Planes con una larga historia de éxito
Llegamos al ultimo trimestre del año, momento en que miramos hacia los planes de pensiones, no sólo como reserva de cara a una futura jubilación, sino también como medio de reducir la cuenta fiscal.
Llegamos al ultimo trimestre del año, momento en que miramos hacia los planes de pensiones, no sólo como reserva de cara a una futura jubilación, sino también como medio de reducir la cuenta fiscal en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas, a declarar el próximo año
Un método para identificar los planes con mayor potencial es observar su evolución histórica por rentabilidad. Si tomamos un periodo de diez años, encontramos los mejores en la categoría VDOS de Mixto Agresivo Global, con una revalorización durante el año de 11,03 por ciento, según nos índica su índice.
El más notable, BESTINVER AHORRO. obtiene en los últimos diez años un 153,99 por ciento de revalorización, según VDOS, y un 19,95 por ciento en lo que llevamos de año. Con un patrimonio gestionado de 278 millones de euros, invierte entre un 30 y un 75 por ciento en valores de renta variable nacional e internacional, seleccionando empresas con gran potencial de revalorización a largo plazo. El porcentaje restante se adjudica a renta fija pública y privada de emisores de la zona euro, con elevada calificación crediticia. Por rentabilidad, este plan se sitúa en el primer quintil durante 2009, 2010, 2012 y 2013, registrando en el último periodo anual un controlado dato de volatilidad de 6,33 por ciento. La aportación mínima requerida para suscribir este plan, de Bestinver Pensiones, es de 100 euros, siendo además necesaria una aportación mínima periódica de 50 euros. Aplica a sus partícipes una comisión fija de 1,50 por ciento y de depósito de 0,14 por ciento.
ABANTE VARIABLE alcanza una rentabilidad a diez años de 57,80 por ciento, según VDOS, y un 9,23 por ciento desde enero. Para ello, invierte hasta un 75 por ciento de su cartera en renta variable de Europa y EE.UU y en renta fija de la zona euro. En menor medida, destina parte de sus inversiones a regiones o sectores específicos y a mercados emergentes, por lo que puede incurrir en riesgo divisa.. Gestiona un patrimonio de 33 millones de euros, posicionándose por rentabilidad entre los mejores de su categoría, en el primer quintil, durante los periodos anuales de 2009 y 2011, batiendo al índice de su categoría durante 2010. Por volatilidad es, durante el último año, uno de los planes que mejor ha gestionado las fluctuaciones de mercado, con un dato de 4,03 por ciento, encuadrándose en el quintil cinco. La aportación mínima, inicial y periódica, requerida para suscribir este plan, de la gestora Caser Pensiones, es de 30 euros, siendo su comisión fija de 2 por ciento y de depósito de 0,18 por ciento.
Otro ejemplo destacado lo constituye C.I. EUROMARKET RV 75 con un dato de rentabilidad a diez años de 31,37 por ciento, según VDOS, y 8,79 por ciento durante los meses transcurridos de 2013. Con 26 millones de euros bajo gestión, invierte un mínimo de 30 y un máximo de 75 por ciento del patrimonio en renta variable, principalmente de empresas cotizadas en mercados organizados de Europa, y mayoritariamente en valores de gran y mediana capitalización. La inversión en renta fija corresponde a títulos de deuda pública y privada o instrumentos del mercado monetario, de países de la zona euro y resto de Europa, con calificación crediticia igual o superior a grado de inversión. Respecto al resto de fondos de su categoría, se posiciona entre los mejores por rentabilidad, en el primer quintil, durante 2010 y 2012, registrando un dato de volatilidad a un año de 7,23 por ciento. La aportación mínima requerida para invertir en este plan, de Caja Ingenieros Vida, es de 30,05 euros, la misma cantidad que ha de aportarse periódicamente. Aplica únicamente una comisión fija de 2 por ciento.
Son planes con una calificación de cinco o cuatro estrellas y con una historia de más de diez años, adecuados para inversores con un perfil de riesgo medio/alto o cuya fecha de su jubilación se sitúe a medio/largo plazo, dada su elevada participación en el mercado bursátil. Respecto a planes que invierten la totalidad de su cartera en renta variable, ofrecen cierta protección, al mismo tiempo que, en etapas alcistas de mercado, se beneficiarán de forma limitada del aumento de las cotizaciones.
Directora de Análisis de VDOS
