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ideas de inversi髇

Dep髎itos y cuentas para sacar la m醲ima rentabilidad este verano

Los dep髎itos no han atravesado por su mejor momento durante los 鷏timos a駉s. Y es que hasta la crisis financiera, las imposiciones a plazo fijo eran los productos preferidos por las familias para invertir sus ahorros. Su atractivo era una rentabilidad interesante que se logra sin incurrir en riesgos, salvo la penalizaci髇 que pudiera tener por cancelar antes de tiempo.

Pero a pesar de la escasa remunereaci髇 que ofrecen actualmente, los dep髎itos siguen siendo el activo que acumula m醩 dinero de los espa駉les, al representar, junto al efectivo, un 40% del total. Por su parte, el patrimonio ahorrado en cuentas a la vista y productos financieros similares ha crecido un 11% hasta 589.055 millones.

Jos Luis Mart韓ez Campuzano, portavoz de la Asociaci髇 Espa駉la de Banca (AEB) se馻la que 玪os datos sobre la evoluci髇 de los dep髎itos reflejan la seguridad y confianza de los clientes en los bancos, que hacen un importante esfuerzo para no trasladarles la penalizaci髇 que ellos sufren por tener sus propios dep髎itos en el BCE. A鷑 en este escenario de tipos de inter閟 oficiales bajos, es natural que las familias busquen una mayor rentabilidad pero es recomendable que eviten asumir riesgos excesivos y adopten sus decisiones con prudencia y bajo el mejor asesoramiento, recomienda Mart韓ez.

Dep髎itos rentables

En este desierto de rentabilidad, el ahorrador m醩 conservador puede encontrar ciertos oasis de rentabilidad, que proceden de entidades extranjeras que empiezan a operar en Espa馻 y que persiguen el doble objetivo de captar clientes y su pasivo, pero tambi閚 darse a conocer. O bien, de entidades 'online' sin oficinas f韘icas, con menores costes de mantenimiento y de personal por lo que pueden ofrecer un plus de rentabilidad. Mar韆 Valero, experta de iAhorro, reitera esta idea: 玃ara encontrar los mejores dep髎itos hay que poner la vista en el extranjero. La plataforma Raisin permite el acceso a dep髎itos en entidades europeas pudiendo alcanzar el 2% de rentabilidad, pero a plazos altos. Tambi閚 hablamos de Banco Mediolanum, CA Consumer Finance o Banca Farmacfatoring que tambi閚 son entidades extranjeras. Javier Mezcua, experto de HelpMyCash.com, es de la misma opini髇 al asegurar que 玸i queremos ofertas atractivas, tenemos que buscarlas en la banca 'online' y en la banca extranjera y, sobre todo, apostar por plazos de m醩 de un a駉.
Entre los primeros se encuentran todos los dep髎itos de Banca Farmafactoring, con rentabilidades que abarcan el 0,70% para las imposiciones a 12 meses hasta el 1,25% a 60 meses. Banco Finantia Sonfiloc tambi閚 ofrece remuneraciones muy competitivas, desde el 0,8% a un a駉 hasta el 1,28% a cinco a駉s. Banco Pichincha ha entrado con fuerza en el mercado, con una remuneraci髇 del 0,8% a 12 meses, mientras que Credit Agricole juega tanto en el corto plazo, con una rentabilidad del 0,7% a 6 meses hasta el largo plazo, un 1,25% a 36 meses.

Dentro del segundo apartado, destaca la Cuenta Open, de Openbank con una rentabilidad del 1,75% los tres primeros meses.

Si lo que busca el ahorrador es m醩 plazo, lo puede encontrar en EBN Banco, cuyas imposiciones a plazo fijo se mueven en rentabilidades que abarcan desde el 0,6% a seis meses hasta el 1,46% a 5 a駉s. Wizink es otro cl醩ico dentro de los dep髎itos m醩 rentables: un 0,85% a 18 meses.

Como 鷑ico requisito, estas entidades le van exigir abrir una cuenta asociada, en la que recibir los intereses, pero sin coste, es decir, no tiene comisiones ni de mantenimiento ni de gesti髇 y la apertura se realiza en un proceso totalmente digital.

