De los planes de Pensiones del Sistema Individual, una selección de calidad, con calificación cinco estrellas de VDOS, y nivel de riesgo medio, nos revela como los más rentables durante el año a los encuadrados en la categoría de Renta Fija Mixta. Una categoría que registra una rentabilidad de 3,15 por ciento, según VDOS.

BANESTO 2000 RENTA FIJA MIXTA 85/15 es el primero de este ranking, con una revalorización de 5,01 por ciento, según VDOS. Invierte su patrimonio mayoritariamente en renta fija, con una pequeña proporción en renta variable que puede oscilar entre 0 y 15 por ciento de su cartera. En la parte de renta fija, la duración media de la cartera es de 2,5 años, siendo la referencia del fondo un índice compuesto por una combinación de Merrill Lynch Euro Gobiernos y Eurostoxx 50. Gestiona un patrimonio de 31 millones de euros, mostrando una notable evolución por rentabilidad que lo posiciona en el primer quintil a uno, tres y cinco años. En el último año registra un controlado dato de volatilidad de 3,24 por ciento, que lo encuadra en el quintil cinco por este concepto. La aportación mínima requerida para suscribir este plan es de 30,05 euros, la misma aportación mínima periódica requerida para permanecer como partícipe del mismo. Partícipes a los que grava con una comisión fija de 1,30 por ciento y de depósito de 0,20 por ciento.

Un 4,01 por ciento, según VDOS, se revaloriza en el año SECI PENSIONES. Gestionado por Seguros El Corte Inglés Vida, sigue los principios de prudencia, diversificación, liquidez, seguridad y preservación del capital, invirtiendo la mayor parte de su cartera en renta fija, mientras que el porcentaje de renta variable queda limitado a 30 por ciento. Su patrimonio asciende a 58 millones de euros, posicionándose por rentabilidad en el primer quintil a uno, tres y cinco años, respecto al resto de fondos de su categorái. Registra un dato de volatilidad en el último año de 2,91 por ciento que, como al anterior, lo sitúa entre los mejores de su categoría por este concepto, en el quintil cinco. La suscripción de este plan requiere una aportación mínima inicial de 30 euros, la misma cantidad que habrá de aportarse periódicamente. Aplica una comisión fija de 1,40 por ciento y de depósito de 0,13 por ciento.

CPN VIDA FUTURO II, de CPN Vida, acumula una rentabilidad durante 2012 de 3,18 por ciento, según VDOS. Invierte su cartera principalmente en activos monetarios y de renta fija de la zona euro. Su evolución histórica por rentabilidad, respecto al índice de su categoría, lo posiciona entre los mejores, en el primer quintil, durante 2010 y 2011, batiendo asimismo a este índice durante el presente año 2012. Su dato de volatilidad en el último periodo de doce meses, también bastante controlado, es de 2,27 por ciento, encuadrándose como los anteriores en el quintil cinco por este concepto. No requiere aportación minima inicial o periódica para suscribir y mantener este plan de pensiones, que grava a sus partícipes con una comisión fija de 0,40 por ciento y de depósito de 0,18 por ciento.

Son planes de pensiones con perfil de riesgo medio, adecuados por tanto para ahorradores cuya jubilación sucederá en el corto/medio plazo y que han ganado una notable calificación gracias tanto a los retornos obtenidos, respecto al resto de fondos de su misma categoría, como a su acertada gestión de la volatilidad.

Paula Mercado

Directora de Análisis de VDOS