16 de Octubre, 02:43 am

Finanzas.com

Recordar mis datos | 縊lvidaste tu contrase馻?

primeras subidas en 2019

Dep髎itos para salvar el 鷏timo a駉 de Draghi a tipos cero

Septiembre se ha llevado por delante el Dep髎ito Naranja, un cl醩ico entre los ahorradores espa駉les. El banco holand閟 ha tenido que sacrificar su dep髎ito estrella v韈tima de la pol韙ica de tipos cero que mantiene el Banco Central Europeo (BCE). Este tipo de productos, clave en el ahorro m醩 conservador, ha sido el que m醩 ha sufrido por las decisiones de Mario Draghi y cada vez son menos los bancos que ofrecen dep髎itos atractivos. 羖varo Garc韆-Capelo, analista de XTB, anticipa que esta situaci髇 se prolongar en el tiempo: 獷s clara la necesidad e intenci髇 del BCE por retirar est韒ulos y comenzar a subir tipos, sin embargo, la inflaci髇 todav韆 no se encuentra en niveles adecuados cercanos al 2 por ciento y su evoluci髇 no parece convencer a Mario Draghi. Se estima que el BCE sea capaz de realizar la primera subida de tipos en el 2019.
Luc韆 Veiga, experta de iAhorro, reconoce que 玥ablar de los mejores dep髎itos del mercado no es hablar de grandes rentabilidades en estos momentos. Pero no todo est perdido. Todav韆 hay bancos que resisten y son capaces de ofrecer rentabilidades m醩 que aceptables tanto a corto como a largo plazo en un momento en el que el precio oficial del dinero se sit鷄 en el 0 por ciento y que la rentabilidad media de estos productos se situ en el 0,14 por ciento en agosto, seg鷑 datos del Banco de Espa馻.

Ofertas

Las mejores ofertas en dep髎itos buscan dos objetivos. Por un lado, son bancos extranjeros que pretenden captar tanto clientes como capital, como Cr閐it Agric髄e o Novo Banco ,o entidades ya consolidadas que tambi閚 pretenden aumentar su base de clientes, como Self Bank u Openbank, que mantienen sin cambios sus dep髎itos bienvenida. Hay una tercera opci髇, que es acceder a dep髎itos extranjeros, que ofrecen rentabilidades algo superiores a los nacionales a trav閟 de la plataforma Raisin. Como reconoce Veiga 玪as rentabilidades m醩 altas est醤 en los bancos que se alejan de la banca tradicional. Los bancos m醩 innovadores y cercanos a las nuevas tecnolog韆s ofrecen mejores rentabilidades. Tambi閚 han surgido nuevas v韆s para acceder a los dep髎itos. Una de ellas es la que ofrece la compa耥a Raisin, que facilita la contrataci髇 de dep髎itos de bancos europeos, concluye Veiga, ya que permite el acceso a un mercado m醩 amplio y con otras rentabilidades.

Por lo tanto, contrariamente a lo que pudiera parecer, la oferta disponible sigue siendo amplia. Para los ahorradores que busquen dep髎itos con los que saldar lo que queda de a駉 se encuentran el Dep髎ito Self de Self Bank, con una rentabilidad del 2 por ciento y un plazo de tres meses. Adem醩, la inversi髇 es asequible, ya que est disponible a partir de cien euros. En la misma l韓ea se encuentra el Dep髎ito Bienvenida de Novo Banco, con una rentabilidad del 1,25 por ciento y 25.000 euros o el Dep髎ito Bienvenida de Cr閐it Agricole a 6 meses, con una remuneraci髇 del 0,70 por ciento a partir de 5.000 euros. Hay dos ventajas en estos productos: la primera es la facilidad con la que se contratan, ya que los tr醡ites se pueden hacer totalmente 'online'. La segunda, son las comisiones. Mejor dicho, la ausencia de comisiones, ya que estas entidades no cobran ning鷑 tipo de cargo por mantenimiento o administraci髇 de la cuenta. Veiga pone en relieve que 玪os plazos cortos son los que mejores rentabilidades ofrecen por la siguiente raz髇: el objetivo es lograr nuevos clientes atra韉os por TAE磗 m醩 elevados que la media pero al menor coste posible, que se logra con plazos m醩 cortos.

