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Prep醨ase para hipotecas m醩 caras y restrictivas

Los expertos descartan una nueva guerra hipotecaria a pesar de que en las 鷏timas semanas ha habido bancos que han recortado los tipos de sus hipotecas. Los diferenciales ya no bajar醤 m醩. Vinculaci髇 y periodos fijos iniciales ser醤 los detonantes de es

Bankinter ha sido el primer banco en seguir la estela de Openbank. Ambas entidades han mejorado sus cr閐itos hipotecarios. Si la entidad naranja ha apostado por rebajar el precio de sus hipotecas a tipo fijo y mixto, la segunda ha celebrado su renovaci髇 de marca mejorando las condiciones de su hipoteca variable, siendo una de las m醩 accesibles del mercado.

Este movimiento contradice el 鷏timo informe de Moody磗 en el que revela que las hipotecas se encarecer醤 y se volver醤 m醩 restrictivas por la nueva Ley Hipotecaria y por los litigios abiertos por las cl醬sulas suelo.
Lo cierto, es que desde hace unos a駉s, los bancos se vieron inmersos en una guerra de hipotecas que poco a poco se fue trasladando a las de tipo fijo con sucesivos recortes en los diferenciales e intereses.

Estefan韆 Gonz醠ez, portavoz de finanzas personales de Kelisto, s que coincide con el informe de Moody磗 por tres motivos: 獷n las hipotecas variables, el diferencial se mantiene en la mayor韆 de las ofertas, pero lo que s se empeora es el inter閟 fijo de salida: algunas hipotecas que no lo ten韆n, ahora s lo aplican y otras lo han subido; en las variables, aunque ha habido alguna mejora y alg鷑 lanzamiento interesante, sigue habiendo hipotecas que suben su diferencial, como ha ocurrido con la Hipoteca Selecta de Liberbank o la Hipoteca Variable db de Deutsche Bank; y en las fijas, la tendencia tambi閚 es a peor. En los 鷏timos 9 meses, de las 50 ofertas que hay en el mercado, la mitad de ellas han empeorado sus condiciones, mientras que solo un 16 por ciento las ha mejorado.

Esta opini髇 tambi閚 la comparte Rodrigo Blanch, experto en hipotecas de HelpMyCash.com. En su opini髇, 玪a guerra de hipotecas de hace unos a駉s parece haber llegado a su fin. El tipo variable no puede reducir mucho m醩 sus diferenciales en un contexto de tipos bajo cero, mientras que las hipotecas fijas parecen haber llegado a su l韒ite de rebaja.

En cambio, Antonio Gallardo, experto de iAhorro.com, afirma que 玭o es que habr rebajas, es que las hipotecas en Espa馻 son mucho m醩 caras ya de lo que fueron hace una d閏ada. Los bajos tipos de inter閟, con el euribor en negativo, dan la ilusi髇 de una hipoteca barata, pero en el medio plazo (quiz ya a finales de 2018) sentiremos en verdad qu hipotecas ofrece el mercado.

Dentro de este marco, la banca lucha por diversificar sus beneficios mediante la comercializaci髇 de productos vinculados y el aumento de algunas comisiones, por lo que s se podr韆 afirmar que se espera que los precios suban, coinciden los expertos.

Un caso excepcional

Lo que hace novedoso a la oferta de Openbank es que para acceder a un diferencial del 0,99 por ciento desde el primer momento solo hay que vincular un producto, la domiciliaci髇 de n髆ina, y 閟ta no es de los requisitos m醩 restrictivos porque la entidad online exige tan solo 900 euros. Y es que para acceder hasta el momento a las mejores ofertas del mercado, como la de Kutxabank, que tiene un diferencial del 0,90 por ciento, deben contratar adem醩 el seguro de vida, de hogar y plan de pensiones o fondos de pensiones y unos ingresos superiores a 2.500 euros. La hipoteca pre-concedida de Santander tambi閚 requiere unos ingresos altos. Para Blanch, este producto 玠ar bastante que hablar precisamente por romper esa tendencia de estancamiento de los precios de las hipotecas, donde adem醩 la vinculaci髇 parece ser una constante.

Por su parte, Bankinter ha aplicado la segunda rebaja del a駉 a sus hipotecas a tipo fijo y mixto rebajando los tipos de sus cr閐itos a 10, 15 y 20 a駉s.

En opini髇 de Gonz醠ez, la acci髇 del banco online del Santander 玴arece m醩 una estrategia comercial para potencial el relanzamiento de la marca, y en el caso de Bankinter, es el caso que confirma el informe de Moody磗, pese a la mejora, su oferta es peor que la que ve韆mos hace nueve meses. De esta manera, los expertos no ven un panorama optimista para los futuros hipotecados. En primer lugar, el eur韇or tendr que subir y, por otro lado, 玡speran es que contin鷈 la tendencia a peor en el mercado hipotecario, pese a que pueda haber mejoras puntuales en ciertos productos. Este empeoramiento estar relacionado con subidas de diferenciales pero tambi閚 de tipos m醩 altos de salida, vinculaci髇 o comisiones debido, seg鷑 Gonz醠ez, 玜l mecanismo para la devoluci髇 de lo cobrado de m醩 por las cl醬sulas suelo, la sentencia del Tribunal Supremo acerca de los gastos hipotecarios y por tipos bajos que han reducido los m醨genes de la banca. Gallardo descarta una nueva guerra hipotecaria en un momento en el que los bancos cierran oficinas y se centran en clientes solventes.

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