Robo-advisors y asesores financieros: destinados a coexistir
Los robo-advisors (servicios on-line de gestión financiera) y los asesores financieros están destinados a coexistir en el futuro, ya que un "sistema automatizado nunca va a poder sustituir a un asesor financiero", aseguró Karim Zouhdi, director ejecutivo de EFPA Europa, en la IV mesa de debate del III Foro de Asesores Financieros 'Entre MiFID II y la transformación digital', organizado por la revista INVERSIÓN&finanzas.com.
La mesa moderada por José Jiménez, redactor de INVERSIÓN&finanzas.com, contó con la presencia de Unai Ansejo, fundador y consejero delegado de Indexa Capital A.V.; Rodrigo García de la Cruz, director del programa directivo de Innovación y Tecnología Financiera del IEB, además del ya citado Karim Zouhdi, director ejecutivo de EFPA Europa.
El desafío de apoyarse en la tecnología para mejorar la planificación de las inversiones y gestionar el patrimonio de los ciudadanos fue el tema central de la mesa, que desde el principio, suscitó un animado debate entre los ponentes.
A juicio de Unai Ansejo, todo el proceso que no genere valor añadido en el asesoramiento financiero "se debe automatizar", porque de esa manera "se es más eficiente". En su opinión, "cuanto más automatizas mejor servicios puedes dar al cliente, porque tienes menos coste y menos comisiones y así el cliente obtiene mayor rentabilidad". Por todo ello, "el canal digital es un modelo ganador". Añadió que "teniendo en cuenta que el asesoramiento personalizado es muy caro, el asesor puro es para muy pocas personas".
Opinión no compartida por Karim Zouhdi, para quien "todo el mundo debe tener acceso a un servicio de asesoramiento financiero de calidad". Por ello, "si el asesor financiero tiene una buena base siempre tendrá mucho más potencial que una máquina, ya que el objetivo del asesor financiero es acompañar al cliente a medida que sus necesidades van cambiado, cosa que es muy difícil que un robo advisors lo haga".
Rodrigo García de la Cruz se situó en el justo medio del debate. Para él, "la tecnología es una herramienta para facilitar el servicio al cliente y en el futuro habrá robo advisors que estén al cien por cien automatizados y cohabitarán con otros modelos híbridos en que la tecnología permitirá ofrecer unos productos y cuando el cliente necesite un asesor personal proporcionárselo".
Al final del debate los tres ponentes coincidieron en señalar que la implantación de la gestión digital de las finanzas no podrá acabar con el asesor financiero tradicional. Según Rodrigo García de la Cruz, "este no debe desaparecer, pero tiene que adaptarse al entrono y debe estar orientado al asesoramiento más puro y convertir su asesoramiento en una experiencia única para sus clientes, y el resto de la gestión de las finanzas se puede digitalizar".
