Una de las opciones puede ser contratar una hipoteca inversa. Y es que según un informe elaborado por el Grupo Retiro, el 83% de los mayores son propietarios de sus casas y el 87% prefiere vivir en ellas, aunque estén solos. Es decir, el 85% del ahorro se concentra en 'ladrillo'. Ante esto, una opción es contratar las 'hipotecas inversas' o 'rentas vitalicias inmobiliarias'

¿Qué es la hipoteca inversa y quién puede tener acceso a ella?

La hipoteca inversa es un producto bancario que sirve para incrementar los ingresos mensuales a través de un préstamo que tiene nuestra vivienda como garantía. Dicho de otra forma, se trata de convertir el valor de la casa en una renta mensual. 

Para poder acceder a ella se deben cumplir dos requisitos. El primero, tener una  vivienda en propiedad y ser mayor de 65 años o padecer una dependencia severa.

Si finalmente optamos por esta opción, la mejor manera para poder acceder a una hipoteca inversa es acudir a un intermediario financiero, que estudiará su perfil y buscará la mejor oferta entre bancos, cajas de ahorros y aseguradoras que la comercializan. Entre las entidades financieras que la ofrecen destacan Unnim, Ibercaja, CAI o BBK.

¿Cuánto se puede llegar a cobrar al mes?

La cantidad que el banco nos ingresará en cuenta cada mes dependerá de tres factores:

Edad. A más años, más dinero. El banco calcula que tendrá que abonar dinero durante menos meses y considera su "perfil ideal" a las personas de más de 75 años.

Sexo. Las mujeres cobran menos ya que, estadísticamente, tienen una esperanza de vida mayor.

Precio de la vivienda. Cuanto más caras, más dinero. El "perfil ideal" aquí sería para propietarios de inmuebles de 300.000 - 400.000  euros.

Por ejemplo, un hombre de 70 años con una casa tasada en 300.000 euros percibiría unos 550 euros mensuales.

Cambiemos el sexo: mujer, 70 años, 300.000 euros, igual a 479 euros mensuales (aprox.)

Cambiemos la edad: hombre, 80 años, 300.000 euros cobraría 1.030 euros (aprox.)

Cambiemos el precio de la casa: hombre, 70 años, 400.000 euros, igual a 733 euros (aprox.)

En general, el plazo habitual de cobro está entre 10 y 20 años, aunque se puede conseguir una renta vitalicia con algunos costes añadido.

¿Cuánto cuesta?

Pero contratar una hipoteca inversa también conlleva una serie de gastos:

Comisión de apertura

Gastos de gestión: impuestos, notario, gestoría y registro, que serán adelantados por el banco. Aunque cabe destacar que, de tratarse de primera vivienda, la operación queda exenta de IAJD (Impuestos sobre Actos Jurídicos Documentados) y los gastos de notaría y registro son bonificados, con lo se paga notablemente menos

Intereses del préstamo, que en el mercado actual oscilan entre 5,30% y el 7,00% (es decir, de 5.300 a 7.000 euros de cada 100.000  euros prestados)

Además, en caso de  necesitar una renta durante toda la vida (plazo vitalicio, no limitado) será necesario contratar un seguro de rentas vitalicias diferidas cuyo coste dependerá de factores como la renta o la edad, es decir, de las posibilidades de que el cliente en cuestión supere la esperanza de vida prevista por la aseguradora. Por ejemplo, una persona con una renta de 1.000 euros de 65 años tendría un seguro más barato que alguien con la misma renta y 85 años

.Por otra parte, todas estas cifras dependerán del porcentaje que el banco esté dispuesto a concedernos. Hay entidades que hacen cálculos para que lo que nos van a pagar en total nunca supere el 50% del valor de la casa y otras que pueden llegar hasta el 90%.