 30 años, podría solicitar un préstamo de unos 174.000 euros. Si el banco financia el 80 % del inmueble, el precio máximo de compra se situaría en torno a 217.500 euros.

Esto representa una diferencia de casi 33.000 euros menos que el precio medio de la vivienda en España, cifrado en 250.441 euros por los Registradores. Y la realidad indica que la cuota media de los solteros que compran a través de iAhorro, de unos 654 euros, ya se acerca a ese límite.

Más de 12 años para reunir los ahorros

El esfuerzo previo también se refleja en el tiempo necesario para reunir la entrada. Según el Colegio de Registradores, en el segundo trimestre de 2026 el precio medio alcanzó los 2.487 euros por metro cuadrado. Para una vivienda de 100,7 metros cuadrados, esto supone 250.441 euros.

Un comprador necesita reunir aproximadamente el 30 % del importe, unos 75.132 euros, para cubrir la entrada y los gastos e impuestos. Si ahorra el 20 % de su salario bruto anual, tardaría una media de 12,72 años, lo que supone más de siete meses adicionales respecto al año anterior, cuando necesitaba 12,10 años.

Laura Martínez, directora de Comunicación y portavoz de iAhorro, señala que los bancos perciben más riesgo cuando solo hay un titular, porque la operación depende de un único sueldo, siendo este el motivo por el que las entidades pueden exigir más ahorro, financiar un porcentaje menor o pedir avales.

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