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fondos y planes

Los mejores planes mixtos de la 鷏tima d閏ada

Sin duda los planes mixtos se han llevado este a駉 la parte del le髇, en cuanto a aportaciones netas se refiere. Un volumen de 2.170 millones de euros hasta la fecha, frente a los 472 millones registrados en los planes de renta variable. De este grupo, los que mayor patrimonio neto han atra韉o hasta la fecha han sido la categor韆 deMixtos Flexibles (1.153 millones), casi la mitad del total de planes mixtos, con las de Mixto Conservador Global y Mixto Moderado Global recibiendo entradas netas por valor de 469 y 360 millones respectivamente.

La flexibilidad de los fondos mixtos ha supuesto un gran atractivo para los inversores que, buscando rentabilizar sus ahorros de cara a la jubilaci髇, no se conformaban con invertir en una renta fija que ofrece retornos nulos o negativos, en la mayor韆 de los casos. Su capacidad para invertir sin limites por tipo de activo, divisa o zona geogr醘ica, permite a los gestores de planes mixtos beneficiarse de las oportunidades que puedan identificar en el mercado, aplicando los criterios de diversificaci髇 m醩 convenientes para reducir el riesgo. Una caracter韘tica que comparten con los planes globales.

A pesar de ello, el mercado ha sido especialmente dif韈il y resultacomplicado encontrar planes mixtos con rentabilidades positivas en el a駉. Pero como los planes de pensiones son un tipo de inversi髇 a largo plazo, veamos que sucede si ponemos el foco en un periodo de 10 a駉s y en los planes de pensiones del sistema individual que, con la mayor calificaci髇 de cinco estrellas de VDOS, han obtenido los mejores resultados por rentabilidad en ese horizonte temporal.

La primera posici髇 de este ranking corresponde a MERCHBANC GLOBAL燾on una rentabilidad de 123,62 por ciento a diez a駉s y de 0,12 por ciento en el 鷏timo a駉, con una volatilidad en el mismo periodo de 10,54 por ciento. Gestionando un patrimonio de 24 millones de euros, invierte en Renta Variable y Renta Fija de cualquier mercado mundial, mayoritariamente de la OCDE, y en cualquier divisa. Su pol韙ica de inversiones busca, de manera activa y agresiva, el crecimiento del valor de la participaci髇 a largo plazo a trav閟 de la inversi髇 en los diferentes instrumentos financieros y mercados mundiales, en la proporci髇y plazo que se consideran m醩 adecuados en cada momento. Las mayores posiciones en su cartera corresponden a acciones de PortolaPharmaceuticals(9,26%) Qualcomm(7,97%)Twitter (4,05%) Bank ofAmerica (3,72%)eINCYTE(3,71%). No se requiere una aportaci髇 m韓ima para suscribir este plan que aplica una comisi髇 fija de 1,50 por ciento y de dep髎ito de 0,10 por ciento.

De la categor韆 VDOS Mixto Agresivo Euro, PLUS ULTRA MIXTO爎egistra una rentabilidad de 82,73 por ciento en el 鷏timo periodo de 10 a駉s y de -4,40 por ciento a un a駉, con un dato de volatilidadbastante controlado de 5,09 por ciento. Gestiona un patrimonio de8 millones de euros, inviertiendo entre un 30 y un 75 por ciento de su patrimonio en activos de renta variable, tratando deseleccionar los activos que mejor comportamiento puedan tener, con el objetivo siempre de obtener el m醲imo beneficio en inter閟 de los part韈ipes y beneficiarios, de acuerdo con criterios de seguridad, rentabilidad y diversificaci髇. Se define como un plan de nivel de riesgo medio/alto.Sus mayores posiciones incluyen los fondos cotizadosX S&P 500 Swap ETF 1C(12,51%) y iShares EURO STOXX 50 (DE)(7,68%) y emisiones de RCI Banque S.A. 0.75% 2022-09-26(9,39%) Santander Consumer Bank AG 0.75% 2022(9,38%) y PSA Banque France S.A. 0.75% 2023-04-19(5,79%). Es necesario aportar un m韓imo de 50 euros para suscribir este plan de pensiones que aplica a sus part韈ipes una comisi髇 fija de 0,90 por ciento y de dep髎ito de 0,05 por ciento.

Gestionado por VidaCaixa,CABK OPORTUNIDAD爎egistra un avance por rentabilidad en los 鷏timos diez a駉s de 81,10 por ciento y de -6,28 por ciento a un a駉, con un dato de volatilidad en este 鷏timo periodo de 6,27 por ciento. Tiene como objetivo de inversi髇 mantener el 25 por ciento de su patrimonio en Renta Fija y el 75 por ciento restante en Renta Variable Global, siendo siempre la inversi髇 en renta variable superior al 50 por ciento. Cuenta con un patrimonio bajo gesti髇 de 243 millones de euros, distribuyendo su patrimonio entre fondos de inversi髇 (47,24%) Tesorer韆 (32,58%) Deuda P鷅lica (14,59%) y Renta Fija (5,59%). Sus mayores posiciones corresponden a Plan Abierto Pens55 (32,51%) Bonos del Reino de Espa馻(24,56%) Plan Abierto Pens39 (16,46%) y contratos de futuros sobre Eurostoxx 50 (14,72%) y sobre el 韓dice japon閟 Topix(6,98%). Su suscripci髇 requiere una aportaci髇 m韓ima inicial o peri骴ica de 6,01 euros, gravando a sus part韈ipes con una comisi髇 fija de 1,50 por ciento y de dep髎ito de 0,20 por ciento.

Los planes mixtos con mayor sesgo hacia la renta variables se han beneficiado claramente de la recuperaci髇 de la cotizaci髇 de este tipo de activo en la 鷏tima d閏ada. Y como se ha demostrado repetidamente la inversi髇 en el mercado burs醫il es a largo plazo la m醩 rentable. Por esta raz髇, es importante tener una visi髇 a largo plazo en lo que a la planificaci髇 financiera de la jubilaci髇 se refiere. A menos que la jubilaci髇 se sit鷈 en el corto plazo, en cuyo caso ha de adoptarse una postura notablemente m醩 conservadora.

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