El mercado de los seguros se une al 3 % con un nuevo seguro de vida vinculado a carteras
Mutuactivos Inversiones AV ha lanzado un plan de ahorro que garantiza durante un año una rentabilidad neta del 3 %
El mercado del ahorro sigue ampliándose con el objetivo de superar la barrera del 3 % TAE. Una apuesta que ya no se reduce únicamente al mercado de los depósitos o de las cuentas de ahorro, sino que también ha llegado ya al sector de los seguros.
La entidad que se ha incorporado a esta tendencia ha sido Mutuactivos Inversiones AV, que ha lanzado Plan Ahorro Plus Compromiso II, un seguro de vida-ahorro con una rentabilidad neta garantizada del 3 % durante el primer año.
Ahora bien, entre los muchos aspectos a destacar de este producto, la entidad recalca que no puede contratarse de forma independiente. El seguro está ligado obligatoriamente a una inversión en una cartera de gestión discrecional o en un fondo de inversión de Mutuactivos.
Una inversión idéntica en el seguro y el fondo o cartera
Este hecho resulta clave para comprender este producto: el cliente deberá destinar exactamente la misma cantidad al seguro de ahorro y al producto de inversión elegido. De este modo, ambas inversiones avanzarán de forma paralela desde el momento de la contratación.
Más allá de esto, hay otros aspectos importantes a recalcar. Por ejemplo, que el producto debe contratarse con dinero nuevo, y no brinda la posibilidad de utilizar un fondo antiguo para contratar un producto nuevo.
Por otro lado, la inversión mínima exigida es de 10.000 euros en cada uno de los dos productos. Esto implica que el cliente deberá aportar, como mínimo, 10.000 euros al seguro y otros 10.000 euros al fondo o a la cartera seleccionada.
Pero aquí no acaba todo, ya que hay una última condición. Esta implica que ese mismo saldo deberá mantenerse de forma permanente tanto en el seguro como en la inversión asociada.
Una rentabilidad del 3 % TAE el primer año
A mayores de eso, evidentemente, destaca el interés del producto. Y este seguro ofrece una rentabilidad neta garantizada del 3 % durante su primer año de vigencia. Un tipo de interés que supera el nivel actual del precio del dinero en Europa, situado en el 2,25 %.
Eso sí, una vez transcurridos los primeros doce meses, la rentabilidad dejará de estar fijada para todo el periodo, y, a partir de ese momento, el tipo de interés garantizado será determinado por la entidad con una periodicidad trimestral.
Por otra parte, además de la rentabilidad, el producto garantiza la devolución del capital aportado al vencimiento. En este sentido, el seguro incorpora también una prestación por fallecimiento del asegurado de 600 euros.
Cartera o fondo, opciones enfocadas a distintos perfiles
Ahora bien, a la hora de invertir, son dos las opciones que se posicionan como viables: o bien una cartera de gestión discrecional o, por otro lado, con un fondo de inversión mixto de Mutuactivos SGIIC.
En el apartado de carteras, la oferta incluye dos opciones centradas en renta fija: Cartera Mutuactivos Renta Fija y Cartera Mutuactivos Renta Fija Plus. Pero más allá de estas dos, también existen varias alternativas con diferentes niveles de exposición a la renta variable.
Entre ellas figuran Cartera Mutuactivos 20, Cartera Mutuactivos 45, Cartera Mutuactivos 70 y Cartera Mutuactivos 100.
Por otro lado, quienes opten por fondos de inversión podrán elegir entre Mutuafondo Evolución FI, Mutuafondo Equilibrio FI, Mutuafondo Flexibilidad FI, Mutuafondo Fortaleza FI y Mutuafondo Crecimiento FI.
Aspectos a tener en cuenta
Más allá de las opciones, también hay que tener en cuenta ciertas limitaciones en este producto. Por ejemplo, si el cliente decide reembolsar el seguro antes de que transcurra el primer año, se aplicará una penalización del 2 %.
Por otro lado, en el apartado fiscal, el seguro de vida-ahorro tributa únicamente cuando se produce un reembolso parcial o total. Y precisamente en ese momento, los rendimientos obtenidos tienen la consideración de rendimientos del capital mobiliario.
Por su parte, la prestación por fallecimiento queda sujeta al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Mientras tanto, las carteras de gestión discrecional y los fondos de inversión mixtos asociados al producto presentan una característica adicional, y permiten realizar traspasos sin que esa operación genere tributación.
Impulso al ahorro en el largo plazo: el depósito que alcanza un 3,01% TAE a 3 años
Revolución en Raisin con el banco que incrementa su rentabilidad a corto y largo plazo
Nueva vida en depósitos: esta entidad renueva su producto a 12 meses hasta el 31 de julio
Si esta noticia ha sido útil para ti, apúntate a nuestros boletines ¡No te decepcionaremos! También puedes añadir las alertas de finanzas.com a tus redes y apps: Twitter | Facebook | LinkedIn | Whatsapp | Flipboard. Y sigue los mejores videos financieros de Youtube.
