Cómo identificar la mejor cuenta de ahorro en función del interés, plazo y requisitos exigidos
La rentabilidad de las cuentas del ahorro depende de la situación de cada cliente, no solo del interés o el saldo máximo
En un mercado como el actual, repleto de mejoras constantes en las condiciones de los productos, es importante saber que la cuenta de ahorro más rentable no siempre es la que anuncia el interés más elevado.
La cantidad que se puede depositar, los requisitos exigidos y el tiempo durante el que se mantiene la remuneración son factores determinantes para elegir una oferta. Por eso, antes de abrir una cuenta, conviene analizar el perfil de ahorrador y comprobar si las condiciones encajan con las necesidades de cada cliente.
Según un análisis de Pablo Vega, experto en finanzas de Roams, el mercado ofrece alternativas con intereses elevados y otras que premian directamente al cliente con dinero en efectivo. Por ejemplo, la cuenta nómina de BBVA puede entregar hasta 1.060 euros por cumplir sus requisitos, mientras que la Cuenta Vamos de Ibercaja remunera hasta 1.000 euros para un saldo máximo de 20.000 euros.
El interés no lo es todo en una cuenta de ahorro
Para comparar las ofertas, primero hay que distinguir entre las cuentas remuneradas y las cuentas nómina. Las primeras pagan intereses por el dinero depositado, aunque pueden exigir determinadas condiciones, mientras que las segundas ofrecen un incentivo económico por abrir la cuenta y cumplir los requisitos establecidos.
Entre las remuneradas destacan la Cuenta Vamos de Ibercaja, con un 5,10% TAE durante el primer año, y la cuenta de Bankinter, que ofrece un 5 % TAE en ese mismo periodo. A primera vista, Ibercaja parece la opción más atractiva.
Sin embargo, su remuneración está limitada a 20.000 euros y exige domiciliar una nómina o pensión de al menos 600 euros, realizar seis movimientos semestrales, recibir seis o más cargos domiciliados cada semestre y contratar la banca digital.
Además, no ofrece un regalo directo en efectivo como el que sí puede encontrarse en otras propuestas. “El cartel con el 5,10 % vende, pero está lleno de letra pequeña: tope de saldo, domiciliación de nómina, recibos, pagos con tarjeta y una remuneración que cae del 5 % al 2% el segundo año”, advierte Vega.
Las cuentas nómina, la opción para los que busquen un incentivo directo
Es por ello que, de acuerdo con la opinión del experto, las cuentas nómina también pueden resultar interesantes para los ahorradores que no disponen de un saldo elevado. Entre las ofertas que conviene comparar figuran las de BBVA, Imagin, Abanca y Cajamar.
La cuenta nómina de Abanca ofrece hasta 500 euros por domiciliar una nómina de 1.200 euros o más. BBVA, por su parte, puede entregar hasta 1.060 euros si el cliente cumple las condiciones de su oferta. En este último caso, el incentivo depende de requisitos como domiciliar la nómina, utilizar la tarjeta, operar con Bizum y domiciliar recibos.
Frente a estas alternativas, también existen cuentas remuneradas que no exigen domiciliar ingresos. Ferratum ofrece un 3 % TAE para saldos de hasta 100.000 euros; Trade Republic, un 3,04 % TAE hasta 50.000 euros; y Openbank, un 3,25 % TAE sin límite de saldo. Esta última requiere tener Bizum vinculado y permite obtener dinero adicional si se domicilia la nómina.
Una apuesta en función del dinero ahorrado
Con todo ello, el experto recalca que el saldo disponible puede cambiar por completo el resultado de la comparación. Para quienes mantienen unos 5.000 euros, BBVA destaca por su incentivo directo de hasta 760 euros durante el primer año. Además, si el cliente conserva un saldo de 10.000 euros o más, puede recibir hasta 300 euros adicionales al año.
Para un ahorro de 8.000 euros, la cuenta digital de Bankinter ofrece el importe más elevado, con un total de 837 euros. En los tramos de entre 10.000 y 15.000 euros, BBVA vuelve a situarse como la opción más rentable, con un incentivo de hasta 1.060 euros.
La comparación cambia cuando aumenta el capital. Ibercaja puede ofrecer una remuneración de hasta 1.000 euros para los primeros 20.000 euros, mientras que Ferratum comienza a destacar para cantidades superiores.
Con unos 33.333 euros de saldo, esta última cuenta empieza a resultar más rentable según los cálculos aportados por Roams. Para 50.000 euros, la remuneración de Ferratum alcanzaría los 1.500 euros, frente a los 1.000 euros de Ibercaja, mientras que con 100.000 euros de inversión, el rendimiento de Ferratum llegaría a los 3.000 euros.
La mejor oferta depende de cada perfil
A la vista de todo ello, la conclusión de Vega es que no existe una cuenta que resulte más rentable para todos los ahorradores. Y es que quienes tienen un saldo pequeño y ya domicilian su nómina pueden sacar más partido a una oferta con un incentivo elevado.
En cambio, quienes cuentan con un colchón financiero mayor o prefieren evitar vinculaciones pueden encontrar una alternativa más adecuada en una cuenta remunerada con menos requisitos.
El experto apunta, además, que la subida de tipos del BCE ha impulsado la aparición de este tipo de ofertas en el mercado financiero. Aun así, antes de contratar una cuenta conviene comparar cuánto se puede ganar realmente, qué condiciones hay que cumplir y durante cuánto tiempo se mantiene la remuneración.
Los costes y alternativas de vender una vivienda que aún no está pagada
Esta entidad mejora su cuenta de ahorro y su depósito a 6 meses hasta el 3,25 % TAE
Esta cuenta de ahorro ofrece 1.060 euros en un plazo de 12 meses
Si esta noticia ha sido útil para ti, apúntate a nuestros boletines ¡No te decepcionaremos! También puedes añadir las alertas de finanzas.com a tus redes y apps: Twitter | Facebook | LinkedIn | Whatsapp | Flipboard. Y sigue los mejores videos financieros de Youtube.
