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hipotecas

¿Cómo afecta la cláusula suelo que han eliminado BBVA y Cajamar?

M.V

¿Qué supone para el hipotecado la sentencia del supremo? ¿Qué tipo de hipotecas se verán afectadas? ¿A cuántas afecta?

Primero Bruselas dictaminó como abusiva la ley española sobre desahucios. Luego, el Tribunal Supremo declaró nulas las cláusulas suelos en los casos en los que la entidad financiera no informó claramente al cliente de su existencia en la hipoteca. Eso ha llevado a BBVA y Cajamar, dos de las entidades cuyos préstamos había impugnado Ausbanc, a eliminar esa claúsula de todas sus hipotecas. Novagalicia Banco, la tercera, estudia cómo hacerlo.

¿Qué es la cláusula suelo y qué supone para el hipotecado?

Es una cláusula que el banco puede incluir en la hipoteca a la hora de su firma y que establece el tipo de interés mínimo que el cliente pagará aunque el Euribor, de referencia para la mayoría de las hipotecas españolas, esté por debajo. El Euribor ha caído al 0,50%, y la cláusula media está en el 3,12%. Por lo tanto, una hipoteca con ese límite sigue pagando ese tipo a pesar de que el Euribor está en su nivel más bajo. Es decir, no permite al deudor beneficiarse de la bajada de ese índice.

En caso de que el Euribor iniciase una senda alcista, el tipo de interés que el hipotecado debe abonar a su entidad financiera también se incrementa. Ahora bien, los préstamos hipotecarios también pueden incluir una cláusula techo, que al contrario que la suelo, fija el interés máximo y evita que el deudor tenga que pagar un fuerte interés si el Euribor se dispara.

¿A qué tipo de hipotecas afecta la cláusula suelo? ¿A cuántas?

La cláusula suelo se puede aplicar a las hipotecas a tipo de interés variable casi siempre el Euribor, que son el 97% del total de préstamos hipotecarios constituidos en España. Actualmente, y según datos del Banco de España, entre el 30% y el 40% de esas hipotecas incluyen la citada condición. En el caso de BBVA, por ejemplo, 533.000 de sus 800.000 hipotecas incluyen una claúsula suelo, y en 426.400 casos está impidiendo que el deudor se aproveche de la bajada del Euribor.

¿Por qué el Tribunal Supremo se ha pronunciado sobre este asunto?

El fallo del Supremo responde al recurso que había presentado ante este tribunal la asociación de usuarios Ausbanc contra una sentencia de la Audiencia Provincial de Sevilla que daba la razón daba la razón a BBVA, Novagalicia Banco y Cajamar y avalaba completamente la aplicación de la cláusula.

¿A qué hipotecas han decidido quitársela estas entidades?

Las entidades aludidas por la sentencia retirarán la cláusula suelo de aquellas hipotecas ya firmadas y que tenían esta cláusula. Han decidido aplicarla a todas, hubiesen o no informado al cliente de su existencia. Ahora bien, el fallo no impide que las incluyan en préstamos hipotecarios futuros.

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