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Si está buscando una hipoteca sepa que los bancos le van a intentar imponer unas muy duras condiciones para concedérsela. Las oficinas de BBVA imponen como requisito para convertirse en propietario de una vivienda el pago de un seguro de vida con prima única. ¿Pero que quiere decir esto?
El interesado en la hipoteca deberá pagar por adelantado el seguro de vida que ha contratado para toda la vida del préstamo. Es decir, si usted pide un préstamos de 185.000 euros a 35 años le van a hacer pagar por adelantado los 5.000 euros del seguro. Eso sí, que no se asuste porque la entidad bancaria ofrece la posibilidad de sumárselo al importe de la hipoteca, con lo cual, se eleva la deuda y el pago de la letra.
La realidad en las oficinas contrasta con la explicación oficial. Desde la entidad financiera se asegura que BBVA no impone la obligación de contratar el seguro de vida. Por el contrario, aseguran que hay total libertad para contratar el producto con la entidad financiera que se desee, así como para hacer el pago anual en vez de itilizar la fórmula de la prima única. No obstante, las misma fuentes aseguran que cada sucursal tiene cierta libertad para negociar las condiciones.
La realidad es que las sucursales de BBVA venden este tipo de producto asegurando que tiene la ventaja de que reduce el diferencial sobre el euribor al que te conceden la hipoteca. El banco que preside Francisco González ofrece un diferencial del 0,95% sobre el euríbor y un tipo inicial del 3,15% los 12 primeros meses. Si finalmente se opta por el seguro -realmente no hay más opción-, la rebaja es del 0,25%. Aunque si se intenta negociar con la sucursal para pagar la prima del seguro anualmente te aseguran que es obligatorio la prima única. Asimismo, te obligan a que sea BBVA Seguros la aseguradora.
Tanto el Banco de España como la Dirección General de Seguros aseguran que esta práctica es legal, aunque la última establece una serie de recomendaciones que los usuarios tienen que tener en cuenta. Como consecuencia del periodo de aseguramiento (cobertura plurianual), cuando se cancela el préstamo anticipadamente, el interés de la entidad de crédito en el seguro decae, ya que tenía como objeto garantizar el pago de la deuda en caso de fallecimiento o invalidez. De esta forma al asegurado le deben devolver la parte de prima única no consumida o la provisión matemática.
Expedientes
Condicionar la concesión de una hipoteca al pago de seguros es una vieja polémica. En diciembre de 2007, la Comisión Nacional de la Competencia (CNC) abrió un expediente sancionador a 19 bancos y cajas por presunta vulneración de la libre competencia al condicionar la concesión de préstamos hipotecarios a la contratación de seguros.
Entre las sociedades investigadas estaban, además de las cinco grandes -Santander, BBVA, Caja Madrid, La Caixa y Popular-, Bancaja, Banco Sabadell, Caixa Catalunya, CAM, Bankinter, Caixa Galicia, Ibercaja, BBK, Caja España, Caixanova, Caja Duero, Kutxa, Deutsche Bank y Banco Pastor.
