Santander multiplica por cinco el valor generado con la inteligencia artificial
Banco Santander genera 194 millones de euros con la inteligencia artificial hasta septiembre, acelera el ahorro de costes y aspira a superar los 1.000 millones anuales en 2028
La apuesta de Banco Santander por la inteligencia artificial comienza a lucir en la cuenta de resultados, hasta alcanzar un valor económico de 194 millones de euros en los nueve primeros meses del año, una cifra que supone multiplicar por cinco los 35 millones generados en el primer trimestre.
El banco cántabro ha puesto a disposición de sus 185.000 empleados en todo el mundo distintas herramientas de inteligencia artificial, de manera que solo en el tercer trimestre, la entidad ha generado 110 millones de valor económico, lo que deja a Santander cerca de los 200 millones, el objetivo que se ha marcado para todo 2026.
Durante su último Investor Day, Santander presentó un plan para generar más de 1.000 millones de euros anuales de valor económico mediante iniciativas de datos e inteligencia artificial en 2028, una aportación que, según las previsiones de la entidad, procederá principalmente del ahorro de costes.
Por valor económico, el grupo entiende un agregado de negocio que cuantifica la eficiencia alcanzada, y que mezcla tanto menores costes como mayores ingresos, según explican a finanzas.com en fuentes de la entidad.
En concreto, Santander calcula que alrededor de 700 millones llegarán mediante una reducción de gastos y otros 300 millones a través de mayores ingresos, gracias a una utilización más intensiva de la IA en sus distintos negocios.
Más eficiencia con la inteligencia artificial
Entrando en concepto de valor económico, esta métrica comprende tres conceptos: ingresos adicionales, ahorro de costes y menores dotaciones por pérdidas crediticias.
El banco utiliza la IA para mejorar la atención comercial, automatizar procesos administrativos, prevenir el fraude y optimizar la gestión de riesgos, entre otras aplicaciones, si bien la entidad no ofrece un desglose de los 194 millones por actividades ni especifica qué parte de esa cantidad corresponde a cada uno de los conceptos.
En todo caso, Santander sí que ha especificado en la presentación remitida a la SEC estadounidense que la aplicación de la IA ha generado una ganancia de 0,2 puntos porcentuales en eficiencia.
Esta ratio relaciona los gastos de explotación con los ingresos y se situó en el 42,6% al cierre de septiembre, frente al 45,3% de finales del pasado ejercicio. La entidad es más eficiente cuando la ratio es más baja, y en este caso, la mejora se enmarca en el programa ONE Transformation, que combina inteligencia artificial, automatización de procesos, plataformas tecnológicas compartidas y simplificación del modelo operativo.
De hecho, Santander asegura haber reducido interanualmente “un 17% los empleados a tiempo completo destinados a tareas no comerciales por millón de clientes, liberando capacidad para la gestión comercial y la atención de mayor valor añadido”.
¿Cómo gana dinero Santander con la inteligencia artificial?
Una de las áreas donde la utilización de la IA está más avanzada es la atención al cliente. En su informe financiero, Santander explica que ha desplegado herramientas de inteligencia artificial en los centros de atención telefónica de España y Reino Unido, con el objetivo de aumentar la productividad y las ventas.
En Reino Unido, el banco anunció en junio un proyecto para resolver automáticamente unas 240.000 llamadas anuales relacionadas con tarjetas, equivalentes al 40% del volumen de este tipo de consultas. La entidad calcula que esta automatización permitirá liberar unas 45.000 horas de trabajo de sus equipos, que podrán dedicarse a operaciones más complejas.
También hay avances en la prevención del fraude. En Brasil, Santander asegura que la aplicación de la IA a las reclamaciones por fraude con tarjetas ha permitido acelerar los procesos alrededor de un 95%, con niveles de automatización de hasta el 90% y una tasa de error inferior al 1%.
Por su parte, Openbank utiliza modelos de inteligencia artificial para procesar aproximadamente 100.000 alertas anuales relacionadas con la prevención del blanqueo de capitales, reduciendo a minutos investigaciones que anteriormente requerían varias horas.
La tecnología también ha entrado en la actividad de banca de inversión. En Corporate & Investment Banking (CIB), Santander utiliza herramientas de IA para mejorar la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo, optimizar la fijación de precios y analizar el comportamiento de los clientes y sus balances. Estas aplicaciones buscan aumentar la productividad de los banqueros y mejorar la calidad de las decisiones comerciales.
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