Las tres cláusulas a evitar al contratar una hipoteca
Desde HelpMyCash explican la importancia de no aceptar tres cláusulas que pueden ser perjudiciales
En un mercado hipotecario como el actual, es imprescindible tener mucho cuidado con lo que se firma y lo que no. Especialmente teniendo en cuenta que la firma de una hipoteca implica asumir un compromiso financiero que puede prolongarse durante varias décadas, y de hecho, lo más probable es que lo haga.
Sin embargo, la complejidad de los contratos bancarios, su letra pequeña y el uso de términos técnicos pueden dificultar que el cliente comprenda todas las condiciones que acepta. Y en muchos casos, este simple hecho puede suponer un gasto enorme para un cliente que no sepa lo que está firmando.
En este contexto, Miquel Riera, experto en finanzas de HelpMyCash, advierte sobre tres cláusulas y productos que un hipotecado debería rechazar si aparecen en su contrato: la comisión de apertura, los seguros de prima única financiada y los productos de inversión que no necesita o no entiende.
La comisión de apertura puede encarecer la firma
La primera condición que el experto recomienda evitar es la comisión de apertura. Se trata de un cargo que las entidades pueden aplicar por las gestiones relacionadas con la tramitación de la hipoteca. Según el Tribunal Supremo, su coste medio se sitúa entre el 0,25 % y el 1,50 % del capital prestado.
Esto significa que, para un préstamo de 150.000 euros, el hipotecado podría tener que desembolsar entre 375 y 2.250 euros al firmar el contrato. El problema, según Riera, es que la inmensa mayoría de los bancos ya no cobran esta comisión, siendo este el aspecto clave de todo.
Por ello, el experto aconseja no aceptar este gasto sin negociar antes con la entidad. Una alternativa es solicitar ofertas a otros bancos que no apliquen ese cargo y utilizarlas para intentar que la primera entidad lo retire. Y en el caso de que la entidad no aceptase, el cliente podría encontrar condiciones más favorables en otra parte.
Los seguros PUF, otro aspecto a tener en cuenta
El segundo producto que conviene rechazar son los seguros de prima única financiada, conocidos como PUF. Algunas entidades ofrecen rebajar el interés de la hipoteca a cambio de contratar seguros vinculados al préstamo, y aunque lo habitual es pagar estas pólizas de forma anual, también existen seguros que obligan a abonar varios años por adelantado, normalmente cinco o diez.
En estos casos, el coste de la póliza se incorpora al capital de la hipoteca. El cliente no paga el seguro de una sola vez, sino que lo devuelve mediante las cuotas del préstamo. Esto tiene una consecuencia importante: también se generan intereses sobre el importe financiado para pagar el seguro.
Por tanto, la póliza puede acabar costando mucho más que si se abonara de golpe o mediante primas anuales. Es por ello que Riera recomienda negociar un pago anual o buscar otra entidad que ofrezca condiciones competitivas sin exigir este producto.
Los productos de inversión para bonificar la hipoteca, otro aspecto a tener en cuenta
La tercera advertencia se refiere a los productos de inversión que el cliente no necesita o no comprende. Para reducir el interés del préstamo, algunos bancos ofrecen bonificaciones a cambio de contratar planes de pensiones, fondos de inversión o PIAS, y, en ocasiones, estas condiciones exigen realizar aportaciones mínimas de dinero.
Estos productos no tienen por qué ser perjudiciales, pero el experto desaconseja contratarlos sin conocer su funcionamiento o sin necesitarlos. Por un lado, existe el riesgo de perder el dinero invertido, y por otro, pueden incluir comisiones que el cliente tendrá que pagar tanto si obtiene ganancias como si registra pérdidas.
Teniendo todo ello en cuenta, la recomendación de Riera es revisar cada condición antes de firmar y no dejarse llevar únicamente por la rebaja del interés. Una bonificación puede parecer atractiva, pero conviene valorar también los gastos y riesgos que implica.
La factura de los solteros para comprar una vivienda en España en 2026
Comprar casa ahora o esperar: por qué aplazar la decisión puede salir más caro
Si esta noticia ha sido útil para ti, apúntate a nuestros boletines ¡No te decepcionaremos! También puedes añadir las alertas de finanzas.com a tus redes y apps: Twitter | Facebook | LinkedIn | Whatsapp | Flipboard. Y sigue los mejores videos financieros de Youtube.
