Antonio Herráiz: «Las entidades que no se digitalicen se fusionarán o desaparecerán»

El director del programa de Innovación y Tecnología Financiera del IEB es un experto en tecnología digital, que presume de tener una visión holística del negocio, la tecnología y la cultura en las nuevas industrias digitales.

¿Cómo será la banca dentro de 10 años? La banca será digital al 100 por cien. Habrá tres grupos: el primero serán los bancos tradicionales que se hayan transformado. El segundo serán las start up que están entrando en el sector, ofreciendo servicios que mejoran la experiencia de cliente o más baratos. Y un tercer grupo estaría compuesto por empresas como Google, Facebook o Telefónica, que están entrando en algunos nichos.

¿Están los bancos tomando las decisiones adecuadas para competir con esos nuevos actores?La banca ha tardado en darse cuenta pero ahora está tomando las medidas adecuadas. Si implementa una estrategia adecuada, puede resistir. En cambio, las entidades que no apuesten por la transformación digital se verán abocadas a una fusión en 3 ó 4 años o a desaparecer.

En España hay una penetración del smartphone del 78 por ciento, pero no tanta de la banca móvil, ¿por qué?La penetración de la banca digital es de un 37 por ciento, por debajo de la media europea (49 por ciento) y de los países nórdicos ­­(89 por ciento en Noruega). Dicho esto, somos el país en el que más está creciendo la adopción de servicios digitales, a ritmos del 10 por ciento. Se espera que lleguemos a 2020 con una adopción de entre el 55 y 60 por ciento. Si bien, para llegar a Noruega tardaremos más. Allí, se han tomado medidas regulatorias decididas que favorecen el desarrollo de servicios digitales y start up. En España, esas decisiones todavía no se han producido. En caso de producirse, podría ser un acelerador.

¿Qué medidas deberían adoptarse en ese sentido?La postura del Gobierno es mucho más conservadora que la de otros países de la UE y Estados Unidos porque, cuando hablamos de banca, hablamos de cosas muy sensibles como son el dinero de los ciudadanos y los datos personales. Por eso, hay determinados nichos que no se están desarrollando en España por falta de regulación. Hace falta una regulación clara sobre el uso de los datos bancarios. Asimismo, otro de los temas que están más de moda es la ciberseguridad. Las entidades deben hacer una gran inversión en ciberseguridad para que el modelo de banca digital tenga sentido.

¿Cree que la población española está preparada para el nuevo modelo?La diferencia entre las apuestas que están haciendo ahora las entidades con respecto a iniciativas anteriores como Open Bank es que el cliente ha cambiado. Cuando se lanzó Open Bank, los clientes no demandaban un modelo de relación a través del móvil. Ahora, son los clientes los que lo están demandando, con el tipo de consumo que hacen y sus hábitos. De 40 años para abajo, están utilizando mucho más los canales digitales que los tradicionales.

¿Compiten las start-up financieras en condiciones de igualdad con los bancos?, ¿es seguro recurrir a ellas como usuario?Hay algunos nichos que están regulados. El ejemplo lo tenemos con el proyecto de ley de crowdfunding y crowdlending, promovido por las start ups del sector. Al haber regulación, da seguridad a los clientes e inversores de las start ups. Pero luego hay otros nichos que tienen que ver con la utilización de datos y las nuevas tecnologías como blockchain, que no están regulados. Aquí sí hay un vacío legal e incertidumbre tanto para clientes como para inversores.

¿Cree que va a desaparecer el dinero físico?, ¿en cuánto tiempo?Veremos la desaparición, pero más en el medio-largo plazo, que en el corto. Lo que sí es una realidad es que la presencia del dinero físico va a ser cada vez menor en nuestro día a día.

¿Cómo puede mejorar la banca digital el asesoramiento financiero?La banca tiene mucha información de sus clientes y hábitos. Si es capaz de analizar estos datos a través de las tecnologías de «big data» y mostrar información valiosa al cliente, dará un gran asesoramiento.