16 de Septiembre, 04:43 am

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Banco o concesionario: d髇de es m醩 barato financiar el coche

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Muchos conductores aprovechan los 鷏timos meses del a駉 para adquirir un nuevo veh韈ulo, dado que los concesionarios suelen aplicar importantes descuentos durante esta 閜oca para cerrar el curso con unas buenas cifras. Estas rebajas son especialmente atractivas si se financia el coche a trav閟 del propio concesionario, pero 縭ealmente salen a cuenta? Seg鷑 un estudio elaborado por el comparador financiero HelpMyCash.com, decantarse por la financiaci髇 bancaria es m醩 conveniente hasta cuando el precio del autom髒il es m醩 caro, a no ser que el descuento ofrecido sea muy alto.
Los bancos dan pr閟tamos m醩 baratos

Los datos del informe de HelpMyCash.com, recogidos en su gu韆 sobre financiaci髇 de coches, son muy contundentes al respecto: comprar un veh韈ulo con un pr閟tamo bancario sale m醩 barato que hacerlo a trav閟 de la financiaci髇 del concesionario en cerca del 55% de los casos. Y es que el inter閟 medio aplicado por los bancos analizados es del 7,03% TAE, mientras que el de las financieras que colaboran con los concesionarios alcanza el 10,09% TAE.

En estos casos, aunque el precio del veh韈ulo sea m醩 caro y se necesite un pr閟tamo de mayor importe para adquirirlo, a la larga se paga mucho menos en intereses y otros gastos. Adem醩, aqu conviene destacar que la publicidad sobre los descuentos suele tener "trampa", pues el 40% de los concesionarios estudiados tambi閚 aplican una rebaja en el coste del coche si se financia a trav閟 de un banco o se compra al contado.

Hay que decir, eso s, que los descuentos suelen ser mayores cuando se acepta la oferta del concesionario. En concreto, la mitad de los concesionarios que reducen siempre el precio de sus veh韈ulos aplican una rebaja mayor si se financia la compra a trav閟 de su financiera. Por ello, desde HelpMyCash.com aconsejan hacer n鷐eros para valorar si pedir un pr閟tamo bancario con un descuento menor saldr韆 m醩 barato o no.

Poca transparencia en los concesionarios

Pero hay un aspecto que complica notablemente esta comparaci髇: la poca transparencia de los concesionarios en pr醕ticamente todos los aspectos. Y es que los comerciales de las oficinas suelen comentar 鷑icamente los puntos m醩 llamativos de sus ofertas de financiaci髇 o directamente ocultan datos importantes como el inter閟 aplicado, el precio de las comisiones o, muy especialmente, el coste y las coberturas de los servicios adicionales incluidos (seguros, extensiones de garant韆, etc.).

As, seg鷑 el estudio elaborado por HelpMyCash.com, m醩 de un tercio de los concesionarios visitados no muestran el inter閟 aplicado en la documentaci髇 facilitada al potencial comprador. En el 55% de las oficinas se incluyen sin preguntar varios servicios adicionales optativos que no se han solicitado y en ning鷑 caso se indica cu醠 es el precio de cada uno de ellos ni qu coberturas ofrecen.

De hecho, debido a los confusos descuentos que se aplican (unos por financiar, otros por ofertas promocionales, algunos por "cortes韆 de la casa", etc.) y al coste variable de las opciones de equipamiento,hasta es dif韈il saber cu醠 es el precio real del coche. Para ilustrarlo, los investigadores del comparador destacan que, para un veh韈ulo con las mismas prestaciones, descuentos y opciones de financiaci髇, en uno de los concesionarios se han presentado dos presupuestos distintos sin justificaci髇 alguna.

Este es el testimonio de uno de los investigadores de HelpMyCash.com: "No hay manera de saber cu醤to te costar el coche en realidad. Adem醩, te incluyen seguros y servicios sin explicarte en qu consisten y cuando te interesas por su precio descubres que acabar醩 pagando casi 1.000 euros en algo que no hab韆s pedido y que ni siquiera era necesario para financiar el veh韈ulo".

La financiaci髇 flexible: esa gran desconocida

Otro dato llamativo del estudio es que el 70% de los concesionarios trata de potenciar la financiaci髇 flexible (tambi閚 llamada preferente, premium, FlexiPlan, etc.) por delante de la convencional o lineal (la compra con un pr閟tamo). Esto tambi閚 puede observarse en los anuncios publicitarios, en los que se indica que se puede adquirir un coche de esa manera desde solo 90 euros al mes o hasta menos. Pero 縠n qu consiste exactamente esta opci髇?

Seg鷑 HelpMyCash.com, con esta modalidad se adquiere un veh韈ulo a plazos dejando a pagar una parte importante del precio al final del per韔do de amortizaci髇, lo que reduce mucho las cuotas mensuales. Cuando se llega a la fecha de vencimiento, el conductor puede devolver el coche, cambiarlo por otro modelo o qued醨selo abonando una cuota final significativamente elevadadenominada en t閞minos t閏nicos como Valor Futuro Garantizado (VFG), que puede refinanciarse. Es, por lo tanto, una opci髇 interesante para los que cambian de veh韈ulo cada cierto tiempo y quieren pagar unas mensualidades muy bajas.

Sin embargo, la financiaci髇 flexible tiene tambi閚 sus desventajas, pues suele establecerse un kilometraje m醲imo y normalmente se incluyen por defecto servicios adicionales que hay que pagar aparte. Por ello, desde HelpMyCash.com recomiendan a los conductores valorar si es una opci髇 que realmente se adapta a sus necesidades o si les sale m醩 a cuenta contratar un pr閟tamo convencional. Asimismo, sea cual sea el caso, aconsejan comparar ofertas de varios bancos y de otros tantos concesionarios para averiguar qu les saldr韆 m醩 a cuenta.

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