Bankinter gana 605M€ hasta junio y eleva la rentabilidad hasta el 20%
Bankinter eleva su beneficio semestral un 12%, supera las previsiones de los analistas y mejora todos los márgenes de la cuenta
Bankinter obtuvo un beneficio neto en el primer semestre de 605 millones de euros, el 12% más y por encima de los 582 millones que esperaba el consenso de analistas consultado por finanzas.com, según informo la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
El beneficio antes de impuestos alcanzó los 853 millones de euros, con un incremento del 11,4%, mientras que la entidad volvió a situar sus niveles de rentabilidad entre los más elevados de la banca europea. El ROE alcanzó el 19,1% y el ROTE (rentabilidad sobre el capital tangible) se elevó hasta el 20,4%, frente al 19,5% registrado un año antes.
Por la parte alta de la cuenta de resultados, el margen de intereses de Bankinter aumentó el 5,4%, hasta alcanzar los 1.160 millones de euros, impulsado por la gestión del margen de clientes y el incremento de los volúmenes de actividad.
El dato del segundo trimestre fue especialmente positivo. El margen de intereses alcanzó los 589 millones de euros entre abril y junio, un 3% más que en el trimestre anterior y el nivel más elevado de los últimos seis trimestres.
Las comisiones toman el relevo
No obstante, la partida que más sobresale son las comisiones netas, que alcanzaron los 440 millones de euros, con un incremento del 16%, gracias al crecimiento del negocio de gestión de activos, la intermediación en bolsa, la custodia de valores, el negocio transaccional y la inversión alternativa.
Con esta diversificación de ingresos, el margen bruto aumentó un 7,3%, hasta los 1.603 millones de euros, impulsado precisamente por las comisiones vinculadas a productos de mayor valor añadido.
El segundo trimestre también marcó un máximo en este apartado, con 237 millones de euros de comisiones netas, un 17% más que en los tres primeros meses del ejercicio. Parte del avance procede de una comisión de éxito asociada a los vehículos de inversión de Helia. Sin este efecto extraordinario, el crecimiento interanual de las comisiones netas habría sido del 12%.
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Mandíbulas positivas para Bankinter
Por su parte, los costes operativos aumentaron un moderado 2,7%, hasta los 550,6 millones de euros, claramente por debajo del ritmo de crecimiento de los ingresos.
Esta evolución permitió elevar el margen de explotación un 9,8%, hasta los 1.052 millones, generando lo que se conoce en el argot como "mandíbulas positivas", es decir, cuando los ingresos crecen más que los costes.
La ratio de eficiencia mejoró hasta el 34,3%, frente al 36,1% de cierre de 2025. Bankinter atribuyó este avance a la disciplina de costes, a una organización más eficiente y a la aplicación de inteligencia artificial generativa en sus procesos internos.
Morosidad bajo control y más capital
La calidad de los activos continuó siendo uno de los puntos fuertes de Bankinter. La ratio de morosidad bajó hasta el 1,92%, 22 puntos básicos menos que un año antes, mientras que la cobertura se situó en el 69,2%.
La ratio de capital CET1 alcanzó el 12,91%, frente al 12,58% de junio de 2025 y muy por encima del mínimo del 8,58% exigido actualmente por el Banco Central Europeo.
La combinación de crecimiento comercial, aumento de los ingresos y disciplina de costes permitió a Bankinter reforzar también la creación de valor para el accionista. El beneficio por acción aumentó un 11% y el valor tangible por acción, sumados los dividendos pagados durante los últimos doce meses, avanzó un 17%, hasta los 7,66 euros.
El volumen de negocio con clientes, que incluye la inversión crediticia, los recursos minoristas y los activos bajo gestión, aumentó un 7,8%, hasta los 249.238 millones de euros.
La cartera crediticia creció un 4,6%, hasta los 87.153 millones, mientras que los recursos de clientes y activos gestionados avanzaron un 9,6%, hasta los 162.085 millones.
La principal fuente de crecimiento volvió a estar fuera de balance. Los fondos de inversión, planes de pensiones, gestión patrimonial, sicavs e inversiones alternativas aumentaron un 20,3%, frente al avance del 2% de los recursos minoristas tradicionales. Los activos bajo custodia crecieron otro 17,8%, hasta 94.693 millones.
Evolución de Bankinter por mercados
Por geografías, España continúa concentrando la mayor parte del negocio, con un crecimiento global de los volúmenes del 7%. La cartera crediticia española se situó en 70.500 millones, un 3% más, impulsada especialmente por el negocio de empresas.
Portugal mantuvo también una evolución sólida. El crédito aumentó un 8%, hasta los 11.500 millones, mientras que los recursos minoristas y gestionados fuera de balance crecieron un 12%, hasta 15.000 millones. El beneficio antes de impuestos del país avanzó un 9%, hasta 114 millones.
Irlanda fue la geografía con mayor crecimiento relativo. La cartera de crédito disparó un 24%, hasta los 5.200 millones de euros, con un aumento del 29% en hipotecas, que ya alcanzan los 4.000 millones. La entidad comenzó además a captar depósitos en el mercado irlandés y se acerca ya a los 100 millones de euros.
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