Mucho cuidado con la letra pequeña de las nuevas hipotecas

En las
últimas semanas hemos venido advirtiendo sobre las draconianas condiciones
que algunas entidades ponían a sus clientes para negarles el crédito de forma
subliminal. Estas medidas eran -por ejemplo- rebajas abusivas en las
tasaciones, cobro de seguros de vida por el plazo del crédito en pago único o
intereses inaceptables del tipo Euribor 2,5%.

Esto último
no es ninguna broma. Con el cierre provisional de junio, un nuevo mínimo
histórico del indicador hipotecario de referencia, los que acepten estas
condiciones empiezan a pagar un interés levemente por encima del 4%. Cuatro
puntos porcentuales con el Euribor en los niveles probablemente más bajos de
los próximos diez, quince o veinte años implica -tranquilamente- intereses
por encima del 5,5% durante la vida del préstamo. Y eso, a su vez, letras
bien por encima de los 1.000 euros durante mucho tiempo.

Pero no es
ese el tema de hoy. Me contaba un amigo que su entidad le ofrecía ese Euribor 2,5%
y se negó. Puesto que sabía que por ser abogado colegiado tenía derecho
a unas condiciones preferentes, las consultó, y se llevó la alegría de que para
él, esa misma entidad, ofrecía Euribor 0,5%. Genial, ¿no? Pues no, porque
había letra pequeña.

Su hipoteca
tenía suelo; esto es, que independientemente de lo que marcara
el Euribor, el interés mínimo que la entidad iba a cobrarles por su hipoteca
era del 3%. Como lo leen. Sólo cuando los tipos de interés oficiales
(Euribor) coticen en el mercado por encima del 2,51%, entrará en vigor la
claúsula del Euribor 0,5%. Esta broma de mal gusto es como tener una hipoteca
a tipo fijo durante unos cuantos meses, por cuanto que el indicador tendría que
subir un punto porcentual desde los niveles actuales antes de que su letra se
modificara al alza. Y eso puede tardar un tiempo. En cualquier caso, y como
puede verse en esta operación, la banca nunca pierde.

Luego,
noticias como la de que uno de cada tres hipotecados españoles tiene
dificultades para cumplir con el plazo de pago de las cuotas no extraña a
nadie. Ni tampoco que en los últimos seis meses haya crecido en un 121% el
número de españoles que se han visto obligados a retrasar los pagos de la
hipoteca. Ni tampoco que la banca siga logrando beneficios, ¿verdad?

Pero es que
aún hay más tela que cortar en la letra pequeña de esta hipoteca. Y esto sí que
es una broma de mal gusto: este préstamo de mi amigo también tiene techo.
Faltaría más: Si hay suelo, hay techo ¿Adivinan en qué nivel de interés? El
7% ¿Han visto ustedes alguna vez al Euribor en el 6,5%? No, ni ustedes ni
nadie, porque su nivel más alto hasta ahora es el 5,384% de septiembre de 2008.
Eso es un detalle por parte del banco ¡Qué generosidad! Poner un techo más de
un punto porcentual por encima del nivel más alto jamás alcanzado por el
Euribor... ¡Menudo regalo!