¿Cómo proceder con las cláusulas suelo? Siete consejos a tener en cuenta

En las últimas semanas, a raíz de la publicación de la sentencia del Tribunal de la Unión Europea que fallaba a favor de la retroactividad de las cláusulas - suelo se habla de este tema constantemente en los medios de comunicación.

Ferrer-Bonsoms, Abogados, despacho especializado en derecho bancario, ofrece algunos consejos a los usuarios sobre cómo proceder en el supuesto de que cuenten con una hipoteca.

1.- ¿Qué es la cláusula suelo?

Se trata de una cláusula incluida en el contrato de préstamo hipotecario a interés variable que no permite a la persona deudora beneficiarse de la bajada de los tipos de interés.

2.- ¿Cómo sé si mi hipoteca tiene cláusula suelo?

Esta cláusula se incluye en las cláusulas financieras del préstamo (normalmente la Cláusula Tercera) y aparece en la escritura del préstamo hipotecario con denominaciones como: "límites a la aplicación del interés variable", "límite de la variabilidad" o "tipo de interés variable".

3.- ¿Cómo sé si me están aplicando la cláusula suelo?

Podemos detectar si nos están aplicando la cláusula suelo cuando, a pesar de que hayan bajado los tipos de interés, sigo pagando la misma cuota. A día de hoy el Euribor se mantiene en un valor negativo de -0,08%.

4.- ¿Cómo puedo reclamar mi cláusula suelo?

Los afectados por la cláusula suelo podrán presentar la reclamación en su banco. Una vez recibida, la entidad bancaria ofrecerá al cliente un cálculo con la cantidad a devolver o las razones por las que considera que la reclamación no es procedente. Recibida la oferta del banco, el consumidor deberá manifestar si está de acuerdo con el cálculo o no. Si lo está, la entidad realizará la devolución. Todo el proceso se hará en un plazo máximo de tres meses.

5.- ¿Puedo acudir a la vía judicial?

El consumidor puede decidir ir a la vía judicial directamente. Ahora bien, si decide acudir previamente al procedimiento extrajudicial, deberá esperar a que éste termine para poder acudir a la vía judicial.

6.- ¿Cómo me devuelven el dinero?

En principio el banco devolverá en efectivo las cantidades que el cliente haya pagado por la aplicación de la cláusula suelo. Ahora bien, se deja la puerta abierta y la entidad bancaria podrá devolver parte en efectivo y parte como amortización anticipada motivada por la diferencia de pago de capital que se produce en el préstamo por el hecho de abonarse menos interés del mismo.

7.- ¿Tengo que pagar impuestos por las cantidades que me devuelva el banco?

Aunque no está del todo claro, en principio, ninguna de las cantidades percibidas tributarán. Por lo tanto, la única regularización que se deberá hacer con Hacienda es la que corresponda a la excesiva deducción por vivienda habitual, por rendimientos de actividades económicas o del capital inmobiliario, sin imposición de recargos.

Ferrer-Bonsoms, Abogados recomienda revisar detenidamente la escritura del préstamo hipotecario y consultar con un abogado experto en derecho bancario para asegurar que lo que ofrece el banco se ajusta a los intereses del cliente.