Cómo invertir la lotería de Navidad sin arruinarse: letras del Tesoro y depósitos

Varios estudios (el último es de la Universitat Oberta de Catalunya) señalan que el 70 por ciento de los ganadores de un premio de lotería acaba arruinado al cabo de pocos años. El Gordo de Navidad no es una excepción.

Sus importes no son los más suculentos de un premio de lotería, pero sí son lo suficientemente interesantes como para inocularnos una falsa sensación de riqueza. España, además, arrastra un severo problema de cultura financiera.

Como respuesta a este contexto, en la redacción de finanzas.com hemos pensado una estrategia que consideramos eficiente, prudente y garantizada. Pero antes es importante recordar…

… cómo NO se invierte

• Escuchando al “cuñao”
  • “Invierte en bitcoins: a mí me va muy bien”. Fue el mantra más repetido en las cenas y comidas de Navidad de 2021. Veamos: la cotización del bitcoin el 22 de diciembre de 2021 era de 41.073 dólares, un año después (el 22 de diciembre de 2022) estaba en 17.234 dólares. Es decir, firmó unas pérdidas del -58 por ciento. Pero no sólo eso. Durante el verano de 2022 quebraron muchos intermediarios sin devolver el dinero a sus clientes, que lo perdieron todo. No es la primera gran metedura de pata de “los cuñaos”. Antes ya se equivocaron con los sellos y las preferentes, por ejemplo.
• Siguiendo a los tiktokers
  • El mensaje en el que se apoyan los llamados finfluencers es atractivo. ¿A quién no le gustaría comprarse una casa cada mes, como aseguran algunos? Lo que nos vienen a decir en cada video que suben es que no somos ricos porque no queremos. No son pocos los que asumen el mensaje subliminal sin más. En cualquier caso, no se pueden tomar consejos generales como si estuvieran pensados para nosotros. Los matices son importantísimos.
• Haciendo caso al banco
  • Los bancos son empresas. Por tanto, están comprometidos con unos resultados. Para lograrlos, se apoyan en unos productos y estrategias con intereses muy concretos que pueden chirriar con los tuyos.
• Por impulso (desconocimiento)
  • Invertir por intuición no suele ser una buena opción. Una de las claves para tomar decisiones correctas es estar informado y entender cómo funciona el activo (acción, fondo de inversión…) en el que vamos a confiar.
• “Siguiendo al rebaño”
  • Que todo el mundo compre Telefónica, por ejemplo, en bolsa no significa que sea una opción correcta. Y aunque fuera una posibilidad con todo a su favor, quizá no se ajusta a nuestro perfil de riesgo.

¿Qué haríamos en la redacción de finanzas.com?

Nos imaginamos que ganamos el Gordo de Navidad y, una vez aplicadas las retenciones correspondientes, nos ingresan 328.000 euros. Lo que haríamos para preservar el capital y ponerlo a rendir sin riesgo a perderlo es, en primer lugar, dividir el premio en cuatro partes. En cada una, por tanto, quedarían fondeados 82.000 euros.

Distribuimos esas partes de la siguiente manera:

En la subasta de letras del Tesoro prevista para el 9 de enero de 2024, operamos de la siguiente manera sabiendo que, como aliciente, nos liquidarán los intereses en el momento de la contratación del activo:

• 82.000 euros a letras del Tesoro a 6 meses
  • Ingresamos 1.400 € brutos en intereses.
• 82.000 euros a letras del Tesoro a 12 meses
  • Ingresamos 2.800€ brutos en intereses.

Con esta operación el 9 de enero, día de la subasta de letras del Tesoro, logramos 4.200 euros brutos con el dinero invertido garantizado. Nos lo devolverán totalmente cuando pasen los seis y 12 meses.

Para mover los otros dos paquetes de 82.000 euros, nos fijamos en los depósitos bancarios. Para ahondar en diversificación, seleccionamos plazos y entidades distintas:

• 82.000€ a un depósito a 3 meses
  • Ganaré el 3,75% (ingresaremos 800€ brutos en marzo).
• 82.000€ a un depósito a 9 meses
  • Ganaré el 4,09% (ingresaremos 2.515€ brutos en septiembre).

El resultado previsto a 22 de diciembre de 2024 de nuestro primer año con el Gordo de la lotería de Navidad invertido es el siguiente:

• 328.000€ intactos
  • 7.515€ brutos ganados (mínimo)

¿Por qué hemos optado por esta estrategia en finanzas.com?

• Al dividir el premio, conseguimos porciones protegidas por el fondo de garantía de depósitos (FGD)
  • Máximo de 100.000€ protegidos por titular.
• Ganamos tiempo para asimilar la nueva escala de nuestras finanzas
  • Evitamos malgastar dinero y las reacciones compulsivas.
• Ganamos tiempo para contratar a un asesor financiero
  • Al invertir escalonadamente, el asesor, una vez contratado, puede asumir las partes liberadas y reasignarlas de acuerdo con una estrategia inversora pactada con nosotros. Tendrá en cuenta nuestra sensibilidad al riesgo.
  • Le pediremos, como mínimo, una estrategia para vencer la inflación (+3,3% media prevista para 2024).
  • Si tuviéramos deudas, consideraríamos también una estrategia de amortización dado que los tipos de intereses altos permanecerán durante meses (quizá años).
• Si optamos por el inmobiliario: ganamos tiempo para buscar una vivienda apropiada
  • El mercado se comportará de manera desigual durante 2024. Habrá pisos que bajarán de precio (caerán hasta un -10 por ciento) y otros subirán. Si tuviéramos planes para comprar una vivienda, deberemos dedicar esfuerzos a seleccionar muy bien el inmueble a comprar.

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