Estefan韆 Gonz醠ez, portavoz de finanzas personales de Kelisto, se馻la que 玴odr韆mos decir que hay ofertas relativamente interesantes pero descarta que con el panorama actual de tipos de inter閟 bajos, 玭o vamos a encontrar rentabilidades como las de anta駉: si no estamos dispuestos a arriesgar, la oferta de dep髎itos a plazo fijo o de cuentas remuneradas estar siempre muy ligada a una importante vinculaci髇, o a limitaciones de saldo, o al cumplimiento de requisitos que no est醤 al alcance de cualquiera.

Uno de los dep髎itos que ofrece un extratipo es el Dep髎ito Mediolanum 4 por ciento, pero obliga a destinar parte del ahorro en un producto de inversi髇.

Si lo que buscamos es un periodo de tiempo m醩 amplio, hay dep髎itos con rentabilidades por encima del 1 por ciento y plazos superiores a un a駉. Un claro ejemplo es el Dep髎ito Wizink, de Wizink, con una rentabilidad del 1,15 por ciento a 14 meses y un importe m韓imo de 5.000 euros. Adem醩, se puede contratar la cuenta asociada con una remuneraci髇 del 0,50 por ciento. Tambi閚 destaca el Dep髎ito Facto, a 12 meses, con una rentabilidad igual del 1,15 por ciento aunque duplica el importe m韓imo para acceder a 閘 hasta los 10.000 euros.


A diferencia de las cuentas remuneradas, el producto por el que est醤 apostando los bancos para captar clientes y capital, donde la vinculaci髇 es un plus, carece de ella. Para acceder a ellos no es necesario ni domiciliar la n髆ina ni contratar otros productos.

Gonz醠ez advierte al cliente que tenga en cuenta 玡l binomio remuneraci髇 y exigencias ya que cada vez es m醩 habitual que las mejores ofertas conlleven una serie de condiciones. 獿as enrevesadas propuestas de la banca en la actualidad obligan a echar cuentas para saber si todas las exigencias impuestas realmente merecen la pena para alguien de nuestro perfil, a馻de.
Una tercera opci髇 para acceder a dep髎itos m醩 rentables es hacerlo a trav閟 de Raisin. La plataforma ofrece hasta 175 euros de regalo a los clientes que contraten un dep髎ito a trav閟 de ellos. Uno de los beneficios de hacerlo a trav閟 de Raisin, que funciona como un supermercado de dep髎itos, es que permite acceder a productos de otros pa韘es, que ofrecen rentabilidades superiores a la de los bancos espa駉les. Adem醩, cuentan con la garant韆 del Fondo de Garant韆 de Dep髎itos (FGD) de cada pa韘 que garantiza hasta 100.000 euros por cliente y cuenta en caso de quiebra del banco. Las rentabilidades que pueden lograr alcanzan hasta un 1,64 por ciento para las imposiciones a plazo fijo a m醩 largo plazo (hasta cinco a駉s).

Tenga en cuenta...

El ahorrador que se decante por este tipo de productos para acabar el a駉 debe tener en cuenta varios aspectos. Por un lado, 玸i hay penalizaci髇 por cancelaci髇 y el fondo de garant韆 al que est adscrito, ambos indicadores son importantes para conocer los riesgos de contrataci髇, recomienda Veiga. Por su parte, Garc韆-Capelo advierte que 玪a tendencia general es la reducci髇 de las rentabilidades de los dep髎itos en el entorno actual de bancos centrales con tipos de inter閟 al 0 por ciento. No veremos recuperaci髇 en los tipos y por tanto la rentabilidad de nuestros ahorros hasta finales de 2018 y comienzos del 2019 por lo que ser韆 recomendable apostar por plazos largos para cubrir el pr髕imo a駉.
A鷑 as, el ahorrador debe tambi閚 tener en cuenta la inflaci髇, que se situ en el 1,6 por ciento en agosto. Rentabilidades en torno al 1 por ciento le ayudar a mitigar el impacto negativo que pueda generar en sus ahorros.

publicidad
publicidad