Gobernador del Banco de España alerta sobre el rápido crecimiento del crédito

El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha alertado hoy del rápido crecimiento del crédito, sobre el que es preciso permanecer vigilantes con las herramientas de supervisión adecuadas, y ha pedido la creación en España de una autoridad macroprudencial.

El crecimiento demasiado rápido del crédito tiene, generalmente, tiene un impacto negativo, que luego se traduce en mayores necesidades de provisiones a medida que comienzan a aparecer los préstamos improductivos, como se vio durante la última crisis bancaria.

"Es nuestra responsabilidad permanecer vigilantes para evitar que esto se repita con las herramientas de supervisión adecuadas" ha dicho en una conferencia a puerta cerrada sobre los nuevos estándares de provisión bancaria organizada por el Banco de España, el Instituto de Estabilidad Financiera del BIS y CEMFI, según el texto distribuido a los medios posteriormente.

Además ha explicado que España es uno de los pocos países de Europa que aún no tiene una autoridad macroprudencial y dado el papel que jugará la política macroprudencial en el futuro, "es hora de que todos reflexionemos" sobre el diseño óptimo de esta autoridad para mejorar la estabilidad financiera.

En su opinión, las herramientas macroprudenciales adecuadas en manos de los responsables políticos podrían ayudar a reducir la volatilidad del crédito y los ciclos económicos.

La política macroprudencial es particularmente relevante para un país como España, puesto que es parte de una unión monetaria y bancaria donde los ciclos financieros y de negocios de los países miembros pueden estar en diferentes posiciones.

El gobernador ha asegurado que las políticas de precios de los créditos son cruciales y deberían cubrir al menos los costes de financiación, estructura y el riesgo inherente a cada tipo de operación.

Ha señalado también que confía en que los nuevos estándares de provisiones -con el nuevo concepto de pérdida esperada- y la mejora en la gestión crediticia contribuyan de forma significativa a la estabilidad del sistema bancario, aunque depende en gran medida del compromiso de los bancos para calibrar el riesgo que asumen.

Para ello deben establecer estándares de crédito apropiados, valorar adecuadamente las garantías con criterios estrictos, rigurosos y verificables, y desarrollar modelos de riesgo de crédito sólidos.

Para la valoración de las garantías los bancos deben contar con con información actualizada sobre los cambios en la situación macroeconómica y un análisis fiable de las tendencias de los precios del mercado, en particular para las garantías inmobiliarias.

Igualmente, es fundamental, según el gobernador, la capacidad de previsión de los bancos con respecto a las recesiones económicas y la anticipación de un deterioro significativo tanto de las normas crediticias como del riesgo crediticio.