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finanzas personales

縎on los seguros de ahorro la alternativa a los dep髎itos?

Ante el repliegue de los bancos en dep髎itos, las aseguradoras han aprovechado este vac韔 para ofrecer productos con capital garantizado. De esta manera, el patrimonio bajo gesti髇 ha crecido un 3,8 por ciento hasta los 191.929 millones de euros.

Carlos Farr醩, socio director de DPM Finanzas, explica que este auge se debe a que 玪os seguros de ahorro al tener tanto capital como rentabilidad garantizados por la compa耥a ofrecen estabilidad en su inversi髇 y, adem醩, facilitan el diferimiento fiscal. En relaci髇 a lo primero, el valor de la inversi髇 nunca baja sino que va aumentando mensualmente en funci髇 de la rentabilidad neta que ofrezca el producto. As, se ajustan a los perfiles m醩 conservaadores a la par que s髄o se tiene que tributar en el momento que se rescate total o parcialmente. Por su parte, 羖varo Castillo del Carpio, director de desarrollo de negocio de Mapfre Vida, a馻de como tercer factor a su favor la 玣lexibilidad de las aportaciones para constituir un ahorro finalista.

Los tipos, un lastre

Al igual que ocurre con los dep髎itos, el hecho de que el precio del dinero est en m韓imos hace que las rentabilidades no sean excesivamente atractivas, por lo que Farr醩 cita como una desventaja las rentabilidades que se pueden lograr frente a otros veh韈ulos como pueden ser los fondos. Otro de los handicaps es que aunque se pueda rescatar, en ocasiones podr conllevar una comisi髇 de reembolso los primeros meses o el primer a駉, contin鷄 Farr醩, y, por 鷏timo, 玡n caso de querer cambiar de producto requiere el rescate, que conllevar el pago de impuestos, algo que no sucede con los fondos, sentencia el experto. Con todo, si optamos por este tipo de productos, 玥ay que vigilar la solvencia de la compa耥a, la rentabilidad neta, que es la ofrecida despu閟 de los gastos, las penalizaciones del rescate y las revisiones y la rentabilidad garantizada.

En cuanto a los productos que hay en el mercado destacan los comercializados por Mutua Madrile馻 destaca el Plan Ahorro Plus, que en la actualidad ofrece un rendimiento neto del 0,45 por ciento y completa la cesta con un unit linked que recoge los tres perfiles de riesgo m醩 habituale. Mapfre tiene un unit linked vinculado al Eurostoxx 50, mientras que Axa un dep髎ito combinado. Castillo del Carpio explica que el formato unit linked con un subyacente de renta variable es uno de los que m醩 閤ito est teniendo. De la misma opini髇 es Daniel Martos, director de vida, pensiones y accidentes de AXA, quien explica que 玡l ahorrador tiene opciones de conseguir rentabilidad si asume cierto riesgo.

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