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en qu factores fijarse

C髆o elegir un producto de inversi髇

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La mayor parte de los inversores se fijan en la rentabilidad de un producto antes de contratarlo. Sin embargo, los expertos de imdifunds -- la plataforma de asesoramiento digital espa駉la del Grupo CIMD- recuerdan que ese no es el 鷑ico factor que deber韆 tenerse en cuenta. La aversi髇 al riesgo, el tiempo, las comisiones e incluso la fiscalidad son factores que a primera vista no parecen muy relevantes, pero jugar醤 un papel clave a la hora de establecer el retorno definitivo de una inversi髇, seg鷑 se馻la Patricia Mata, directora de爄mdifunds

La elecci髇 de una gestora reconocida y con una amplia trayectoria siempre ser un factor que determine c髆o de seguro est el capital, pero nunca hay que perder de vista que cualquier inversi髇 conlleva riesgos. Las preguntas que deber韆 hacerse un inversor entonces es el porcentaje de dinero que estar韆 dispuesto a perder a corto plazo a cambio de obtener una rentabilidad (no asegurada) en el medio/largo plazo.

Dar una respuesta clara a esto no es f醕il. Por eso, un an醠isis previo puede determinar claramente cu醠 es su nivel de tolerancia de riesgo del inversor. "Para averiguarlo, lo m醩 sencillo es pensar en t閞mino de objetivos: es para ahorro, inversi髇, jubilaci髇, comprarse una vivienda. Un truco para determinar el nivel de riesgo m醩 adecuado para nuestros objetivos es no pensar en t閞minos de rentabilidad sino precisamente de riesgo. En lugar de pensar cuanto quiero ganar deber韆 preguntarse qu perdidas podr韆 asumir c髆odamente en el camino hacia mi objetivo. Lo que hay que tener claro es que no hay rentabilidad sin riesgo", explica el equipo de la gestora.

Cada nivel de riesgo, un color

En este caso, la gestoraha colocado un color reconocible a cada una de sus estrategias en funci髇 de la volatilidad y el riesgo asociadas a 閘. Cada uno de los compartimentos de su fondo de inversi髇 se gestiona con un objetivo m醲imo de volatilidad de un 5%, un 10%, un 15% y un 25% respectivamente, en funci髇 de su perfil de riesgo: Conservador (IMDI azul), Moderado (IMDI verde), Equilibrado (IMDI ocre) y Agresivo (IMDI rojo). El m韓imo para invertir en cualquier compartimento de la firma es de 10.000 euros.

"Nuestras comisi髇 es imbatible, tan s髄o cobramos una comisi髇 de gesti髇 (la propia de los fondos de inversi髇) de un 0,7% anual. Es una comisi髇 institucional a disposici髇 del cliente particular", dicen.

Las otras ventajas de estos veh韈ulos es que no existe permanencia. Los objetivos y la situaci髇 econ髆ica de las personas puede variar a lo largo de los a駉s, por eso el inversor puede recuperar su dinero en cualquier momento, sin costes ni barreras de salida.

"Desde nuestro punto de vista dentro de los veh韈ulos de inversi髇, sin duda, los fondos de inversi髇 (armonizados, UCIT IV) son la mejor alternativa desde el punto de vista de la rentabilidad, seguridad y fiscalidad", a馻de el equipo.

Impuestos

Y es que precisamente la fiscalidad es otra de las cosas a tener muy en el radar. Las plusval韆s hasta 6.000 euros tributan al 19%, entre 6.000 y 50.000 euros pagan un 21% de impuestos y a partir de 50.000 euros, lo hacen al 23%. Esto si el inversor decide vender el fondo.

Sin embargo, una actualizaci髇 del perfil de riesgo, es decir, el salto de un compartimento a otro no tienen un impacto fiscal para el part韈ipe. "Como ventaja a馻dida tampoco generan ning鷑 tipo de requerimiento a馻dido de informaci髇 fiscal en la declaraci髇 del IRPF", concluyen los gestores de la firma.

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