Las contribuciones a la garantía europea de depósitos deben basarse en riesgo

Las contribuciones a la garantía europea de depósitos deben basarse en el riesgo que hayan asumido los bancos y se producirá una subvención a través de países mayor en caso de que los sistemas nacionales cubran pérdidas en una primera fase, según un trabajo de investigación del Banco Central Europeo (BCE).

La investigación reconoce que los bancos tienen un nivel más elevado de capital que antes de la crisis y son más robustos.

La Comisión Europea (CE) presentó en octubre del año pasado un plan, que ya había propuesto desde noviembre de 2015, para introducir gradualmente y con condiciones el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos, aunque aplaza su entrada en vigor definitiva porque depende del resultado de negociaciones políticas entre los países de la zona.

Esta garantía sustituiría progresivamente a los sistemas nacionales de garantía de depósitos y aseguraría el reembolso de los depósitos de hasta 100.000 euros en caso de que un banco quiebre en la zona del euro, independientemente del país en que se encuentre.

Los economistas del BCE consideran que el tamaño del Sistema Europeo de Garantía de Depósitos "es suficiente para cubrir desembolsos, incluso, en el caso de una crisis muy severa".

Hacen hincapié que sí se producirá una subvención a través de países en caso de que los sistemas nacionales cubran las pérdidas en un primer momento.

La CE propone que en una primera fase el fondo europeo solo aporte garantías cuando se agote el sistema nacional y que asuma como máximo un 20 % de las pérdidas.

En la segunda fase, el sistema de garantía de depósitos europeos podría intervenir con condiciones antes de que se agote el sistema nacional.

Las contribuciones también se calculan de forma diferente en la propuesta de dos fases porque se hacen dependiendo del riesgo de cada banco en relación a los tipos de interés nacionales y europeos.

El análisis concluye que no hay evidencia de que se produciría "una subvención a través de países sistemática indeseada", con la garantía europea de depósitos, incluso, si se consideran impactos en países específicos, es decir si los bancos con más riesgos de un país quiebran al mismo tiempo.

Se produciría una subvención cruzada en España y Grecia en caso de que el 3 % de los bancos con más riesgos de la zona del euro quebraran al mismo tiempo, lo que supone 51 bancos y un 12,7 % de los activos totales, y sufrieran pérdidas del 25 % de sus activos, que son muy superiores a las del 5 % que se produjeron en la crisis, según cálculos del informe del BCE.

No hay exposición, ni subvención transfronteriza en ningún país de la zona del euro en caso de pérdidas de hasta el 15 % de los activos totales.

En caso de que el 10 % de los bancos con más riesgos quiebren a la vez, es decir 167 bancos y el 39,6 % de los activos totales, la subvención transfronteriza se produce a partir de unas pérdidas del 20 % en Bélgica, Chipre, España y Grecia.

En caso de que la crisis bancaria se produjera en un país concreto sólo se produciría una subvención transfronteriza a partir de pérdidas del 15 % de los activos, en Bélgica, Chipre, España, Luxemburgo y Malta.

El sistema mixto, en el que intervienen los sistemas nacionales, aumenta la subvención transfronteriza.

Los bancos más pequeños y los más grandes no serán penalizados y no contribuirían excesivamente a esta garantía europea de depósitos en relación con la cantidad de depósitos garantizados que tienen en sus balances, según los cálculos de la investigación.

Los bancos medianos contribuyen algo más en relación con su cuota de depósitos garantizados debido a indicadores de riesgo.

Varios países europeos, liderados por Alemania, rechazan la garantía europea de depósitos.

No obstante, el presidente del Bundesbank (banco central de Alemania), Jens Weidmann, no puso objeciones a las conclusiones de este trabajo de investigación del BCE, que considera que el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos "proporcionaría grandes beneficios" al aumentar la confianza evitando, por ejemplo, salidas de depósitos generalizadas y el pánico bancario. EFE

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