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Planes para inversores con perfil moderado

El entorno de mercado parece aconsejar prudencia. El crecimiento econ髆ico se ralentiza, a la inflaci髇 le cuesta alcanzar el objetivo de 2 por ciento establecido por los principales bancos centrales y la guerra comercial contin鷄 siendo una preocupaci髇. En Europa, el Brexit e Italia, junto con la tendencia del electorado hacia los populismos, est醤 a馻diendo incertidumbre a unos mercados en que la volatilidad contin鷄 presente.

A pesar de todo ello, el a駉 ha comenzado con un tono relativamente optimista en los mercados europeos. Las fuertes correcciones al final de 2018 han dejado las valoraciones a niveles atractivos para los inversores, en un mercado en el que se estima que los beneficios empresariales continuar醤 creciendo, aunque sea modestamente, y en el que consumidores y empresas mantienen un bajo nivel de endeudamiento.

Los inversores con un perfil de riesgo moderado pueden optar en esta etapa de mercado por crear su propia cartera diversificada por tipo de activo, o bien por un plan de pensiones con vocaci髇 de gesti髇 moderada, que seg鷑 la definici髇 de la categor韆 VDOS Mixto Moderado Euro, pueden invertir entre el 35 y el 65 por ciento de la cartera en renta variable, asignando el resto a renta fija.

De una selecci髇 de planes de esta categor韆, con calificaci髇 cincoestrellas de VDOS, destaca por su comportamiento superior IBERCAJA DE PENSIONES SOSTENIBLE Y SOLIDARIO
revaloriz醤dose un 3,87 por ciento desde el 1 de enero y un 1,71 por ciento a un a駉, con un dato de volatilidad en este 鷏timo periodode 7,65 por ciento. Con un patrimonio bajo gesti髇 de 25 millones de euros, distribuye la inversi髇 en su cartera entre un 65 por ciento en renta variable y un 35 por ciento en renta fija, con un margen de variaci髇 de +/- 15 por ciento. El resto se asigna a Deuda P鷅lica y a renta fija privada, que corresponde en su totalidad a bonos verdes o bonos sociales. Fusiona criterios de an醠isis tradicional - an醠isis fundamental, macroecon髆ico, t閏nico - con criterios Ambientales, Sociales y de Gobernanza (ASG). Utilizan la filosof韆 de integraci髇, ya que entienden que el enfoque de exclusi髇 resulta insuficiente para la generaci髇 de alpha.Sus principales posiciones incluyen acciones de MirovaEUR (3,06%) XYLEM (2,47%) Ecolab (2,24%) Acciona (2,01%) e Ingersoll (1,88%).La suscripci髇 de este plan requiere una aportaci髇 m韓ima inicial de 18 euros, aplicando a sus part韈ipes una comisi髇 fija de 1,50 y de dep髎ito de 0,09 por ciento.

Con un patrimonio gestionado de 22 millones de euros, SANTALUCIA POLAR EQUILIBRADO爎egistra una rentabilidad de 3,13 por ciento en el a駉, aunque no consigue alcanzar terreno positivo en el 鷏timo a駉,en el que se anota un controlado dato de volatilidad de 5,72 por ciento, que lo posiciona en el segundo grupo mejor de su categor韆, en el quintil cuatro, por este concepto. Gestionado por Santaluc韆 Vida y Pensiones, se propone mantener una exposici髇 m醲ima en renta variable del 50 por ciento del patrimonio, principalmente en pa韘es de la OCDE, siendo su objetivo de gesti髇 obtener la mayor rentabilidad con el menor riesgo, correspondiendo la inversi髇 m醲ima en valores de Estados Unidos a un 25 por ciento del patrimonio del fondo. La parte derenta fijapuede llegar a ser del 100 por ciento del patrimonio, del que al menos un 90 por ciento tendr una calificaci髇 mayor o igual a BBB- y una duraci髇 modificada de entre 0 y 8 a駉s. La exposici髇 m醲ima a divisas no euro ser de un 15 por ciento del patrimonio del fondo, correspondiendo las mayores posiciones en su cartera a emisiones del Reino de Espa馻 Spain (Kingdom of) 1.15% 2019-01-04 (9,56%) y contratos derivados como Sx5e_i_Mr19 2019-03-15 (8,07%) Bund Mr19 2019-03-07 (6,25%) e Ibex Ene19 2019-01-18 (2,93%) adem醩 del fondo cotizado Lyxor S&P 500 ETF DailyHedged D EUR (4,59%).Requiere una aportaci髇 m韓ima inicial y peri骴ica de 30 euros, gravando a sus part韈ipes con una comisi髇 fija de 1,25 por ciento y de dep髎ito de 0,09 por ciento.

Un 1,55 por ciento es la rentabilidad obtenida desde enero por SANTANDER 5tras terminar 2018 con una revalorizaci髇 superior a la de su categor韆. En los 鷏timos doce meses registra un controlado dato de volatilidad de 3,04 por ciento, que lo sit鷄 por este concepto entre los mejores de su categor韆, en el quintil cinco. Establece una exposici髇 en renta variable de entre el 0 y el 40 por ciento de la cartera; el resto del patrimonio se invierte principalmente en renta fija con una duraci髇 de entre 1,5 y 4,5 a駉s. Como referencia de gesti髇 toma un 韓dice compuesto por una combinaci髇 de los 韓dices DJ EUROSTOXX50, S&P 500, ML EMU DIRECT GOVERNMENT e IBOXX EURO CORPORATE.Para suscribir este plan se necesita una aportaci髇 m韓ima inicial y peri骴ica de 30 euros, aplicando a sus part韈ipes una comisi髇 fija de 0,40 por ciento y de dep髎ito de 0,10 por ciento.

Para los que creen que en la moderaci髇 est la virtud y para los que su fecha de jubilaci髇 queda a鷑 en un futuro a medio plazo, estos planes combinan la mayor rentabilidad ofrecida por la renta variable con el mayor car醕ter conservador de la parte de renta fija de la cartera.

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