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EMPRESAS

El "compliance", una herramienta para renovar la confianza en la banca

Agencia EFE

En el sector financiero, la confianza entre cliente y entidad resulta fundamental para garantizar el funcionamiento del sistema; sin embargo, los grandes esc醤dalos de corrupci髇 vinculados a la banca han degenerado esta relaci髇 hist髍ica, especialmente tras el estallido de la crisis econ髆ica.

Para expertos como el socio director de Conesa Legal Josep Conesa, la soluci髇 a este problema de reputaci髇 est en los programas de vigilancia del cumplimiento normativo ("compliance"), una "excelente herramienta" capaz de generar prestigio, tanto interno como externo, sobre todo en 醡bitos como el bancario, que formaliza por escrito su 閠ica empresarial.

En Europa, la lenta recuperaci髇 experimentada por su econom韆 se ha traducido en un ligero aumento de la confianza en estas instituciones, si bien los datos contin鷄n mostrando la reticencia del cliente hacia el mundo financiero.

Y es que aunque el "Trust Barometer" 2016 de la agencia Edelman muestra unos niveles de confianza en aumento durante el 鷏timo lustro, cuando ascendi al 51 %, ocho puntos m醩 que en 2012, evidencia adem醩 que el de las finanzas es el sector que mayor recelo genera en el consumidor por delante incluso del farmac閡tico.

Desde asociaciones como Adicae vinculan esta circunstancia al fantasma de la insolvencia bancaria, el cual ha arrastrado a las peque馻s entidades a ser integradas en grupos tras el "expolio", explican, cometido por sus antiguos directivos, generalmente a trav閟 de la venta de productos t髕icos.

Pero tambi閚 por esc醤dalos como las prejubilaciones millonarias de la antigua c鷓ula de Novacaixagalicia -ahora Abanca-, la ocultaci髇 de las p閞didas sufridas por Caja Castilla-La Mancha -hoy Liberbank- en 2008 o el juicio por las pol閙icas tarjetas opacas de Caja Madrid -integrada en Bankia- que sienta en el banquillo a sus expresidentes Miguel Blesa y Rodrigo Rato por presunta apropiaci髇 indebida y administraci髇 desleal.

Unas conductas que podr韆n haberse prevenido de contar con el programa de "compliance" adecuado, un "traje a medida", dice Conesa, con el que cada compa耥a establece normas como el empleo de tarjetas de cr閐ito para gastos de representaci髇 o el uso de herramientas inform醫icas, no establecidas por convenio.

Al margen de eventuales condenas a los responsables del delito, la ley permite a la justicia investigar hasta qu punto una compa耥a est obligada a responder penalmente por tales conductas, un supuesto que ratifica la reciente jurisdicci髇 del Tribunal Supremo.

Seg鷑 valora para Efe la responsable de "compliance" del despacho de abogados Ceca Mag醤, Silvia Quiles, este marco legal ha supuesto una "carrera contrarreloj" para las empresas, obligadas a implementar un programa eficaz que instaure las prevenciones necesarias para evitar la comisi髇 de delitos o da駉s reputacionales.

En este sentido, asegura que el cumplimiento normativo permitir a las entidades financieras avanzar "de manera significativa" en la tramitaci髇 de reclamaciones, las operaciones personales o la externalizaci髇 y los conflictos de intereses, requisitos exigidos por la nueva disposici髇 europea.

La entrada en vigor de la directiva MiFID II, prevista para enero de 2018, "supondr cambiar el modelo de gesti髇 del riesgo", indica el socio director de Fortuny Legal Miquel Fortuny, quien cree que 閟ta obligar a prestar atenci髇 a impactos como el originado por publicidad enga駉sa, cuya pena para la persona jur韉ica puede alcanzar el "qu韓tuple" del beneficio obtenido.

Una visi髇 que comparte el socio de Ecix Group Carlos Alberto S醝z, para quien la nueva MiFID refuerza la tutela del inversor, ahora amparado por el Reglamento Europeo de Protecci髇 de Datos, y ampl韆 las posibles sanciones a las instituciones financieras, a las que la directiva invita a mejorar su nivel de transparencia y de confianza.

"Implementar un buen compliance acredita que la empresa cumple de forma 閠ica y legal con sus obligaciones", resume Conesa, y concluye garantizando que la adopci髇 de estos protocolos repercutir positivamente incluso en inspecciones de trabajo, pues velar por la norma "siempre genera buena reputaci髇", no s髄o en los juzgados, sino tambi閚 de cara al resto de la sociedad.

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