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Planes para jubilarse en 30 a駉s

La inversi髇 en un plan de pensiones para la jubilaci髇 es una decisi髇 en la que hay que tomar en cuenta varios factores, como para cualquier otro tipo de inversi髇. Pero en este caso, el horizonte temporal es un factor clave; el plan m醩 adecuado para un inversor que est al inicio de su vida laboral, ser diferente del que, mediando ya en la d閏ada de los 40, comience a moderar el riesgo. Cercana ya la fecha de jubilaci髇, la sensibilidad al riesgo es a鷑 mayor, por el menor periodo temporal de que se dispone para contrarrestar posibles p閞didas, opt醤dose por un plan de perfil conservador.

Para ir adecuando el nivel de riesgo, en base a la asignaci髇 por tipo de activo en el plan, se puede contar con un asesor financiero, que vaya orientando al inversor sobre las modificaciones pertinentes a lo largo del tiempo. O bien puede ser que el propio inversor disponga de suficientes conocimientos para ir traspasando su patrimonio a otros planes progresivamente m醩 conservadores, lo cual exige seguimiento de los mercados y establecimiento previo de los puntos temporales en que se deben ejecutar los traspasos.

Con el objetivo de facilitar esta tarea al inversor, algunas gestoras han creado planes de pensiones del sistema individual especialmente dise馻dos para determinadas fechas objetivo, modificando el perfil de riesgo de la cartera del plan a medida que la fecha de vencimiento se acerca.

Con el objetivo puesto en 2045 y 2050 (dentro de aproximadamente 25 y 30 a駉s) se ha hecho una selecci髇 de los planes con la mayor calificaci髇 de cinco estrellas de VDOS. El m醩 cercano, SABADELL PLAN FUTURO 2045 DINAMICO燬e define como un plan de gesti髇 activa de su cartera de renta variable y renta fija, parti閚dose de un porcentaje mayoritario en renta variable (en torno al 90%) hasta llegar a un 100 por ciento de la cartera en renta fija al llegar a su horizonte de inversi髇. Su rentabilidad en el a駉 es de 15,67 por ciento y de 15,49 por ciento a tres a駉s, con una revalorizaci髇 a un a駉 de 4,25 por ciento y un dato de volatilidad en este 鷏timo periodo de 12,96 por ciento, afectado por los episodios de fuerte volatilidad de 2018. En este momento, el porcentaje asignado a renta variable en la cartera del plan es de 93,91 por ciento y de 6,09 por ciento a renta variable. Sus mayores posiciones corresponden al Dep髎ito IPF BANKIA (USD) (17,93%) REPO Obligaci髇 ESPA袮 1,95% VT.30/07/2030 (14,71%) Obligaci髇 ESPA袮 5,15% VT.31/10/2044 (4,57%) Bono CAIXABANK 2,375% VT.09/05/2019 (3,50%) y acciones de Unilever (3,34%) y TOTAL SA (3,25%). No se requiere una inversi髇 m韓ima inicial o peri骴ica para suscribir este plan, que aplica a sus part韈ipes una comisi髇 fija de 1,50 por ciento y de dep髎ito de 0,20 por ciento.

Con un horizonte de inversi髇 en el a駉 2050, gestionado por VidaCaixa, el plan CABK DESTINO 2050 爏e revaloriza un 12,45 por ciento desde enero y un 5,87 por ciento a un a駉, con un coste por volatilidad en este 鷏timo periodo de 11,24 por ciento. A tres a駉s, se anota una rentabilidad de 19,70 por ciento. El plan favorece las inversiones en renta variable en el largo plazo, mientras que el peso de los activos de renta fija cobra mayor importancia al acercarse a la fecha de destino. La distribuci髇 de los activos del fondo va cambiando suavemente a medida que avanza el tiempo y se acerca la fecha de jubilaci髇, modific醤dose las inversiones hacia un perfil m醩 conservador al acercarse al a駉 2050. Una vez alcanzada la fecha objetivo, la distribuci髇 se estima que ser de 30 por ciento en Renta Variable, 60 por ciento en Renta Fija y 10 por ciento en Alternativos. Con un patrimonio total bajo gesti髇 de 66 millones de euros, un 76,90 por ciento de su cartera corresponde a Renta Variable, un 17,97 por ciento a Renta Fija y un 5,12 por ciento a activos Alternativos. En renta fija, los mayores pesos est醤 en Diversos tipos de activo (57,33%) emisiones de Estados (25,62%) y emisiones de entidades Financieras (17,05%). En la parte de renta variable, Bienes de Consumo (20,39%) Finanzas (16,41%) Tecnolog韆 (12,71%) Medicina y Salud (11,92%) y Actividad Industrial (11,85%) representan los mayores porcentajes de la cartera. Es necesaria una aportaci髇 m韓ima inicial y peri骴ica de 6,01 euros para suscribir este plan, que grava a sus part韈ipes con una comisi髇 fija de 1,50 por ciento y de dep髎ito de 0,17 por ciento.

Con una rentabilidad en el a駉 de 14,06 por ciento, NARANJA 2050爂ana a un a駉 un 5,88 por ciento por rentabilidad, con una volatilidad de 11,28 por ciento. A tres a駉s se revaloriza un 21,23 por ciento. Gestionado por RENTA 4 Pensiones, su objetivo es proporcionar una cartera bien diversificada pensada para aquellos part韈ipes que planeen jubilarse alrededor del a駉 2050. Anualmente se revisan los porcentajes de Renta Fija y Renta Variable, optimiz醤dolos para adaptarse al plazo. Esta pensado para inversores de menos de 36 a駉s, pudiendo invertir en todos los mercados mundiales, si bien por lo general dirige sus inversiones a pa韘es pertenecientes a la OCDE. Con un patrimonio gestionado de 45 millones de euros, por tipo de activo la cartera del plan asigna actualmente un 31 por ciento al IBEX 35, un 31 por ciento al Euro Stoxx 50 y un 31 por ciento al S&P 500, en cuanto a renta variable se refiere, correspondiendo un 7 por ciento a Renta Fija Corto Plazo. De acuerdo con el simulador que facilita ING en su p醙ina, la distribuci髇 de la cartera en el a駉 2030 ser la misma para renta variable que para renta fija (50%), mientras que corresponder en su totalidad a renta fija al llegar a 2050. La aportaci髇 m韓ima inicial y peri骴ica del plan es de 0,01 euros, aplicando una comisi髇 fija de 1,32 por ciento.

Son planes para ahorradores de una edad de entre 30 y 40 a駉s, que no puedan o no quieran dedicar tiempo a ir adaptando el perfil de riesgo de su cartera con el paso del tiempo.

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