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Diversificar y moderar el riesgo, con planes mixtos

Como inversor, usted seguramente busque tomar las decisiones que le permitan alcanzar sus objetivos de inversi髇. Por otra parte, no puede dejar de considerar que, si bien asumir un riesgo mayor puede ofrecer mayores recompensas, tambi閚 incrementa las posibilidades de una mayor p閞dida.

Una de las ventajas de los planes de pensiones (y fondos de inversi髇) es que los gestores llevan a cabo revisiones frecuentes de los activos en cartera, para hacer un seguimiento de su evoluci髇, con el objetivo de sacarle el mejor partido a las oportunidades que los mercados puedan ofrecer. Recogen as el mandato del inversor de diversificar de acuerdo con el nivel de riesgo con el que se encuentran m醩 c髆odos. Pero nunca hay que olvidar que el mayor potencial de beneficios tiende a significar un mayor riesgo de p閞dida.

Para limitar moderadamente el riesgo, sin perder las posibles subidas burs醫iles, los planes de pensiones del sistema individual de la categor韆 VDOS Mixto Moderado Global invierten entre un 35 y un 65 por ciento de su cartera en renta variable global. Su revalorizaci髇 en lo que llevamos de a駉 es de 4,21 por ciento.

Seleccionando los planes de pensiones de esta categor韆 con la calificaci髇 VDOS de cuatro estrellas, uno de los m醩 rentables desde el pasado enero es C.I. CLIMATE SUSTAINABILITY ISR un plan de Caja Ingenieros Vida que gana un 7,81 por ciento por rentabilidad en el a駉 y un 1,74 por ciento a un a駉, con una volatilidad de 8,43 por ciento en este 鷏timo periodo. Su objetivo es la consecuci髇 de la m醲ima rentabilidad a largo plazo, a trav閟 de la inversi髇 diversificada en renta variable y en renta fija, mediante la selecci髇 de emisores en base a criterios de Inversi髇 Socialmente Responsable (ISR). La inversi髇 en renta variable representa como m醲imo el 50 por ciento del patrimonio, que suma actualmente un total de 23 millones de euros. Sigue un modelo de inversi髇 orientado a obtener rentabilidad sostenible desde una perspectiva 3D: Medioambiental, Socialmente responsable y financiera, integrando los tres factores en su gesti髇. Sus mayores posiciones incluyen acciones de ASML HOLDING NV (1,98%) KINGSPAN GROUP PLC (1,92%) GAMES WORKSHOP GROUP PLC (1,72%) y ACCELL GROUP NV (1,67%) adem醩 de la emisi髇 de OBRIGACOES DO TESOURO 5,65% 5/0 (1,64%). La suscripci髇 de este plan requiere una aportaci髇 m韓ima, inicial y peri骴ica, de 50 euros, aplicando una comisi髇 de gesti髇 de 1,50 por ciento y de dep髎ito de 0,20 por ciento.

SANTANDER UNIVERSIDADES RENTA VARIABLE MIXTA obtiene una rentabilidad de 7,58 por ciento en lo que va de a駉 y un 0,91 por ciento en el 鷏timo periodo anual, con un coste por volatilidad de 7,72 por ciento. Invierte en renta fija y renta variable (entre el 35 y el 65 por ciento del patrimonio), con un riesgo m醲imo de divisa o de emergentes del 40 por ciento. El 韓dice de referencia del Fondo en el que se integra este Plan es un 韓dice compuesto del BofA Merrill Lynch Euro Goverment, DJ Eurostoxx50, S&P 500 y el 韓dice Repo a 1 semana. Las mayores posiciones en la cartera del plan corresponden a los fondos cotizados X Euro Stoxx 50 ETF 1C (5,74%) Amundi IS EURO STOXX 50 ETF-C EUR (5,31%) X Euro Stoxx 50 ETF 1D (4,70%) iShares Core EURO STOXX 50 ETF EUR ACC (4,4559 y al fondo SPB RF Corto Plazo I (3,83%). Gestiona un patrimonio de 14 millones de euros, siendo necesaria una aportaci髇 m韓ima inicial y peri骴ica de 30 euros para suscribir este plan, que aplica una comisi髇 fija de 0,80 por ciento y de dep髎ito de 0,10 por ciento.

De Liberbank Vida y Pensiones, LIBERBANK DINAMICO爏e revaloriza un 7,48 por ciento en el a駉, con un controlado coste por volatilidad de 9,42 por ciento en el 鷏timo periodo anual. Invierte el 65 por ciento de su patrimonio en activos de renta variable y el 35 por ciento restante en activos de renta fija. La inversi髇 en renta fija se realiza en activos emitidos o avalados por estados de la OCDE y en bonos corporativos de alta calidad crediticia. Cuenta con un patrimonio bajo gesti髇 de 30 millones de euros, correspondiendo sus mayores posiciones a contratos de Futuros sobre Eurostoxx 50 06/2019 (9448) (28,21%) y sobre Ibex 35 04/2019 (9446) 2019-04-19 (6,14%) el fondo cotizado Lyxor S&P 500 ETF D EUR (3,80%) y emisiones de Red El閏trica Financiaciones S.A.U. (3,01%) y Viesgo Holdco S A U 2019-04-26 (3,01%). Conuna aportaci髇 m韓ima inicial y peri骴ica de 30 euros, su comisi髇 fija es de 1,50 por ciento y de dep髎ito de 0,20 por ciento.

La moderaci髇 es una buena compa馿ra en etapas de mercado como la actual, en que las incertidumbres parecen ser la t髇ica dominante, en el mundo en constante cambio en que vivimos. Los planes de pensiones de car醕ter moderado resultan adecuados para inversores con perfil de riesgo moderado o para aquellos cuya fecha de jubilaci髇 est en el medio/largo plazo.

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