La inminente subasta del Banco de Valencia, intervenido por Banco de España en noviembre después de que Banco Financiero y de Ahorros (BFA el banco malo de Bankia, no quisiera hacerse cargo de él, podría dejar KO al Fondo de Garantía de Depósitos. Con unas provisiones inferiores a los 2.000 millones de euros, el FGD tendrá que hacer frente a las ayudas que el futuro comprador requerirá, previsiblemente en forma de un Esquema de Protección de Activos (EPA) a cargo del fondo.

Recordemos que el FGD es el encargado de hacer frente a los costes de las reestructuraciones bancarias desde el año pasado, algo que por una parte traslada el gasto del sector público al sector bancario (son los bancos quienes financian el FGD), pero por otra compromete la capacidad del FGD de hacer frente a una eventual quiebra.

Si además tenemos en cuenta que no es descartable una subasta de CatalunyaCaixa y Novagalicia Banco, que también requeriría un esfuerzo del FGD, podemos hablar ya de un fondo que no puede hacer frente a sus obligaciones inmediatas, y mucho menos a una hipotética intervención futura en caso de quiebra de alguna entidad.

En este escenario, el Gobierno ha sugerido a las entidades financieras la posibilidad de que se les exija una derrama o el incremento de las aportaciones efectivas que se realizan al fondo para culminar la reestructuración del sistema financiero, lo que ha soliviantado a las entidades, sobre todo a las de mayor tamaño, que destinan más recursos.

Garantizar los ahorros

El objetivo fundacional de este fondo es garantizar los ahorros de los depositantes, pero el Ejecutivo amplió su función para minimizar el coste para el contribuyente de las integraciones inscritas en la reordenación del sistema financiero español en aras de reducir su capacidad y aumentar su solvencia.

El FROB cuenta con fondos disponibles de 22.945 millones de euros entre capital (9.000 millones), dinero captado a través de emisiones de deuda (10.945 millones) y una linea de crédito sindicado (3.000 millones), mientras que ha comprometido recursos por unos 20.000 millones. Su capacidad de endeudamiento se mantiene hasta 90.000 millones de euros.

El fondo cubría originalmente 15.000 euros por depositante, que se extendieron a 20.000 euros a partir del año 2000 y 100.000 euros a partir del 10 octubre 2008.

Ante esto, el ahorrador puede tener serias dudas sobre si podrán rescatar sus ahorros en el caso de quiebra bancaria. ¿Dónde están mis ahorros más seguros?

El Fondo de Garantía de Depósitos holandés, que también garantiza los 100.000 euros, cubre los depósitos y cuentas de ING.  El Depósito Naranja ofrece una rentabilidad del 3,60% los cuatro primeros meses, mientras que la cuenta, un 3,30% TAE.

Bajo el FGD operan Deutsche Bank, de cuya solvencia nadie duda al ser alemán, que ofrece un 4% TAE através de su Depósito Confianza y un 3,20%, con el Depósito Tranquilidad.

Contratar bancos anglosajones, como Barclays, también permiten al cliente blindarse de posibles quiebras, aunque también estén amparados por el FGD español. La entidad inglesa remunera con 2,45% TAE el Depósito Escapada.

Si apostamos por bancos españoles todavía hay algunos que gozan de la confianza de las agencias de rating. Así, aunque BBVA y Santander han perdido la triple A, la mejor calificación, son entidades recomendables para realizar inversiones al contar con una A.

El banco que preside Francisco González ofrece el Depósito Tu banco, al 3,75% TAE, mientras el Santander, con A+, da un 3% en el Depósito 15 meses.

CaixaBank, con una calificación de BBB+, con un grado de riesgo mínimo, comercializa Depósito In La Caixa con una rentabilidad del 3,20% TAE.