Las mejores hipotecas fijas disponibles este agosto

• Cambiar de hipoteca: cuándo conviene, cuándo no y tres vías distintas para hacerlo
• Las opciones más rentables de los hipotecados tras la subida de los tipos de interés

Los movimientos protagonizados por el euríbor a lo largo de los últimos meses han tenido un impacto directo en el mercado hipotecario. Después de firmar casi medio año con movimientos alcistas cada mes, uno de los sectores que más han sufrido los efectos colaterales de estas subidas ha sido el de los hipotecados.

El mercado de las hipotecas se ha recrudecido con el aumento del euríbor, que se ha visto incrementado en más de seis centésimas en menos de medio año. Actualmente, la cuota se encuentra por encima del 2,9 %, y la incertidumbre respecto al futuro de la cifra no invita al optimismo.

Dentro de este sector, los hipotecados a tipo variable han sido los más afectados por estos movimientos. Cada mes, la revisión de la cuota de los hipotecados a tipo variable ha experimentado notables subidas, por lo que, para aquellos que estén ahora en busca de una hipoteca, una hipoteca fija se antoja como la opción más viable.

Un bróker, la mejor opción actual según HelpMyCash

La realidad dicta que este mercado hipotecario ofrece en agosto distintas alternativas para quienes buscan financiar la compra de una vivienda con un tipo de interés fijo. Y según HelpMyCash, la mejor opción por la que apostar en agoto de 2025 es un bróker hipotecario, con la ayuda del cual conseguir la hipoteca fija más barata del mercado.

En este sentido, el interés parte del 2,10 % TIN, con una TAE del 2,35 %, pero, para acceder a estas condiciones es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y una tarjeta de crédito. Se trata de una vinculación que, según la información analizada, resulta asumible.

Una de las principales ventajas de esta alternativa es la posibilidad de conseguir una financiación superior a la habitual. El bróker puede encontrar entidades dispuestas a financiar hasta el 95 % de la compra de una vivienda habitual, un porcentaje que supera el 80 % que se ofrece habitualmente.

Además, el intermediario puede localizar bancos que permiten devolver el préstamo en un plazo de hasta 40 años, así como también puede encontrar opciones sin comisión. Sin embargo, para ser apto para esta opción, es imprescindible que el perfil del cliente sea bueno.

Ibercaja se consolida como la mejor entidad hipotecaria este agosto

Ahora, dentro ya de las entidades en sí mismas, el análisis de HelpMyCash coloca en segunda posición a la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja. Su interés parte del 2,55 % TIN y alcanza una TAE del 3,49 %, lo que lo consolida como el segundo tipo más bajo entre las opciones analizadas.

Sin embargo, para conseguir este interés es necesario cumplir varias condiciones: el cliente debe domiciliar la nómina y los recibos, y también tiene que utilizar una tarjeta de crédito y contratar dos seguros, uno de hogar y otro de vida. A estas exigencias se suma un plan de aportación sistemática con el banco. Por tanto, el acceso al tipo bonificado requiere una vinculación mayor que en otras alternativas.

Cumpliendo estas condiciones, Ibercaja permite financiar hasta el 80 % de la compra de una vivienda habitual. El plazo máximo de devolución es de 25 años. La hipoteca no aplica comisión de apertura, aunque sí contempla una compensación del 2 % en caso de amortización anticipada, tanto parcial como total.

Banca March, la tercera opción de HelpMyCash

Cerrando el podio, HelpMyCash coloca a la Hipoteca Fija Avantio de Banca March. Su tipo de interés parte del 2,65 % TIN a 30 años, mientras que la TAE se sitúa en el 3,01 %. No obstante, también va ligado al cumplimiento de ciertas condiciones.

Entre ellas, es necesario contratar dos seguros de la entidad, uno de hogar y otro de vida. También hay que domiciliar los ingresos recurrentes. Una vinculación que, como estamos comprobando, se trata de algo habitual en este tipo de productos.

En este sentido, Banca March financia hasta el 80 % de la compra de una vivienda habitual. En el caso de una segunda residencia, el porcentaje máximo se sitúa en el 70 %. El plazo máximo de devolución alcanza los 30 años para una vivienda habitual. En el caso de una segunda vivienda, se reduce hasta los 20 años.

Como aspecto extra a tener en cuenta, HelpMyCash recalca que la Hipoteca Fija Avantio no aplica comisión de apertura. Sin embargo, sí establece una compensación por amortización anticipada, tanto parcial como total. Durante los primeros diez años asciende al 2 %. Después, se reduce al 1,50 %.

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