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Termómetro financiero

Un depósito al 3,85 % y un crédito para deudores de hasta 2.000 euros

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Entre los cambios más destacados de esta semana, encontramos más depósitos referenciados con un interés muy atractivo, nuevos lanzamientos de cuentas bancarias con rentabilidad y regalos, y múltiples bajadas de hipotecas que acercan el diferencial medio aplicado al 1,50 %, según informa el comparador HelpMyCash.com.

Depósitos

Bancopopular-e ha estrenado un depósito estructurado ligado a las acciones de Telefónica, Repsol y Santander con una rentabilidad final de hasta el 3,85 % sobre el capital invertido y un plazo de 18 meses. Al estar referenciado a tres valores, la remuneración final dependerá de cómo evolucionen éstos: si el precio final de las tres acciones es igual o superior al inicial, el cliente recibirá un cupón del 3,85 % (2,56 % TAE); sin embargo, si alguno de los tres títulos tiene un precio final inferior al inicial, la rentabilidad será del 0,00 % TAE. Se trata de uno de los mejores depósitos estructurados del momento. Tiene el capital garantizado y puede contratarse desde 5.000 € hasta el próximo 30 de enero.

No obstante, los clientes que inviertan 75.000 € en el depósito de Bancopopular-e pasarán a considerarse clientes Gold y se beneficiarán de todas las ventajas de este servicio ("0" comisiones, acceso a todos los cajeros del mundo gratis, invitaciones a eventos exclusivos, acceso gratis a salas VIP de aeropuertos de todo el mundo, entre muchas otras.). Además, por llevar 75.000 € a la entidad, los nuevos clientes conseguirán un abono de 200 € de regalo, cortesía de HelpMyCash.com.

Siguiendo con los estructurados, CatalunyaCaixa ha prorrogado la comercialización del Depósito Doble Opción hasta el 6 de marzo de 2015. Es un depósito autocancelable con el capital garantizado, un plazo de entre uno y dos años y una rentabilidad máxima del 1,98 % TAE que, en cualquier caso, dependerá de cómo evolucionen los activos subyacentes (acciones de Banco Santander, Repsol y Telefónica).

En cuanto a las bajadas de rentabilidad más destacables de los últimos días, La Caixa ha disminuido la TAE del Depósito IN a 12 meses del 1,25 % al 1 % y el Depósito Combinado Inversión Duo de Openbank, que combina un plazo con un fondo de inversión, ha visto reducida la rentabilidad del plazo fijo del 1,40 % al 1,25 % TAE.

Cuentas

La novedad más comentada de los últimos días en el sector de las cuentas ha sido el lanzamiento, por parte de Self Bank, de la Cuenta Self al 2,50 % TIN, lo que la convierte en una de las cuentas remuneradas más rentables del mercado; eso sí, por detrás de la Cuenta Nómina de Bankinter al 5 % TAE. La cuenta de ahorro de Self Bank renta al 2,50 % TIN durante los primeros 4 meses y luego tiene una rentabilidad del 0,75 % TIN. La TAE global es del 1,34 %. Está asociada a una cuenta corriente sin comisiones, con las tarjetas gratis y con acceso a todos los cajeros de La Caixa sin coste.

La Caixa, por su parte, ha lanzado una nueva promoción: la entidad regala una tableta LG de 10,1 pulgadas o un televisor Samsung de 22 pulgadas a los clientes que abran una cuenta nómina por Internet antes del 31 de enero. Los requisitos para llevarse el regalo son: domiciliar una nómina de 600 € o más; domiciliar recibos con un mínimo de tres cargos al trimestre; realizar tres compras o más al trimestre con tarjetas; y asumir una permanencia de 12 meses.

Por último, Unoe, la entidad online de BBVA, ha rebajado el interés máximo de su cuenta de ahorro del 1,25 % TAE al 0,90 % TAE.

Hipotecas

Impactantes cambios recientes en el mercado hipotecario. El primero, el lanzamiento de la nueva Hipoteca a interés fijo del Sabadell con un interés récord en el mercado actual: 3,50 % si es a 15 años, 3,70 % si es a 20 años, 3,90 % a 25 años o 2,95 % a 30 años.

Además, hasta 4 hipotecas a interés variable han bajado su interés esta semana. HipoteCambio db de Deutsche Bank ha reducido su interés fijo del primer año de 2,50 % a 2,25 %, y su interés variable de Euríbor + 1,75 % a Euríbor + 1,55 %, de forma que la TAE se ha reducido del 3,28 % al 2,83 %. La Hipoteca Hogar de Caja de Ingenieros ha reducido su interés de Euríbor + 1,94 % a Euríbor + 1,54 %. La Hipoteca Premium de Banco Popular ha reducido su interés fijo inicial del primer año de 2,89 % a 2,40 % y su interés variable de Euríbor + 1,80 % a Euríbor + 1,59 %, por lo que la TAE ha pasado de 3 % a 2,78 %. Y por último, la Hipoteca Bonificada de Oficinadirecta, también del Grupo Popular, ha rebajado su interés fijo inicial del primer año del 2,75 % al 1,95 %, su interés variable del resto de años de Euríbor + 1,75 % a Euríbor + 1,55 %, y su TAE ha pasado de 2,60 % a 2,34 %.

Vemos entonces que el interés medio se acerca cada vez más al Euríbor + 1,50 %, aunque algunas ofertas ya lo hayan superado, como la Hipoteca Naranja de ING a Euríbor + 1,49 %, la Hipoteca CajaSur a Euríbor + 1,25 % o la de Kutxabank a Euríbor + 1 %.

Créditos

Contrariamente al caso de las hipotecas, los cambios registrados en tarjetas demuestran una subida de interés. Por ejemplo, la Tarjeta 123 de Santander ha pasado del 24,60 % TAE al 35,02 % TAE, y la Tarjeta Classic del Sabadell ha pasado del 25,34 % TAE al 29,84 % TAE.

Sin embargo, el mercado de mini créditos sigue mejorando y dando más ventajas a los clientes. El mini crédito ViaSMS, por ejemplo, esta semana ha anunciado que prestará hasta 300 euros a 30 días también a personas con ASNEF cuyas deudas no asciendan a más de 2.000 euros, y ha aumentado la edad máxima de contratación, de los 65 a los 70 años.

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