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FINANZAS PERSONALES

Un juez valida las 'cl醬sulas suelo' en hipotecas del BBVA y el Popular

EFE

La sentencia anula 22 cl醬sulas de cr閐itos-vivienda y otros productos

El Juzgado de lo Mercantil n鷐ero 9 de Madrid ha declarado nulas 22 cl醬sulas de las hipotecas y de otros productos del y del por tener un car醕ter "abusivo" y vulnerar los derechos e intereses de los consumidores, pero ha validado la utilizaci髇 de las llamadas 'cl醬sulas suelo'.

El magistrado Javier Y狁ez ha estimado parcialmente la demanda colectiva que interpuso en marzo la Organizaci髇 de Consumidores y Usuarios (OCU) contra ambas entidades financieras, a las que exig韆 que anularan 51 supuestas cl醬sulas "abusivas" presentes en cinco contratos distintos.

El juez no considera desproporcionadas las 'cl醬sulas suelo' aplicadas por el BBVA y el Popular, que consisten en establecer un inter閟 m韓imo para los hipotecados, que en los 鷏timos a駉s ha resultado superior al Eur韇or, lo que les ha perjudicado.

En el caso del segundo banco espa駉l, el inter閟 m韓imo era del 3 por ciento, frente a un m醲imo del 15 por ciento, mientras que la entidad presidida por 羘gel Ron obligaba a los clientes a abonar un m韓imo del 4,5 por ciento.

"La existencia de una cl醬sula limitativa de la variaci髇 del tipo de inter閟 variable, per se no puede considerarse abusiva", sostiene el juez ampar醤dose en un informe del Banco de Espa馻.

En el caso del BBVA, la cl醬sula suelo va acompa馻da de condiciones m醩 favorables para los clientes, por ejemplo, en cuanto al diferencial aplicable durante la vida del pr閟tamo.

Por ello, insiste en que en los contratos no hay una desproporci髇 en las cl醬sulas que beneficie exclusivamente a la entidad financiera. Adem醩,爎ecuerda "el derecho del consumidor a no contratar un producto que considere por debajo de las expectativas econ髆icas, o cuyas condiciones considere puedan ser superadas por otro producto de las mismas caracter韘ticas ofrecido por otra entidad competidora".

Respecto a la cl醬sula suelo del Banco Popular, el juez se馻la que cuando se fij en el 4,5 por ciento, el tipo de inter閟 utilizado como referencia por el conjunto del sistema financiero era del 6 por ciento y, por tanto, "permit韆 un margen de bajada de tipo de inter閟 que pudiera beneficiar al prestatario".

Asimismo, justifica que el contrato hipotecario establecido por el Popular no est configurado para permitir "la variabilidad absoluta del tipo de inter閟 del pr閟tamo".

Entre las cl醬sulas anuladas se encuentran las relacionadas con la variaci髇 y el redondeo de los tipos de inter閟 en los contratos hipotecarios, las obligaciones del cliente, el uso de los datos y claves, los vencimientos anticipados y las condiciones espec韋icas aplicables en los servicios telem醫icos, de banca por Internet y de tarjetas de cr閐ito.

El magistrado tambi閚 ha declarado nulas, entre otras, las cl醬sulas relativas a los costes o servicios que se le imponen al usuario al tratarse de un punto que "en su redactado peca de una clara oscuridad y ambig黣dad".

Asimismo, Javier Y狁ez ve abusiva la cl醬sula de la revisi髇 del inter閟 pactado, "al imponer al consumidor la carga de estar al tanto de la variaci髇 de los tipos de inter閟 y efectuar una comunicaci髇 a tal efecto a la entidad bancaria", lo que "puede y debe considerarse como un obst醕ulo desproporcionado para el ejercicio de los leg韙imos derechos del consumidor".

Sobre algunas de las reglas del uso de las tarjetas que declara nulas, el magistrado subraya una "indebida limitaci髇 de responsabilidad del banco, que altera la reciprocidad del contrato".

La declaraci髇 de nulidad de estas cl醬sulas no determina sin embargo la nulidad de todo el contrato, si 閟te puede subsistir sin ellas, como es el caso.

La resoluci髇, que es susceptible de recurso ante la Audiencia Provincial de Madrid, ordena a las entidades condenadas a eliminar las cl醬sulas afectadas de sus contratos y las obliga a publicar, a su costa, la nulidad de dichas cl醬sulas tanto en el bolet韓 Oficial del Registro Mercantil como en un peri骴ico provincial de gran difusi髇.

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