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planes o fondos de inversi髇

緾u醠 es el mejor producto para la jubilaci髇 aunque se aporte poco?

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Los lectores de INVERSI覰 & Finanzas.com plantean en el consultorio爑na pregunta sobre aportaciones a planes de pensiones, que contestan los expertos de Profim Asesores Patrimoniales EAFI

Pregunta: Tengo 55 a駉s y desde hace 15 a駉s tengo un plan de pensiones al que cada vez hago menos aportaciones. 縈e recomienda seguir aportando al plan y aumentar la aportaci髇 o es mejor cambiarme a otro tipo de producto financiero que me d m醩 rentabilidad?

Respuesta: Est claro que cuanto m醩 dinero consigamos ahorrar hasta el momento de la jubilaci髇, ya sea a trav閟 de un plan de pensiones o de cualquier otro producto de ahorro o de inversi髇, m醩 capital podremos acumular para completar los ingresos que recibamos como pensi髇, que, por lo general, van a ser inferiores a los que se perciben como salario.

Recomendamos, adem醩, que, en la medida de lo posible, se cuente con una cartera diversificada que incluya tanto planes de renta fija como de renta variable y la cantidad destinada a cada una de esas categor韆s var韊 en funci髇 del riesgo que se desee asumir en cada momento.

Si la cantidad ahorrada, o que se va a ahorrar, no permite tener varios planes, lo recomendable es contar con un producto que permita por s solo diversificar entre todo tipo de activos y mercados. Una alternativa ser韆 un plan de pensiones mixto global que invierta hasta un 30 por ciento en renta fija y el resto 70 por ciento lo destine a los mercados burs醫iles internacionales como Estados Unidos, Europa, emergentes...

Una buena estrategia para lograr un buen capital que ayude a completar la pensi髇 ser韆 la combinaci髇 del uso de los planes de pensiones con otras alternativas de inversi髇 que cuenten con mayor liquidez y, por qu no, mayor potencial de revalorizaci髇. Entre estas alternativas (bonos, dep髎itos, acciones, etc.), destacar韆mos los fondos de inversi髇. Pensamos que, a pesar de no contar con la ventaja fiscal del plan de pensiones en el momento de realizar las aportaciones -todas las inversiones realizadas en el plan a lo largo del a駉, con los l韒ites que marca la ley, se pueden deducir en la declaraci髇 de la renta-, el fondo de inversi髇 es el producto m醩 atractivo para diversificar y rentabilizar los ahorros de cara a la jubilaci髇.

La oferta de fondos es tan ampl韆 -m醩 de 5.000 fondos disponibles en el mercado frente a 1.500 planes de pensiones- que siempre ser posible encontrar la alternativa que mejor se adapte a cada perfil de ahorrador y al paso del tiempo.

El fondo de inversi髇 permite acceder a cualquier tipo de activo (renta fija, p鷅lica o privada, renta variable, materias primas y a cualquier mercado -Europa, Estados Unidos, Asia, Latinoam閞ica-) sin necesidad de realizar grandes desembolsos y cuenta con mayor liquidez. Los fondos de inversi髇 se pueden vender en cualquier momento, mientras que el plan de pensiones solo se puede rescatar tras alcanzar la jubilaci髇 o si se cumplen los supuestos de enfermedad grave, desempleo de larga duraci髇 y, a contar desde el 1 de enero de 2015, tras 10 a駉s de permanencia en el plan (rescate a partir de 2025).

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