Conseguir un crédito en España, cada vez más difícil

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Los criterios de concesión de créditos se endurecieron en España en el cuarto trimestre de 2019 tanto para hogares como para empresas, al tiempo que las condiciones generales de los nuevos préstamos se suavizaron salvo en el caso del destinado a compra de vivienda.

El Banco de España ha publicado este martes la Encuesta sobre Préstamos Bancarios, elaborada a partir de las respuestas de diez instituciones financieras españolas, que señala también que la demanda de crédito en España se habría reducido en todas las modalidades. La ratio de morosidad habría contribuido a un endurecimiento de los criterios de concesión de créditos, especialmente en los créditos de consumo.

Además, la demanda de fondos para adquisición de vivienda se redujo con intensidad de octubre a diciembre de 2019, cuando se registró la mayor caída desde 2013, debido sobre todo al empeoramiento de las perspectivas sobre el mercado inmobiliario y a la caída de la confianza de los consumidores. En el cuarto trimestre de 2019 la demanda de crédito cayó por sexto periodo consecutivo, especialmente en crédito hipotecario, al tiempo que los criterios de concesión de créditos se endurecieron tanto para hogares como para empresas debido al aumento de la morosidad.

Al tiempo, las condiciones generales de los nuevos préstamos se suavizaron en el cuarto trimestre salvo en el caso del destinado a compra de vivienda, segmento que observó también un endurecimiento de los criterios de aprobación por el deterioro de las expectativas sobre la situación económica general, aunque fue más limitado por el efecto de la presión competitiva.

En consumo, la demanda se redujo ligeramente y los criterios de concesión se endurecieron -como viene ocurriendo desde el último trimestre de 2018- por el deterioro de las perspectivas y por la menor solvencia de los prestatarios. Sin embargo, las condiciones generales en este segmento se suavizaron ligeramente por la mayor competencia, lo que se tradujo en menores márgenes aplicados a los préstamos ordinarios, en tanto que en los créditos de mayor riesgo los márgenes subieron.

Para el trimestre actual las entidades anticipan que habrá un nuevo descenso de las solicitudes de préstamos de las empresas y no habrá variaciones significativas en financiación a hogares en sus dos modalidades (consumo y compra de vivienda) y los criterios de concesión de créditos se mantendrán estables para las compañías y para compra de vivienda y se endurecerán para el consumo.

Según las entidades encuestadas, las medidas regulatorias y supervisoras de capital, apalancamiento o liquidez no habrían tenido en España un impacto apreciable sobre la oferta de crédito en el segundo semestre de 2019, mientras que en la eurozona habrían propiciado un cierto endurecimiento.

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