Soy cliente de Banco Popular: ¿qué tengo que hacer con mis ahorros?
Banco Popular ha entrado en una espiral de desconfianza y en una situación que se antoja de no retorno. Después[…]
Banco Popular ha entrado en una espiral de desconfianza y en una situación que se antoja de no retorno. Después de haber perdido un 38% en Bolsa durante la semana pasada, las acciones de la entidad han abierto también este lunes a la baja, y se desploman de nuevo más de un 10%. En esa tesitura el sexto banco del país ya solo tiene dos opciones de futuro: o bien aparece un «mirlo blanco» que lance una opa y lo absorba ?el Santander, BBVA y Bankia parecen ser los candidatos? o bien el Banco Central Europeo (BCE) lo interviene y aplica el nuevo mecanismo de rescate. Lógicamente los clientes se preguntan a día de hoy qué hacer con sus ahorros depositados o invertidos en el Popular.
Cuentas corrientes y depósitos
Los particulares con cuentas y depósitos por valor de hasta 100.000 euros pueden estar totalmente tranquilos y no existe motivo para que acudan a retirar su dinero de la entidad. El primer motivo para ello es que la entidad cumple ahora mismo con los requisitos regulatorios de liquidez, al tener una ratio de cobertura del 146%, según datos del grupo a cierre del pasado marzo.
Como fuere, cabe recordar que en caso de quiebra o problemas de liquidez, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Por ejemplo, un cliente con 4.000 euros en una cuenta y depósitos a plazo por 50.000 euros recuperaría 54.000 euros. Si figuran dos titulares en una cuenta o depósito, la cobertura es de 100.000 euros cada uno, es decir podrían recuperar hasta 200.000 euros si tienen esa cantidad depositada. En aquellos casos en que la cantidad depositada supere los 100.000 euros, la recomendación general es, no solo por el caso del Popular, sino en cualquier entidad, diversificar ese ahorro en varias entidades de forma que en ninguna la cantidad depositada supere ese umbral. De esta forma el dinero estaría siempre garantizado al 100%.
Tampoco en caso de intervención por parte del BCE y activación del nuevo mecanismo de rescate, que impone pérdidas a accionistas y otros acreedores antes de recurrir a las ayudas públicas, los depositantes particulares deben preocuparse, pues esos 100.000 euros están igulamente garantizados en ese caso. Son los clientes empresariales con depósitos superiores a los 100.000 euros los que, llegado el momento de aplicar ese «bail in», podrían perder su dinero si las quitas a accionistas y bonistas no son suficientes.
Fondos de inversión
Ni los fondos de inversión ni los planes de pensiones están cubiertos por el FGD. Ahora bien, el dinero que los clientes del Popular tengan en estos productos está fuera del balance de la entidad, por lo tanto en caso de caída del banco esa inversión no se vería arrastrada en ningún momento. Es más, a raíz del caso Banco Madrid se les ha dado más protección en caso de concurso de acreedores.
La única vía por la que los fondos de inversión podrían sufrir pérdidas ?o una caída de su valor? sería que el dinero estuviese invertido en acciones y deuda del propio Banco Popular. En caso de que estos activos sufran una depreciación, el valor liquidativo del fondo también se verá afectado.
Accionistas y bonistas
Los grandes perdedores de la actual crisis de Banco Popular son sus actuales accionistas, que en poco más de una semana han perdido otro 50% de su inversión. La depreciación en Bolsa no es además el único riesgo que afrontan: si llegado el caso las autoridades deciden intervenir y aplicar el citado rescate privado, estos serían los primeros en sufrir las quitas, pues se reduciría el valor de sus títulos inmediatamente a cero.
Los siguientes en asumir pérdidas serían los titulares de los llamados bonos convertibles contingentes («cocos»), de los que el banco tiene emitidos en torno a 1.250 millones de euros. Después, la deuda subordinada, la preferente y la senior y por último los depósitos no cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). En el mercado se da por sentado que el impacto llegaría únicamente a la deuda subordinada.
Hipotecas y otros créditos
Aquellos clientes que hayan financiado la compra de su vivienda u otros bienes con hipotecas y otros créditos concedidos por Banco Popular deben seguir pagando regularmente sus cuotas. En caso de que la entidad sea finalmente vendida a otro banco, una vez integrado pasará a ser cliente del banco comprar y esos préstamos se saldarán con esa entidad.
Por otro lado, y en caso de que el cliente mantenga alguna demanda contra el Popular por casos como el de las cláusulas suelo, esa demanda se mantendrá contra este banco; eso sí, si es comprado el grupo que lo adquiera absorberá también esas responsabilidades.
