23 de Octubre, 12:42 pm

Finanzas.com

Recordar mis datos | 縊lvidaste tu contrase馻?

cr閐itos 2013 vs 2008

Hipotecarse ahora sigue siendo m醩 barato que hacerlo antes de la crisis

Aunque ya se apliquen, de media, intereses del 2,58% sobre el Euribor, la dr醩tica reducci髇 del importe a financiar (hasta un 30% menos) mantiene el atractivo de las actuales hipotecas, frente a las constituidas hace cinco a駉s.

A pesar de las insinuaciones de numerosos expertos sobre la posibilidad de que las nuevas leyes hipotecarias incrementen el coste de asumir una hipoteca, por ahora, firmar un pr閟tamo inmobiliario contin鷄 siendo m醩 barato, en t閞minos de coste para el titular, que hacerlo hace cinco a駉s, en plena vor醙ine econ髆ica.

Muchos ciudadanos se preguntan si hicieron bien en adquirir una vivienda en 2008, cuando la crisis comenzaba a mostrar los primeros s韓tomas, con el precio de sus inmuebles desorbitados, pero con unos diferenciales hipotecarios realmente bajos. Otros discrepan sobre si es ahora el momento adecuado para hipotecarse, con precios muy atractivos, s; pero con el coste hipotecario elevado. Por ahora, los datos dan la raz髇 a este segundo grupo. Veamos por qu.

Si tomamos como referencia los datos del mercado hipotecario de 2008, el importe de la hipoteca media que se firmaba por aquella 閜oca ascend韆 a 151.610 euros, seg鷑 los datos del Instituto Nacional de Estad韘tica (INE). Por su parte, hace cinco a駉s, el tipo medio hipotecario se situaba 0,75 puntos por encima del Euribor. Esto es, el diferencial que aplicaba la banca en esas hipotecas. Con estas cifras sobre la mesa, para constituir una hipoteca a 25 a駉s, con un Euribor medio del 2%, ese ciudadano deber韆 abonar una cuota de unos 700 euros al mes.

Cinco a駉s despu閟, las circunstancias del mercado inmobiliario han cambiado radicalmente. Por una parte, en cuanto al importe medio de la hipoteca, que ha ca韉o m醩 de un 30% hasta los 108.300 euros, seg鷑 los datos del INE del mes de abril (el 鷏timo disponible). Eso s, para financiar este pr閟tamo hipotecario, ya no se aplica un diferencial de 0,75 puntos sobre el Euribor, sino que, de media, esa cifra alcanza el 2,58%, seg鷑 los datos del Banco de Espa馻. Es decir, para esa misma hipoteca a 25 a駉s, partiendo de un Euribor al 2%, la cuota a abonar ser韆 de unos 600 euros al mes.

Es decir, que aunque las condiciones hipotecarias que se exigen hayan empeorado m醩 de dos puntos porcentuales en las hipotecas actuales frente a las de hace cinco a駉s, la dr醩tica ca韉a del precio de la vivienda (que supone una reducci髇 del 30%) ofrece un margen a los actuales hipotecados, quienes siguen asumiendo un coste mucho menor que el previo a la crisis.

A la hora de realizar estos c醠culos tambi閚 hay que tener en cuenta el impacto fiscal que ten韆 la adquisici髇 de una vivienda en 2008 en comparaci髇 con el actual. Porque, con una deducci髇 del 15% sobre las cantidades invertidas cada a駉, con un m醲imo de 9.040 euros deducibles, el ahorro fiscal medio de una hipoteca era superior a los 33.000 euros durante toda la vida del pr閟tamo. Sin embargo, en los cr閐itos actuales ya no es posible desgravarse ni un solo c閚timo en este tipo de operaciones.

publicidad
publicidad