A estos hay que a馻dir los dep髎itos que se comercializan a trav閟 de la plataforma Raisin, que act鷄 como un supermercado donde se pueden contratar dep髎itos de otros pa韘es (Italia, B閘gica, Malta) con rentabilidades por encima de la media espa駉la. FIMBank a 3 meses (0,96% TAE), Banca Sistema 10 a駉s (1,84% TAE) o Younited Credit que acaba de aumentar el tipo de inter閟 de su dep髎ito 3 a駉s hasta el 1,35% TAE. Desde Raisin se馻lan que cada vez m醩 ahorradores espa駉les invierten a trav閟 de ellos: 獿os espa駉les se han dado cuenta que los productos de ahorro europeos tienen las mismas garant韆s y seguridad que los productos que ofrecen los bancos espa駉les. Eso s, con rentabilidades que suponen hasta 15 veces m醩 que la media pagada en Espa馻.

Y es que todos los productos mencionados est醤 bajo el paraguas del fondo de garant韆 de dep髎itos, que protege los ahorros con un tope de 100.000 euros por cliente y cuenta.

Desde Raisin explican que en Espa馻 es el pa韘 de la Uni髇 Europea que actualmente menos paga por sus dep髎itos (la media est en un 0,08% TAE) mientras que en otros paises como Francia, Portugal, Italia ofrecen rentabilidades mucho mayores. En la UE hay libre circulaci髇 de capitales y no todos los mercados europeos ofrecen la misma cantidad por sus dep髎itos. Son varios los factores que pueden influir a que un banco pueda ofrecer una rentabilidad u otra por sus productos de ahorro como la competencia que exista o los m醨genes. 玁osotros trabajamos con aquellos que ofrecen rentabilidades m醩 altas y le damos la oportunidad al ahorrador espa駉l de poder acceder a ellas sin la necesidad de moverse de su casa. Adem醩, contratar a trav閟 de Raisin tiene premio en forma de dinero, ya que est en vigor la 'Promoci髇 Verano' por la que el cliente puede ganar hasta 275 euros en funci髇 de la cantidad invertida a trav閟 de la plataforma.

Cuentas, la alternativa

En cambio, los bancos nacionales han sacado su artiller韆 en el mercado de cuentas. Hasta seis entidades regalan dinero por abrir una cuenta y domiciliar en ella la n髆ina. BBVA acaba de lanzar el Plan C, que regala 100 euros, pero, adem醩, est醤 las ofertas de Imagin Bank, tambi閚 de 100 euros, dependiendo de la n髆ina, Abanca, hace lo propio con 150 euros, y tambi閚 destacan Openbank, Unicaja y Caja Espa馻-Duero. Adem醩, Self Bank regala 50 euros a gastar en determinados comercios a cambio de domiciliar los recibos. Para Mezcua esta iniciativa persigue captar clientes descontentos del Santander, justo en el momento en que la entidad que preside Ana Bot韓 vuelve a empeorar las condiciones de su Cuenta 1 2 3. Estefan韆 Gonz醠ez, portavoz de finanzas personales de Kelisto, se馻la que esta es una pr醕tica cada vez m醩 habitual y que persiguen el doble objetivo de captar un cliente y vincularse con 閘. No obstante, Valero advierte que es un reclamo, 玼na forma de aumentar el atractivo del producto y aconseja no dejarse llevar por el regalo ya que se pierde objetividad a la hora de contratar. 獵onviene valorar bien qu implica contratar ese producto con qu condiciones y qu costes, sin olvidar que esos regalos tambi閚 est醤 sometidos a fiscalidad, asevera.

獼unto a estas f髍mulas, no hay que olvidar que existen otras maneras de que el banco nos regale dinero, a馻de Gonz醠ez, haciendo referencia a la devoluci髇 de recibos como hacen la Cuenta 1 2 3 de Santander, la Cuenta Expansi髇 y Expansi髇 Plus de Banc Sabadell o el Plan descubrir de Ibercaja.

Respecto a estas ofertas, Gonz醠ez destaca que la principal ventaja es que el dinero est disponible y muchas no cobran comisiones. 獷so s, en un contexto de bajos tipos de inter閟 no podemos esperar extratipos ya que a d韆 de hoy muchas de estas ofertas exigen una gran vinculaci髇 con el cliente y, adem醩, ponen l韒ites a la cantidad sujeta de remuneraci髇 como ocurre con la Cuenta N髆ina de Bankinter (un 5% el primer a駉 para los primeros 5.000 euros), la Cuenta 1 2 3 de Santander (3% solo hasta 6.000 euros) o la Cuenta Expansi髇, advierte Gonz醠ez.

A la hora de contratar un producto u otro, Valero hace la misma recomendaci髇 independientemente sea un dep髎ito o una cuenta: 獷l ahorrador debe documentarse bien sobre las opciones, comprar y decidir qu producto encaja mejor con su perfil y tener claro que altas rentabilidades sin asumir riesgo no son posibles hoy d韆. Teniendo en cuenta eso, contin鷄 hablando la experta,

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