Hay quien convierte cualquier conversación sobre seguros en una sucesión de cláusulas y porcentajes. Montserrat Guillén, catedrática de la Universidad de Barcelona y directora del Riskcenter, logra justo lo contrario: hablar del riesgo como un campo de investigación lleno de preguntas sobre el comportamiento humano y el funcionamiento de las sociedades.

Ha dedicado su carrera a estudiar aquello en lo que muchas personas prefieren no pensar. Desde la longevidad y la planificación financiera hasta el uso de dispositivos inteligentes para prevenir accidentes, Guillén anticipa una transformación del seguro: las compañías dejarán de limitarse a compensar los daños y tratarán de evitar que se produzcan.

Ese cambio promete pólizas más personalizadas y, potencialmente, más baratas. También abre una cuestión incómoda: hasta qué punto puede individualizarse el precio del seguro sin debilitar el principio de solidaridad sobre el que se sostiene.

Ha dedicado su carrera a estudiar el riesgo. ¿Qué la llevó hacia este campo?

Yo provengo de las matemáticas y la estadística, que constituyen la base del análisis de riesgos. Para mí, este ámbito conjugaba una serie de inquietudes que me satisfacían.

El seguro, al final, también es una muestra de solidaridad. Cuando pagamos una prima para que nos cubra frente a un desastre, estamos contribuyendo a compensar a las personas a las que se les ha quemado la casa o a la empresa que lo ha perdido todo porque se ha inundado su nave. De esta manera, contribuimos a estabilizar la economía.

Una de sus especialidades es la longevidad. ¿Estamos preparados para una sociedad de centenarios?

Tenemos muy bien estudiada la longevidad desde la perspectiva demográfica. Hablamos mucho de las pensiones. Sin embargo, las consecuencias que tendrá sobre los cuidados siguen siendo una asignatura pendiente.

¿Cuál es el riesgo más importante que están ignorando los españoles?

Los riesgos a largo plazo y nuestra propia planificación financiera. Ahorrar continuamente nos impide disfrutar y, por eso, es algo que tendemos a aparcar. Pero deberíamos tener más en cuenta nuestra perspectiva de longevidad.

Del seguro a la prevención

Las aseguradoras pueden conocer cada vez mejor cómo conducimos, vivimos o cuidamos nuestra salud gracias a la gestión de los datos. ¿Llegará un momento en el que nuestros hábitos, registrados mediante dispositivos inteligentes, influyan en el precio del seguro?

Sí. Creo que las aseguradoras van a convertirse en preventoras, más que limitarse a compensarnos cuando ya se ha producido un accidente. Utilizarán esos datos para prevenir.

Podremos tener seguros telemáticos que nos indiquen, por ejemplo, que el frigorífico no funciona correctamente para que lo revisemos antes de que se incendie y provoque un desastre. Esto hará que haya menos siniestros y que los seguros sean más baratos. Pero, sobre todo, creo que ayudará a las personas y a las empresas.

¿Es razonable calcular el precio de los seguros en función del comportamiento de los asegurados hasta ese punto?

Sería positivo premiar a quien no comete excesos de velocidad por su buena conducción. Yo prefiero pensarlo en esos términos.

¿Eso nos llevará hacia unos seguros más justos o hacia unos seguros más invasivos?

Le pondré un ejemplo. Si alguien sabe que la prima va a subirle por no instalar rociadores de agua contra incendios, puede acabar adoptando una medida de seguridad tan sencilla como esa.

Existe mucha tecnología que va a alejarnos de situaciones de riesgo que antes teníamos descontroladas.

Es decir, se generará una especie de conversación con la aseguradora.

Los ciudadanos que seamos capaces de establecer ese diálogo tendremos, creo, mucho más que ganar que perder.

El límite solidario

Pero esa personalización va en contra del principio de solidaridad que mencionaba al principio.

Efectivamente. Ese es el gran debate.

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