17 de Octubre, 12:43 pm

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jubilaci髇

Los millennials y las pensiones

Pablo Hern醤dez, Observatorio Inverco

Para hacer sostenible nuestro sistema de pensiones, en 2050 la tasa de sustituci髇 se estima que tendr que reducirse hasta niveles pr髕imos al 50 por ciento

En estos d韆s en los que nos encontramos en plena reivindicaci髇 de los pensionistas para defender su nivel adquisitivo, he de reconocer que me preocupan mucho m醩 nuestros millennials y el resto de generaciones que est醤 por llegar, dado que para mantener nuestra generosa tasa de sustituci髇 por encima del 70 por ciento (el porcentaje que representa nuestra pensi髇 con respecto al 鷏timo salario cobrado antes de jubilarse), deben darse unas condiciones demogr醘icas y econ髆icas que se nos antojan poco probables.

Ante este panorama, me gustar韆, aunque parezca parad骿ico al hablar de pensiones, reflexionar y preocuparnos por nuestros millennials, ya que de momento las perspectivas no son muy halag黣馻s para este grupo de poblaci髇, pues seg鷑 la Comisi髇 Europea, para hacer sostenible nuestro sistema de pensiones, en 2050 la tasa de sustituci髇 se estima que tendr que reducirse hasta niveles pr髕imos al 50 por ciento.

Por un momento, me ha parecido bueno ver qu piensan y cu醠 es su visi髇 y estrategia para afrontar esa etapa de la vida que, afortunadamente, es cada vez m醩 larga. Al fin y al cabo, Espa馻 es uno de los pa韘es desarrollados con una edad de jubilaci髇 m醩 temprana (una media situada en el entorno de los 63 a駉s) y cuenta con una de las esperanzas de vida m醩 alta. Una buena noticia para todos, pero muy mala para el sistema actual de pensiones.

Una consulta realizada a millennials por la agencia de gesti髇 de la informaci髇 Nielsen revelaba que el 34 por ciento considera que ahorra lo suficiente y que est seguro de su futuro financiero -ien por ellos!-, mientras que el 18 por ciento de los consultados no ahorra, no sabemos si por inconsciencia o por absoluta confianza en el sistema. No obstante, lo m醩 rese馻ble es que casi la mitad (48 por ciento) ahorra, pero no est seguro de su futuro en materia de finanzas. Esto es, que est醤 concienciados de que necesitar醤 rentas complementarias, pero requieren asesoramiento. Y aqu es donde, a mi modo de entender, resulta indispensable un plan de pensiones individual.

He dicho plan de pensiones individual, aunque lo que me gustar韆 decir es Plan de Pensiones de Empleo. Me explico, no hay f髍mulas m醙icas para resolver el problema de la sostenibilidad de las pensiones, pero una medida necesaria para aliviar el sistema de pensiones actual ser韆 ayudar y motivar a las empresas a constituir planes de pensiones para sus empleados. Existen muchas opciones y ejemplos en el extranjero, que demuestran que funciona que una empresa contribuya al plan de pensiones de sus empleados, aunque incluso sea en detrimento de su salario, ya que ayudar sin duda a que estos tengan un ingreso complementario en la jubilaci髇.

Sacrificar renta disponible presente por futura es una buena manera de combatir la incertidumbre y, de paso, ese ahorro a largo plazo ser muy positivo para la econom韆 espa駉la. Pero este asunto da para otro art韈ulo, as que mejor lo dejamos para otro d韆.

Un millennial debe ser una prioridad para las entidades y para sus profesionales, que deben aportar su valor a馻dido ayud醤dole a planificar su futuro. Es verdad que puede que no tenga muchos ingresos y en este momento ni siquiera est dentro de sus prioridades el ahorrar para su jubilaci髇, pero le sobran otras muchas cosas. Por ejemplo, tiene tiempo, tiempo para aportar, con lo que establecer un plan de aportaciones peri骴icas para su plan de pensiones es recomendaci髇 necesaria. Recordemos que el importe puede ser peque駉 (20-30 euros al mes) y, de esta manera, puede construir un h醔ito de ahorro y adem醩 diversifica el momento de entrada de su inversi髇. Adem醩, tiene tiempo tambi閚 para mantener su inversi髇. Su horizonte temporal le va a permitir el poder invertir en planes de renta variable que son m醩 vol醫iles pero m醩 rentables.

Por otro lado, cabe recordar que, a partir de ahora, existe la posibilidad de poder rescatar el plan a los 10 a駉s, sin necesidad de que ocurra ninguna contingencia, con lo que esto puede ayudar a decidirse a aquellos j髒enes que podr韆n ver en un plan de pensiones un instrumento demasiado il韖uido.

En resumen, creo que nuestra prioridad en estos momentos deben ser las generaciones futuras: millennials, centennials y siguientes. En ellos debemos centrarnos y tratar de concienciarles de la necesidad de disponer de un ingreso complementario en su jubilaci髇. Estas generaciones van a tener acceso a todos los productos financieros por otros canales, pero si hay algo en el que el asesoramiento financiero como soluci髇 integral puede diferenciarse es justamente en eso, en hacerles ver esta necesidad, e incluir instrumentos de ahorro para la jubilaci髇 en todas sus planificaciones financieras.

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