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Los mejores dep髎itos para ganar hasta 2017 y evitar el QE

Draghi ha prorrogado el QE hasta marzo de 2017. El ahorro m醩 conservador deber sortear unos tipos cercanos a cero y jugar con el largo plazo: periodos de 12 o 24 meses todav韆n tienen rentabilidades por encima del 1 por ciento.

Contratar un dep髎ito a un a駉 o dos a駉s puede ser la mejor decisi髇 para un ahorrador conservador que quiera asegurarse una rentabilidad atractiva. Especialmente desde que a principios de mes el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Mario Draghi, anunciara en rueda de prensa que se mantendr韆 el QE hasta marzo de 2017. A lo que hay que sumar una pol韙ica econ髆ica laxa que har que los bancos nacionales apliquen nuevos recortes en las remuneraciones de sus imposiciones a plazo fijo. Prueba de ello es que la Cuenta Coinc ya ha anunciado que rebajar la rentabilidad del 1,10 por ciento actual al 0,80 por ciento a partir del 1 de febrero de 2016.

Estefan韆 Gonz醠ez, portavoz de finanzas personales de Kelisto, se馻la que las opciones del ahorrador conservador 玸e reducen y se limitan a dos tipos de productos con los que puede ara馻r algo de rentabilidad, pero siempre que est dispuesto a hacer frente a determinadas exigencias.

En ese sentido, los expertos de Kelisto apuestan por las cuentas remuneradas que exigen domiciliar n髆ina y algo m醩 (recibos, tener tarjetas, etc), como sucede con la Cuenta N髆ina y, por otro lado, las cuentas remuneradas que exigen una elevada inversi髇, como la Cuenta Facto, de Farmafactoring, con la que se puede conseguir hasta un 2,50 por ciento TAE, pero siempre que estemos dispuestos a invertir un m韓imo de 10.000 euros, a un plazo de 60 meses. Pero las primeras tienen una serie de contras. Si bien la rentabilidad ofrecida es muy alta, llega hasta el 7 por ciento, est limitada tanto en cuant韆 como en tiempo.

Sin embargo, una mejor jugada ser韆 optar por dep髎itos a largo plazo, que permiten sortear los pr髕imos recortes. Y hay que aprovecharlo. Seg鷑 el comparador de productos bancarios, HelpMyCash.com, la rentabilidad de los dep髎itos a m醩 de dos a駉s est aumentando. Pero, adem醩, como recuerdan los expertos, a esta rentabilidad nominal hay que sumar la inflaci髇 para dar con la rentabilidad real, que en noviembre se situ en el -0,3 por ciento.

En este sentido, el largo plazo es donde el ahorrador puede encontrar las rentabilidades m醩 que atractivas, casi podr韆mos hablar de extratipos, y provienen las mejores ofertas de bancos extranjeros, que buscan captar nuevos clientes en Espa馻. As, Miguel 羘gel Bernal, profesor y miembro del Instituto de Estudios Burs醫iles, se馻la que 玞ada vez es m醩 dif韈il rentabilizar la liquidez a corto plazo ya que es muy posible ver dep髎itos en torno al cero por ciento el pr髕imo a駉 y la mejor opci髇 es jugar con plazos entre los 12, 18 y 24 meses. Por su parte, Javier Mezcua, experto de HelpMyCash.com, se馻la que si nos decantamos por el largo plazo, donde se pueden encontrar rentabilidades atractivas que superan el 1 por ciento e, incluso, el 2 por ciento, 玥ay que fijarse especialmente en las condiciones de la cancelaci髇 anticipada.

D髇de hay extratipos

As, un ejemplo proviene de la mano de Nemea Bank, con una rentabilidad del 3 por ciento, aunque a cuatro a駉s. No hace falta extender tanto la permanencia de los ahorros, ya que el mismo banco comercializa otro a tres a駉s al 2,80 por ciento, mientras que a dos a駉s baja la rentabilidad hasta el 2 por ciento. Banco Farmafactoring ha entrado con fuerza en nuestro pa韘 y ofrece rentabilidades de entre el 2,25 por ciento a cuatro a駉s hasta el 1,60 por ciento a 24 meses. En ambos casos, las entidades no cobran comisiones por la apertura de cuenta y los importes m韓imos van desde los 1.000 euros para el banco malt閟 hasta los 10.000 para el italiano. Sin embargo, si hay dudas, el ahorrador debe saber que su dinero est protegido por el Fondo de Garant韆 de Dep髎itos del pa韘 en cuesti髇.

Para los que prefieren bancos nacionales, la oferta tambi閚 es cada vez m醩 amplia. Banco Finantia Sofiloc, bajo el paraguas del fondo de garant韆 de dep髎itos espa駉l, comercializa varios dep髎itos que van desde los 36 meses y una rentabilidad del 1,50 por ciento, hasta los 14 meses, con una remuneraci髇 del 1,30 por ciento. Periodos perfectos para sortear nuevas ca韉as de rentabilidades. Eso s, para poder contratarlo el ahorrador debe destinar una parte importante de sus ahorros, ya que requiere una inversi髇 m韓ima de 50.000 euros. Gonz醠ez recomienda que si se invierte en bancos extranjeros como el neozeland閟 Vivier & co (hasta 6 por ciento a 24 meses) analizar cuestiones clave como en caso de reclamar al Fondo de Garant韆 malt閟 玥abr韆 que tramitarlo directamente con Malta y, normalmente, en ingl閟 y en el caso de Nueva Zelanda, el usuario deber韆 informarse sobre cu醠 es su sistema de garant韆 de dep髎itos y qu cantidad respalda antes de dar el paso. 獷n ambos ejemplos, no hay que olvidar que si el saldo que hay en la cuenta supera los 50.000 euros, hay que declararla.

La banca online tampoco es ajena y bancopopulare-com comercializa una de las mejores ofertas hasta el momento. Su dep髎ito a 14 meses cuenta con una alta remuneraci髇 del 1,15 por ciento, para importes de 12.000 euros, y, adem醩, viene acompa馻do de una cuenta que remunera al 0,75 por ciento. Y, una vez cumplido el plazo, el dep髎ito pasa a tener una remuneraci髇 del 1 por ciento.
La Caixa cuenta con el Dep髎ito In para nuevos clientes y de contrataci髇 exclusiva online que ofrece una remuneraci髇 del 1 por ciento a 12 meses y hasta 150.000 euros.

Pero contratar un largo plazo tambi閚 tiene sus contras. Por un lado, aunque es de presuponer que las rentabilidades se mantendr醤 bajas al menos un a駉 m醩 (entre las medidas que adopt Draghi fue la bajada de la de la rentabilidad del dinero que los bancos depositan en el BCE hasta el -0,30 por ciento), el principal reto es el de la inflaci髇. El objetivo del BCE es obtener unos precios del 2 por ciento y, seg鷑 sus previsiones, para 2016 se situar en el 1 por ciento frente al 0,1 por ciento actual, de modo, que de alcanzar esta cifra podremos ver que nuestras ganancias finales si se contrata un dep髎ito al 1 por ciento quedan reducidas al cero por ciento. En ese sentido, Bernal recuerda que las previsiones del BCE se han hecho con un precio del barril de petr髄eo estable, aunque los analistas esperan alg鷑 movimento por parte de la OPEP que haga subir el precio.

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