El Banco de España efectuó 14 inspecciones y propuso un expediente en 2015

El Banco de España realizó el pasado año 14 inspecciones a entidades financieras, de las cuales 10 se referían a la aplicación del código de buenas prácticas, las cláusulas suelo y la transparencia de productos financieros, y propuso la apertura de un expediente.

Según la Memoria de Supervisión Bancaria publicada hoy, además de estas inspecciones, el organismo hizo 63 comprobaciones a distancia el año pasado, y el departamento de conducta de Mercado y Reclamaciones en el seguimiento y control de la publicidad de servicios y productos bancarios realizó 197 requerimientos de cese o rectificación de anuncios en prensa y en internet, que fueron atendidos en su totalidad.

Sin embargo, sólo en un caso se propuso incoar un expediente sancionador, por incumplimiento en la información precontractual y contractual que la entidad financiera ofreció a sus clientes.

Entre los aspectos más destacados de la Memoria destaca la referencia a las cláusulas suelo, sobre las cuales al Banco de España sólo le corresponde vigilar el cumplimiento formal de los requisitos de transparencia en la comercialización.

La "eventual calificación y la declaración de la nulidad" de estas cláusulas, señala el documento, corresponde a los órganos judiciales.

La labor de supervisión llevada a cabo por el Banco de España se ha centrado en la comprobación de que dichas cláusulas cumplen los requisitos de transparencia y que su aplicación responde a lo pactado en los contratos.

No basta con "el cumplimiento formal" de la normativa, indica el Banco de España, sino que es imprescindible "la 'comprensibilidad' real" de dichas cláusulas.

El "trabajo más intenso", relata el documento, se ha referido al cumplimiento de los requisitos de transparencia de créditos hipotecarios, para lo cual se abrieron ocho inspecciones in situ que el Banco de España consideró "prioritarias"; el cierre del ejercicio, dichas inspecciones no habían concluido, algo que se prevé que ocurra en el segundo trimestre de 2016.

También se abrieron dos inspecciones in situ a entidades por el cumplimiento del código de buenas prácticas, que presumiblemente finalizarán este año, y se desarrollaron 19 actuaciones supervisoras de comprobación y seguimiento, de las cuales quince han concluido.

A ocho de ellas se les envió un escrito de recomendaciones y observaciones, y a cuatro, de requerimientos.

El Banco de España visitó sin previo aviso en 2015 un total de 42 entidades financieras en toda España con el propósito de verificar la información y los conocimientos con que contaban los empleados de la red, como la aplicación de sus procedimientos internos relativos al código de buenas prácticas.

Por lo que respecta a los créditos al consumo, se llevaron a cabo tres inspecciones y cuatro actuaciones supervisoras, para comprobar que las entidades facilitaban a sus clientes la información pertinente.

La Memoria explica que se revisó también la política de atención al cliente, sobre lo cual se hará público en el segundo trimestre del año un detallado informe.

El informe del Banco de España destaca que los esfuerzos del supervisor se ha centrado tanto en verificar la transparencia en la comercialización como en la correcta aplicación tanto de las condiciones contractuales de los créditos y préstamos hipotecarios, como de las medidas protectoras de que gozan los deudores hipotecarios sin recursos.

Y es que, según reconoce la Memoria, un préstamo hipotecario es un producto de indudable trascendencia, más en años de crisis económica, por lo que desde distintos ámbitos se ha instado a los poderes públicos a reforzar la protección de los deudores y a las entidades a extremar "la claridad y la prudencia en la comercialización".