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fin de la deducción fiscal

¿Sabe qué casa se puede permitir y cuánto pagaría de letra con sus ingresos?

El Banco de España aconseja que la cuota hipotecaria no supere el 35% de los ingresos, para hacer frente a posibles subidas de tipos

¿Es buen momento para comprar una vivienda? Puede que esta pregunta le ronde en su cabeza, auspiciada por el fin de la deducción por compra de vivienda. Si se ha decidido por hipotecar parte de su futuro, la segunda pregunta que puede que se haga es qué casa puedo comprar con mis niveles actuales de ingresos y qué banco estaría dispuesto a darme una hipoteca.

El Banco de España es muy claro en sus recomendaciones. Considera que un hipotecado no puede destinar más del 35% de sus ingresos al pago de la letra hipotecaria, ya que en opinión del organismo, tendría margen para hacer frente a las subidas de los intereses en un futuro. Y es que el euríbor está en el nivel históricamente bajo del 0,58%, pero llegó a superar el 5,4% en plena crisis, en 2008.

También dependerá si tenemos ahorros o no para solicitar una hipoteca del 100% del valor de la casa o solo del 80%. Otra de las recomendaciones del organismo es hipotecar solo el 80%, ya que muchos de los problemas que se está enfrentando en la actualidad el sistema financiero vienen porque concedieron hipotecas por el 100% o incluso el 120% del valor de la vivienda.

Así, para una vivienda de 125.000 euros, firmando una hipoteca a 30 años, con un diferencial del 2% sobre el euríbor, por el 100% del valor, los ingresos mínimos deberían ser de 1.426 euros, mientras que el importe de la letra se situaría en los 499 euros.

Si hipotecamos el 80%, debemos de ingresar mínimo 1.141 euros al mes para lograr el visto bueno del banco, eso sí, la hipoteca también sería bastante cómoda de pagar: 399 euros.

Si la vivienda cuesta 160.000 euros, el mínimo establecido por el gobierno para dar el permiso de residencia a extranjeros que compren una casa, los ingresos mínimos deberían ser de 1.825 euros, con una cuota de 639 euros. Si no hipotecamos más que el 80% del valor, se debería contar con unos ingresos de 1.460 euros, ya que la podríamos pedir una hipoteca de 128.000 euros y una letra de 511 euros.

200.000 euros es un buen tope para buscar una vivienda en una gran ciudad. En el caso de que pidiéramos el 100% del valor de la casa el banco nos exigiría unos ingresos de al menos 2.282 euros, para poder hacer frente sin problemas a una cuota de 799 euros. Si solo necesitamos el 80%, es decir, 160.000 euros, los ingresos mínimos bajarían hasta 1.825 euros, para pagar 639 euros al mes.

Casas de más de 300.000 euros

En pleno boom inmobiliario era habitual encontrar viviendas de obra nueva por un valor superior a 300.000 euros. Para una vivienda de 300.000 euros, hipotecada en su totalidad, se requieren unos ingresos de 3.422 euros, lo que dejaría una cuota de 1.198 euros. Si solo se hipoteca el 80%, 240.000 euros, los ingresos descenderían hasta los 2.738 euros y se pagaría 958 euros de cuota.

En el caso de una vivienda de 400.000 euros, según las directrices del Banco de España, sería necesario unos ingresos de 4.563 euros, para poder pagar sin dificultades una letra de 1.597 euros. En el caso de hipotecar el 80%, 320.000 euros, se abonaría una letra de 1.278 euros y se requerirían unas rentas mensuales de 3.650 euros.

Finalmente, para una vivienda valorada en 500.000 euros 100% hipotecada la letra ascendería a 1.996 euros al mes, con lo cual, el banco solo le concederá el préstamo si su nivel de ingresos supera los 5.700 euros. Para el 80%, las cifras bajan a 1.597 euros y 4.563 euros respectivamente.

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