Las claves para ahorrar miles de euros con la hipoteca en 2026
Cambiar de tarifa móvil, de seguro o de compañía eléctrica se ha convertido en algo habitual para muchos hogares. Sin[…]
Cambiar de tarifa móvil, de seguro o de compañía eléctrica se ha convertido en algo habitual para muchos hogares. Sin embargo, una de las decisiones financieras más importantes de la vida, la hipoteca, sigue, en demasiados casos, olvidada en un cajón. Y eso, de cara a 2026, puede suponer perder miles de euros sin darse cuenta.
La hipoteca no tiene por qué ser para siempre. Revisarla cuando cambia el contexto económico puede convertirse en la decisión financiera más rentable del año. “Resulta llamativo que la gente busque pequeños ahorros en gastos cotidianos y, sin embargo, no revise un préstamo que puede marcar la economía familiar durante décadas”, explica Elena Ansótegui, CEO de la plataforma hipotecaria digital Wypo.
Menos margen de error en 2026 con la hipoteca
El escenario que se perfila para 2026 obliga a prestar más atención que nunca a las condiciones de la hipoteca. Tras varios años de fuerte competencia bancaria, el mercado se ha ido enfriando y los tipos de interés se mueven en niveles más exigentes.
El euríbor ha dejado atrás los mínimos históricos y las previsiones apuntan a que se mantendrá en cotas que reducen el margen para despistes financieros.
A esto se suma que muchas de las hipotecas firmadas entre 2020 y 2022 se contrataron en un contexto radicalmente distinto: tipos muy bajos, diferenciales elevados y una confianza generalizada en que el euríbor seguiría controlado. La realidad ha sido muy diferente y ha provocado un fuerte aumento de las cuotas en miles de hogares.
¿Quién puede ahorrar revisando su hipoteca?
No todos los hipotecados obtienen el mismo beneficio al mejorar su préstamo, pero los expertos coinciden en que hay perfiles con un alto potencial de ahorro:
- Hipotecas variables firmadas entre 2020 y 2022, especialmente con diferenciales cercanos o superiores al +0,90%.
- Hipotecas fijas antiguas por encima del 2,5% TIN, sobre todo si incluyen un alto nivel de vinculación (seguros, tarjetas o planes de pensiones).
- Capital pendiente relevante, por encima de los 100.000 euros, y con más de diez años de vida del préstamo por delante.
En cambio, cuando queda poco capital por amortizar o el plazo es muy corto, los costes asociados al cambio pueden diluir gran parte del ahorro.
Las matemáticas del ahorro real
Los cálculos ayudan a entender por qué la mejora de hipoteca se ha normalizado. Una hipoteca típica firmada en 2021 a euríbor +1,20% puede estar pagando hoy un tipo cercano al 4,5% o incluso al 5% TIN, muy por encima de las ofertas fijas actuales para determinados perfiles.
En un ejemplo habitual de mercado, con 200.000 euros de capital pendiente y más de 20 años de plazo, pasar de una cuota cercana a los 1.100 euros mensuales a otra en torno a los 890 euros supone:
- Más de 200 euros de ahorro al mes
- En torno a 2.500 euros al año
- Decenas de miles de euros en el conjunto de la vida del préstamo
“El cambio se nota desde el primer recibo. Es ahorro directo, mensual y sin cambiar de casa”, señalan desde el sector hipotecario.
Claves prácticas para ahorrar con la hipoteca
Antes de dar el paso, los expertos recomiendan tener en cuenta varias claves básicas:
- 1. Analizar el coste total de la hipoteca
No basta con fijarse en el tipo de interés. Seguros, comisiones y productos vinculados pueden encarecer notablemente el préstamo, incluso cuando el tipo parece atractivo. - 2. Comparar varias ofertas en paralelo
Las diferencias entre bancos siguen siendo relevantes. Pedir varias propuestas permite ganar poder de negociación y detectar el verdadero ahorro potencial. - 3. Valorar la estabilidad del tipo fijo
En un entorno de tipos menos predecible, el tipo fijo vuelve a ganar atractivo para quienes buscan certidumbre y protección frente a futuras subidas. - 4. Calcular bien los gastos frente al ahorro
Cambiar la hipoteca tiene costes, pero cuando el capital pendiente es elevado, el beneficio suele compensarlos con creces en pocos años.
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