Planes rentables y con bajas comisiones
Los planes de pensiones del sistema individual que mayores captaciones netas de patrimonio registran en el año son, tras los garantizados, los de renta variable, con 121 millones de euros. Una categoría que en el año obtiene una rentabilidad de 6,92 por ciento, según VDOS.
Los planes de pensiones del sistema individual que mayores captaciones netas de patrimonio registran en el año son, tras los garantizados, los de renta variable, con 121 millones de euros. Una categoría que en el año obtiene una rentabilidad de 6,92 por ciento, según VDOS.
Considerando que la comisión media de los planes de pensiones de esta categoría es de 1,99 por ciento, una selección de aquellos que aplican una comisión total inferior al 1 por ciento, nos da como resultado una lista de planes en la que podemos identificar tres con una rentabilidad acumulada en el año superior al 10 por ciento.
CASER ALLIGATOR es el más destacado, revalorizándose un 13,34 por ciento, según VDOS. Invierte su cartera en renta variable en un porcentaje superior al 75 por ciento, focalizándose mayoritariamente en países de la zona euro. Gestiona un patrimonio superior a los cinco millones de euros, con una evolución por rentabilidad que lo sitúa en el primer quintil a uno y tres años, prueba de su favorable evolución en ambos periodos, respecto al resto de fondos de su categoría. Este plan de Caser Pensiones, registra asimismo un reducido dato de volatilidad de 9,15 por ciento, que lo posiciona también entre los mejores de su categoría por este concepto, en el quintil cinco. Para suscribir CASER ALLIGATOR se requiere una aportación mínima de 30 euros, la misma cantidad que ha de mantenerse para permanecer como su partícipe. Aplica una comisión fija de 0,35 por ciento y de depósito de 0,10 por ciento.
Un 11,35 por ciento, según VDOS, es la rentabilidad que durante 2012 obtiene CCA 3 RENTA VARIABLE Invierte su cartera en renta variable, fundamentalmente de la zona euro, pudiendo instrumentar esta inversión a través de otros fondos de inversión, seleccionados por Vida Caixa, o a través de ETFs (fondos cotizados). Por rentabilidad bate al índice de su categoría tanto a uno y tres meses, como a un año, registrando un dato de volatilidad en el último año de 17,39 por ciento. No es necesaria una aportación mínima inicial o periódica para suscribir o mantener este plan, que grava a sus partícipes con una comisión fija de 0,40 por ciento y de depósito de 0,15 por ciento.
También de Vida Caixa, PLANCAIXA 103 RV alcanza durante 2012 una rentabilidad de 10,98 por ciento, según VDOS. Invierte el 100 por ciento de sus activos en renta variable de la zona euro, bien directamente o indirectamente a través de otras IICs (Instituciones de Inversión Colectiva) o de fondos cotizados ETFs. Bate al índice de su categoría en los periodos a uno y tres meses, así como a un año, registrando en el último periodo anual un dato de volatilidad de 17,39 por ciento. No es necesaria una aportación mínima para suscribir este plan que aplica a sus participes una comisión fija de 0,95 por ciento.
Aunque el nivel de comisión no es determinante en los planes de renta variable, la posibilidad de suscribir un plan de estas características, con un coste total inferior al 1 por ciento por comisiones, y con una evolución por rentabilidad notable durante el año, merece ser considerada. Son, en cualquier caso, planes de pensione indicados para ahorradores/inversores cuyo horizonte de jubilación quede aún en el medio/largo plazo y dispuestos a soportar un elevado nivel de riesgo.
Directora de Análisis de VDOS
