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¿y si sube?

¿Qué hipoteca te puedes permitir con tu nivel de ingresos con el euríbor actual?

¿Está pensando en comprar una vivienda al calor de la recuperación económica, la caída de los precios y el abaratamiento de la financiación? Si es así, debe saber que los bancos son mucho más duros que en los años del 'boom' hipotecario y respetan las recomendaciones dadas por el Banco de España de no conceder más del 80% del valor de tasación de la vivienda y que la cuota mensual no supere el 35% de los ingresos.

Así, teniendo en cuenta estos dos aspectos, podemos hacer un cálculo para ver la cuota máxima que podremos pagar según el organismo regulador.

Para unos ingresos de 1.000 euros la cuota que podremos pagar es de 340,96 euros y el valor de la casa alcanza los 125.000 euros y nos darían una hipoteca por valor de 100.000 euros.

Para 1.500 euros, las cifras serían de 511,44 euros de cuota mensual,  188.000 el valor total de la casa y de 150.000 euros el valor de tasación.

En cuanto a ingresos de 2.000 euros, la cuota se elevaría hasta 681,92 euros para una casa de 250.000 euros y una hipoteca de 200.000 euros.

Si nos suben el salario hasta los 2.500 euros, la cuota alcanzaría los 852,40 euros, el valor de la vivienda los 310.000 euros y la hipoteca sería de 250.000 euros.

Y finalmente, para unos ingresos de 3.000 euros, la cuota sería de 1.022,88 euros y la vivienda rondaría los 375.000 euros, de los cuales se hipotecarían 300.000 euros. 

Pero estos cálculos son estimados para hipotecas con un interés de Euríbor (0,163 %) +1,25 %, a un plazo de 30 años.

¿Y si el Euríbor sube al 3 %?

Pero el euríbor no es estable a lo largo de la vida de la hipoteca. Y es que hay que tener en cuenta que las hipotecas concedidas llegan hasta los 30 o incluso los 35 años y en este periodo de tiempo puede haber fluctuaciones del euríbor tanto al alza como a la baja. 

Al cierre de junio de 2015, el índice hipotecario cotizaba a un mínimo histórico de 0,163 %, pero el hipotecado no debe confiarse, ya que en una hipoteca a 30 años la cuota se verá afectada, hasta en varios cientos de euros, por los valores que vaya marcando el Euríbor.

Por esta razón, no debemos calcular la hipoteca únicamente según el valor que marca el Euríbor actual, sino que es más inteligente ser previsores y pensar que sucedería si el índice asciende hasta el 3 %, por ejemplo. ¿Podríamos pagar entonces la hipoteca?

Así, para una hipoteca de 100.000 euros la cuota sería de 340,96 euros y se elevaría hasta los 491,94 euros si el euríbor alcanza el 3%, lo que arroja una diferencia de 150,98 euros.

Para 150.000 euros, el importe es de 511,44 euros y podría subir hasta los 737,91 euros, lo que supone un incremento de 226,47 euros.

Cuando la hipoteca es de 200.000 euros la cuota puede pasar de 681,92 euros a 983,88 euros con un incremento de 301,96 euros.

Para una hipoteca de 250.000 euros las cuotas serían de 852,40 euros o bien de 1.525,01 euros lo que supone una subida del 672,61 euros.

Por ultimo, para hipotecas de 300.000 euros la cuota final alcanzaría los 1.844 euros desde los 1.022 euros, una subida de más de 800 euros.

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